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中学生如何学会投资理财泉州外国语中学潘奕峰

思考:投资是否等于理财?投资与理财是什么关系?

投资是钱生钱，是理财的重要部分。理财不仅仅是投资，它是对财富的有效管理,是所有与财富有关的金融活动的总称.0102投资与理财的关系:

学生剧场有十万元闲置资金银行拉存款的业务员股票专家基金经理卖保险的业务员债券专家李老伯黄小姐

学生剧场有十万元闲置资金李老伯黄小姐

假如你是李老伯、黄小姐，你将如何选择？你来选择

投资方式的选择全部买股票；全部买基金；全部存银行；……一部分买保险、一部分买股票、一部分存银行；一部分存银行、一部分买债券；一部分买股票、一部分买基金；……单一型投资组合型投资

你认为他们的投资方案怎样？他来评价评一评

投资只需要考虑收益与风险吗？还有哪些要考虑的因素？01.议一议02.

投资有法投资无定法01投资要考虑的因素：收益与风险、收入状况、风险承受能力、年龄因素、理财目标等。02

课堂自由辩论：你如何看待这种现象？视频：高中生购买基金

既然不提倡中学生投资，那中学生是否需要理财呢？想一想

欣赏：国外理财教育面面观美国人认为，在市场经济和商品社会中，一个人的理财能力直接关系到他一生的事业成功和家庭幸福。美国父母希望孩子早早就学会自立、勤奋与金钱的关系，把理财教育称之为“从3岁开始实现的幸福人生计划”，让孩子学会赚钱、花钱、有钱、与人分享钱财。美国：让孩子早早就学会自立理财教育在英国：5岁至7岁的儿童要懂得钱的不同来源，并懂得钱可以用于多种目的；7岁至11岁的儿童要学习管理自己的钱，认识到储蓄对于满足未来需求的作用；11岁至14岁的学生要懂得人们的花费和储蓄受哪些因素影响，懂得如何提高个人理财能力；14岁至16岁的学生要学习使用一些金融工具和服务，包括如何进行预算和储蓄。英国：“能省的钱不省很愚蠢”日本人讲究家庭教育，他们主张孩子要自力更生，不能随便向别人借钱，主张让孩子自己管理自己的零用钱。日本人教育孩子有一句名言：“除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要通过劳动获得。”日本：自立更生、勤俭持家

浦发银行创建“明日精英轻松理财”夏令营美国“省钱夏令营”教孩子从小树立理财观念BA国内外中学生理财夏令营

富豪与理财”洛克菲勒家族：14条洛氏零用钱备忘录，使孩子从小养成不乱花钱的习惯，学会精打细算、当家理财的本领。01山姆·沃尔顿：教孩子自己挣零花钱，与同龄的孩子不同，老沃尔顿不给孩子们零花钱，并要求他们自己挣。02李嘉诚：苦难是最好的学校，李嘉诚不娇惯两个儿子，从小就让他们接受苦难教育，并且培养他们的理财意识，教导他们节俭。他用生活的道理教导儿子。03

谈一谈国外的理财教育及富豪们在金钱上对孩子的教育，给我们什么启示？

小论坛中学生理财点滴谈

开源节流是关键01勤工俭学02计划消费精打细算03拥有个人存折04强制储蓄05记帐06请爸妈帮忙理财07生活理财小窍门

01020304050607080910中学生如何学会投资理财投资理财（除投资外）单一型投资几种投资工具回顾投资方案组合型投资国外理财教育扫描中学生理财小窍门板书设计

《理财其实是一种习惯》国家理财师刘彦斌讲座

课后探究请帮你的家庭设计一份理财方案再见再谢谢指导

01回顾与再现02存款储蓄：最安全可靠，收益较低。03股票：高收益、高风险的投资。04债券：稳健，收益高于存款储蓄。05基金：专家理财，相对稳健。06保险：规避风险的投资，起保障作用。

组合型投资：含义所谓组合投资，就是把多种投资产品按一定比例搭配组合，使投资风险在组合中化解到最小，以期获得最小风险下最大投资收益，即通常说的把鸡蛋分别放在不同的篮子里。

组合投资的惯常比例331111法储蓄30％，国债30％，保险10％，外汇买卖10％，股票10％，其他10％。无论采取何种投资组合方式，储蓄和保险投资都是不可或缺的组成部分。4320505法0％储蓄，30％国债，20％证券，5％保险，5％其他投资。理财三分法1/3定期储蓄，1/3股票，1/3房地产。

“金字塔”：完美的家庭投资组合较高的投资收益与有效的控制风险的最佳组合加拿大执业理财师设计

单一型投资弊端：即把所有的鸡蛋放在同一个篮子里，要么风险太大，要么收益过低，无法达到收益与风险的最佳结合。