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反洗钱3号令课件

目录01反洗钱3号令概述02反洗钱义务主体03客户身份识别要求04可疑交易报告制度05反洗钱合规管理06法律责任与处罚

反洗钱3号令概述01

法规背景与意义提升反洗钱有效性，维护金融安全。意义提升有效性国内外形势变化，反洗钱工作深入。背景形势变化

主要内容解读建立制度，核实客户身份，了解交易目的。客户身份识别评估客户风险，监控交易行为，报告可疑交易。风险评估监控

实施时间表01审议通过时间2021年4月12日02正式发布时间2021年7月2日03正式施行时间2021年8月1日

反洗钱义务主体02

金融机构职责建立内控制度明确反洗钱责任，设立专门机构负责。客户身份识别核实并记录客户身份，持续监控交易。

非金融机构义务保险、支付等机构需履行反洗钱义务。特定非银机构包括客户身份识别、交易监测及报告等。义务主要内容

监管机构角色制定反洗钱法规，明确金融机构义务。监管政策制定监督金融机构执行反洗钱规定，确保其合规操作。监督执行情况

客户身份识别要求03

客户身份核实核对有效证件要求客户出示真实有效身份证件并核对登记。多渠道核实身份通过公安等部门或官方认证信息核实客户身份。

高风险客户管理对高风险客户实施更严格的身份识别程序，确保信息真实完整。强化身份识别持续监控高风险客户交易行为，及时发现并报告可疑交易。持续监控交易

持续监控与报告实时监控客户交易，确保符合风险特征，及时发现异常。监控交易行为建立定期报告机制，上报可疑交易，确保合规履行报告义务。定期报告机制

可疑交易报告制度04

报告标准与流程大额可疑双标准报告标准监测分析加审批报告流程

信息保密与保护资料严格保密客户身份及交易信息非依法律不得泄露。保密具体要求对监测标准、报告情况等也应予以保密。

案例分析与培训解析洗钱案例，强化可疑交易识别能力真实案例分析01组织模拟操作，提升员工报告制度执行力模拟演练培训02

反洗钱合规管理05

内部控制机制金融机构设反洗钱部门，明确职责分工。建立客户身份识别等制度，确保制度有效执行。设立专门机构制度建设与执行

合规培训与教育组织定期的反洗钱合规培训，确保员工了解最新法规和操作要求。定期培训通过模拟洗钱案例，进行实战演练，提升员工识别和应对洗钱风险的能力。实战演练

合规风险评估明确指标，数据比对，定期更新规则。基于规则评估01收集数据，描述统计，相关性分析识别风险。统计分析方法02

法律责任与处罚06

违规行为的法律后果构成犯罪者，将依法追究刑事责任。刑事责任情节严重者，机构可能被责令停业整顿。停业整顿违规机构及责任人面临高额罚款。罚款处理

监管处罚案例某支付机构未有效监测报告大额交易，被罚款并要求整改。支付机构违规某银行未严格执行客户身份识别，导致洗钱风险，受到人民银行处罚。银行身份识别不严

防范措施与建议01完善内控制度建立健全反洗钱内控制度，确保各项措施得到有效执行。02强化交易监测建立交易监测系统，实时监控异常交易，及时报告可疑行为。

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