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2025年银行从业资格证考试综合能力试题与答案

一、单项选择题（共30题，每题1分，共30分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）

1.按照我国当前货币层次划分标准，M1不包含以下哪类资金？（）

A.流通中现金（M0）

B.企业活期存款

C.机关团体部队存款

D.城乡居民储蓄存款

答案：D

解析：我国货币层次划分中，M1=M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款；M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业定期存款+外币存款+信托类存款等。因此城乡居民储蓄存款属于M2范畴。

2.根据《商业银行资本管理办法》，商业银行核心一级资本充足率的最低要求是（）。

A.4.5%

B.6%

C.8%

D.10.5%

答案：A

解析：《商业银行资本管理办法》规定，核心一级资本充足率最低要求为4.5%，一级资本充足率最低要求为6%，总资本充足率最低要求为8%。此外还需计提2.5%的储备资本，因此最终核心一级资本充足率实际要求为7%（4.5%+2.5%），但题目问最低要求，故选择4.5%。

3.某客户于2024年12月1日持一张面额500万元、出票日2024年10月1日、到期日2025年3月1日的银行承兑汇票到银行申请贴现，贴现利率为4.8%（年化）。若按实际天数计算贴现利息，该客户可获得的贴现金额为（）万元。（一年按360天计）

A.492.8

B.494.0

C.495.2

D.496.4

答案：B

解析：贴现天数从贴现日（12月1日）至到期日（3月1日）计算，12月31天-1天=30天，1月31天，2月28天（2025年非闰年），3月1天不计，总天数=30+31+28=89天。贴现利息=500万×4.8%×（89/360）=500×0.048×0.2472≈5.933万元。贴现金额=500-5.933≈494.07万元，四舍五入后为494.0万元。

4.下列关于商业银行流动性风险管理的表述中，错误的是（）。

A.流动性覆盖率（LCR）衡量银行短期（30天）应对流动性压力的能力

B.净稳定资金比例（NSFR）关注银行一年以上的资金稳定性

C.流动性缺口率=（流动性缺口+未使用不可撤销承诺）/到期流动性资产×100%

D.商业银行应建立现金流测算和分析框架，及时监测和控制流动性风险

答案：C

解析：流动性缺口率=（流动性缺口+未使用不可撤销承诺）/到期流动性负债×100%，而非“到期流动性资产”。其他选项表述均正确。

5.根据《反洗钱法》，金融机构在与客户建立业务关系时，不属于应履行的义务是（）。

A.核对客户的有效身份证件

B.登记客户身份基本信息

C.留存客户身份证件复印件

D.向客户宣传反洗钱法律法规

答案：D

解析：《反洗钱法》规定金融机构应履行客户身份识别义务（核对、登记、留存）、客户身份资料和交易记录保存义务、大额交易和可疑交易报告义务。向客户宣传反洗钱法规属于义务但非“与客户建立业务关系时”的必须义务。

二、多项选择题（共20题，每题2分，共40分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）

1.下列属于商业银行中间业务的有（）。

A.代理国债销售

B.银行承兑汇票承兑

C.信用证业务

D.货币互换交易

E.个人理财服务

答案：ABCDE

解析：中间业务是不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。代理业务（A）、承诺业务（B）、支付结算类业务（C）、交易业务（D）、理财业务（E）均属于中间业务范畴。

2.关于巴塞尔协议Ⅲ的主要改进，下列说法正确的有（）。

A.提高了一级资本中普通股的占比要求

B.引入杠杆率监管标准，弥补资本充足率的不足

C.建立逆周期资本缓冲机制，要求银行在经济上行期积累更多资本

D.降低了系统重要性银行的附加资本要求

E.强化了流动性风险监管，引入流动性覆盖率和净稳定资金比例指标

答案：ABCE

解析：巴塞尔协议Ⅲ要求系统重要性银行需额外计提1%-3.5%的附加资本，因此D错误。其他选项均为协议Ⅲ的核心改进内容。

3.商业银行公司贷款业务中，属于担保贷款的有（）。

A.信用贷款

B.抵押贷款

C.质押贷款

D.保证贷款

E.票据贴现

答案：BCD

解析：担保贷款包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款；信用贷款无担保；票据贴现本质是票据权利的转让，虽有票据作为质押，但归类为特殊贷款业务，通常不直接列入担保贷款范畴。

4.根据《商业银行法》，商业银行的经营原则包括（）。

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.公平性

E.稳健性

答案：ABC

解析：《商业银行法》第四条明确