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个人借款民事协议范本

序：一份协议背后的信任与责任

日常交往中，谁都免不了遇到急用钱的时候。亲戚买房差个首付、朋友创业要周转、同事家人生病急需住院费……这时候，找相熟的人借钱成了最直接的选择。但大家常说“谈钱伤感情”，许多人因为抹不开面子，要么口头借钱不立字据，要么随便写张纸条应付，结果往往因为利息算不清、还款时间模糊、出现意外情况没约定，最后闹得反目成仇。

作为从业十余年的民事律师，我见过太多“好借好还”变“老死不相往来”的案例。其实，一份严谨的借款协议不是对信任的质疑，反而是对关系的保护——它用白纸黑字把双方的期待和底线说清楚，既让出借人放心“钱能回来”，也让借款人明确“自己该还多少”。接下来，我就以最常见的个人之间借款场景为例，详细拆解一份合格的借款协议该怎么写，每个条款背后的考量是什么。

一、协议核心要素：先把“谁借谁”“借多少”说清楚

1.1明确协议主体：避免“找错人”的乌龙

协议开头，首先要写清楚“甲方（出借人）”和“乙方（借款人）”的基本信息。这里要注意三点：

第一，必须写身份证上的全名，不能用“张哥”“李姐”这种昵称。我曾接过一个案子，出借人写的是“王二麻子”，结果借款人身份证叫“王建国”，最后起诉时连被告身份都核实不了。

第二，要留身份证号和联系电话。身份证号是唯一的身份标识，能避免冒名借款的风险；联系电话最好是常用手机号，万一后续有纠纷，法院送达文书、联系调解都需要有效联系方式。

第三，建议附上双方身份证复印件并签字确认。虽然协议里写了信息，但复印件能进一步验证真实性，特别是涉及大额借款时，这一步能有效防止“用假身份证借钱”的骗局。

1.2借款金额：数字和汉字双保险

这部分要写清楚“借了多少钱”，关键是“大小写一致”。比如“人民币壹拾万元整（￥100,000.00）”，千万不能只写小写数字，我见过有人把“10000”写成“100000”，多了一个零，最后说不清是笔误还是故意篡改。

另外，如果是分次出借（比如今天转5万，下周转3万），最好在协议里备注“以上金额为分批次支付，具体以银行转账凭证为准”，并附上每笔转账的时间和金额。这样万一出现“钱没全到账”的争议，转账记录能作为有力证据。

1.3借款期限：给还款加个“倒计时”

借款期限要明确“从哪天开始算”“到哪天结束”。比如“自款项实际交付之日起至XX年XX月XX日止”。这里有个细节很容易被忽略——“实际交付之日”。因为现实中，出借人可能口头说“明天打钱”，但实际过了一周才转账，这时候如果协议写“自XX年XX月XX日起”，就会导致利息起算时间有争议。所以用“实际交付日”更合理，也更符合实际履行情况。

二、利息与还款：最容易闹纠纷的“敏感区”

2.1利息约定：合法是底线，明确是关键

首先要记住：法律保护的利息上限是“合同成立时一年期LPR的四倍”（LPR是贷款市场报价利率，由央行每月公布）。如果约定的利息超过这个数，超出部分不受法律保护。比如当前一年期LPR是3.45%，那四倍就是13.8%，约定20%的利息，法院只会支持13.8%以内的部分。

其次，利息的计算方式要写清楚。是“月息1分”（即月利率1%）还是“年利率12%”？是“利随本清”（还款时一次性付利息）还是“按月付息”？我遇到过一个案子，出借人写“利息按常规计算”，结果借款人说“常规就是不要利息”，最后闹到法院，因为约定不明确，法院直接认定为无息借款。

另外，如果是无息借款，一定要在协议里写“本笔借款不约定利息”，别觉得“关系好不用写”——法律规定，自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。

2.2还款方式：“怎么还”比“什么时候还”更具体

还款方式要细化到“分几期还”“每期还多少”“具体哪一天还”“通过什么方式还”。比如：“乙方应于借款期限内分3期偿还，每期还款金额为人民币35,000元（大写：叁万伍仟元整），分别于XX月XX日、XX月XX日、XX月XX日通过银行转账至甲方指定账户（账户名：XXX，账号：XXX，开户行：XXX）。”

这里有两个提醒：一是“指定账户”最好和出借人身份证名下的账户一致，避免“钱还到别人账户”的风险；二是如果允许提前还款，要写清楚“提前还款是否减免利息”。比如可以约定“乙方提前还款的，利息按实际借款天数计算”，这样双方都不吃亏。

三、担保与违约：给协议上把“安全锁”

3.1担保条款：让“还不上钱”有备选方案

如果借款金额较大（比如超过10万元），建议设置担保。常见的担保方式有两种：

一种是“抵押”，比如借款人用房产、车辆等财产做抵押。这时候要注意，房产抵押需要到不动产登记中心办理抵押登记，否则抵押权不生效；车辆抵押虽然不用登记，但登记后能对抗善意第三人。协议里要写清楚抵押物的详细信息，比如房产要写“位于XX市XX区XX路XX号XX小区X