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中国银行淮南市2025秋招群面案例总结模板

一、行业背景与地域特点结合的案例分析（3题，每题10分，共30分）

题1：淮南煤炭产业转型与金融支持策略

案例背景：淮南市作为安徽省重要的能源城市，煤炭产业占GDP比重达25%。近年来，国家推动“双碳”战略，淮南市政府计划在2025年前关闭30%的落后煤矿，同时大力发展新能源产业（如风电、光伏）。中国银行淮南分行需制定专项金融方案，支持煤炭企业平稳转型，并引导资金流向新能源领域。

问题：

1.分析淮南煤炭企业转型面临的主要金融风险（如债务违约、资产处置困难等）。

2.设计一份包含“煤转绿”专项贷款、产业链供应链金融等工具的组合方案。

3.如何通过金融科技手段（如大数据风控）提升方案的可操作性？

题2：淮南市智慧城市建设中的普惠金融实践

案例背景：淮南市政府计划2025年建成全国首批“智慧养老示范城市”，涉及医疗、社保、信贷等场景。中国银行需结合当地老龄化（60岁以上人口占比达28%）和中小企业融资难问题，设计普惠金融解决方案。

问题：

1.分析智慧养老场景下，银行信贷产品创新的方向（如反向抵押贷款）。

2.如何通过金融科技降低小微企业贷款的信用评估成本？

3.若政府提供担保基金，银行应如何设定风险分担机制？

题3：乡村振兴中的农村信用体系建设

案例背景：淮南农村地区信贷渗透率仅35%，远低于全国平均水平。市政府计划2025年建立“信用+农业”金融服务平台，整合农户经营数据、土地确权信息等。

问题：

1.分析当前农村信用体系建设的主要障碍（如数据孤岛、信息不对称）。

2.设计一套包含农户信用评级、农业保险产品的金融闭环方案。

3.如何通过社区银行服务模式提升方案落地效果？

二、银行运营管理类情景模拟（2题，每题15分，共30分）

题4：服务流程优化与客户体验提升

案例背景：中国银行淮南分行柜面业务高峰期平均等待时间达18分钟，客户投诉率上升。分行计划通过流程再造和科技赋能提升效率。

问题：

1.分析柜面服务瓶颈（如手工操作、多系统切换）。

2.设计一套“线上线下分流、智能柜员+人工服务”的混合模式。

3.如何通过客户满意度调研数据持续改进方案？

题5：反洗钱合规管理挑战

案例背景：淮南本地煤炭交易活跃，但部分企业存在资金异常流动。分行需在支持实体经济的同时，满足反洗钱监管要求。

问题：

1.列举煤炭行业常见的洗钱手法（如虚拟账户走账）。

2.设计一套包含交易监测模型、客户尽职调查的防控体系。

3.若发现可疑交易，银行应如何平衡合规与客户关系？

三、经济金融政策解读与区域发展结合（3题，每题10分，共30分）

题6：地方专项债与产业发展的金融协同

案例背景：淮南市政府计划发行10亿元专项债支持煤化工升级，但企业投资回报周期长。中国银行需设计“债务重组+项目收益权质押”的融资方案。

问题：

1.分析专项债资金使用中的风险（如地方政府信用风险）。

2.设计债务重组的具体条款（如展期、利率优惠）。

3.如何通过供应链金融锁定项目现金流？

题7：人民币国际化在淮南市的应用场景

案例背景：淮南出口煤炭占全省30%，但人民币跨境结算率仅12%。分行需推动企业使用离岸人民币汇率避险工具。

问题：

1.分析企业使用人民币结算的顾虑（如汇率风险）。

2.设计一套包含跨境资金池、汇率互换产品的推广方案。

3.银行如何通过政策宣讲降低企业使用门槛？

题8：绿色金融助力城市低碳转型

案例背景：淮南计划2025年PM2.5浓度下降25%，涉及煤矿节能改造、新能源项目等。中国银行需设计碳信贷、绿色债券承销方案。

问题：

1.解释碳信贷的核查要点（如减排量核证）。

2.设计绿色债券的募集资金用途清单。

3.银行如何通过环境信息披露提升项目透明度？

答案与解析

题1答案

1.金融风险：

-债务集中到期风险：煤炭企业负债率高，转型期间现金流减少易违约。

-资产处置风险：老旧煤矿设备折旧严重，处置价值低。

-政策变动风险：若补贴退坡，项目盈利能力下降。

2.组合方案：

-“煤转绿”专项贷款：利率下浮20%，期限5年，配套政府增信基金。

-产业链供应链金融：基于煤炭交易数据开发动态应收账款融资。

-科技赋能：区块链存证设备抵押权，智能合约自动放款。

3.可操作性：

-大数据风控：整合企业环保处罚记录、能耗数据，动态调整额度。

题2答案

1.创新方向：

-反向抵押贷款：与养老机构合作，按养老金收入比例放款。

-场景化信贷：结合医保结算数据发放“医养贷”。

2.信用评估：

-开发“码商贷”模型，通过POS流水、电商交易频次评估信用。

3.风险分担：

-政府担保基金覆盖30%风险敞口，银行剩余部分通过保