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中国银行忻州市2025秋招群面案例总结模板

一、案例分析题（共3题，每题10分，总计30分）

背景：中国银行忻州市分行近年来积极拓展县域业务，尤其在乡村振兴和小微企业金融服务方面发力。2024年，该分行在忻府区试点“金融活水计划”，通过线上线下结合的方式，为当地农业合作社和个体工商户提供信贷支持。然而，由于区域经济特点，部分客户对金融产品认知不足，导致贷款逾期率偏高。分行计划在2025年进一步优化服务模式，并邀请候选人在群面中提出解决方案。

题目1：

结合忻州市农业产业结构特点（如玉米种植、杂粮加工、文旅康养等），设计一套针对农业合作社和小微企业的金融产品推广方案，并说明如何通过数字化手段提升客户粘性。

答案要点：

1.产品设计：

-“丰收贷”：基于玉米、杂粮等农产品产量抵押的信用贷款，结合物联网监测（如土壤湿度传感器）自动评估抵押价值。

-“文旅贷”：针对忻州旅游企业，推出与游客消费数据联动的动态额度贷款，如与当地景区合作推出“旅游消费分期”产品。

-“养殖保”：为养殖户提供政策性农业保险+信贷组合，降低疫病风险。

2.数字化推广策略：

-开发“忻州惠农”小程序，集成贷款申请、还款提醒、农业资讯等功能，利用微信群裂变推广。

-与本地农业龙头企业合作，通过“龙头企业+合作社”模式批量获客，提供专属利率优惠。

-利用大数据分析客户行为，推送精准产品推荐，如针对玉米种植户推送“农机贷”分期方案。

题目2：

某忻州农产品加工企业因缺乏订单抵押，难以获得银行贷款。假设你是分行客户经理，如何通过“银政企”合作模式帮助其解决融资难题？

答案要点：

1.政企合作路径：

-与忻州市农业农村局合作，建立“政府增信池”：对符合标准的农产品加工企业，政府提供50%保证金补贴。

-联动当地商会，推出“商会担保计划”：企业加入商会后，可凭商会推荐信享受信用贷款折扣。

2.银企联动措施：

-引入供应链金融：与企业上下游企业（如玉米供应商）合作，通过应收账款融资解决资金缺口。

-设计“订单贷”：与企业签订采购合同，以订单金额为依据发放阶段性贷款，如每年9月玉米收购季前预授信。

题目3：

分析忻州县域信贷逾期率偏高的原因，并提出针对性风控方案。

答案要点：

1.逾期原因分析：

-农业周期性风险：玉米等农产品价格波动导致农户还款能力不稳定。

-金融素养不足：部分小微企业主缺乏科学理财意识，盲目扩张导致资金链断裂。

-担保体系薄弱：县域抵押物评估机构不完善，企业难以提供合格抵押品。

2.风控方案：

-动态监测体系：通过“金融云”平台实时追踪企业水电费、社保缴纳等数据，预警风险。

-分级服务：对优质客户（如连续三年盈利的合作社）实施“绿色通道”，对高风险客户加强贷后核查。

-联合风控联盟：与当地担保公司、保险机构成立“忻州信贷风险共同体”，共享黑名单数据。

二、行为面试题（共4题，每题7.5分，总计30分）

背景：中国银行要求员工具备“客户至上、合规经营、团队协作”的核心素养，以下情境考察候选人的职业能力。

题目1：

作为客户经理，一位农户因家庭变故无法按时还款，情绪激动地到分行理论。你会如何处理？

答案要点：

1.情绪安抚：先倾听农户诉求，避免争辩，表达共情（如“我理解您现在很难，我们一起看看能做些什么”）。

2.解决方案：

-评估实际困难，如是否可申请“延期还款”或“债务重组”。

-建议其申请政府临时救助金，同时提供农业技能培训以增强未来还款能力。

3.合规提醒：强调逾期后果（如影响征信），但承诺会依法协商，避免激化矛盾。

题目2：

分行内部要求某项业务必须通过某供应商合作，但该供应商服务较差，客户投诉频繁。你会如何应对？

答案要点：

1.数据收集：整理客户投诉案例，量化供应商问题（如平均处理时长过长）。

2.合规沟通：向分行合规部门提交书面报告，建议引入备选供应商，并附上市场调研数据。

3.替代方案：若短期无法更换供应商，可主动为客户补偿服务（如赠送话费或优先办理其他业务）。

题目3：

在团队推广某项新业务时，有同事消极抵触，你会如何说服他？

答案要点：

1.了解原因：私下沟通，如对方担心业绩压力或对新业务不熟悉。

2.正向激励：

-分享优秀案例，强调该业务对客户价值（如“去年用这个产品帮一位小微企业贷到200万，客户特别感激”）。

-提供培训支持，如组织内部交流会，邀请业务骨干现身说法。

3.团队背书：邀请部门领导参与动员会，增强说服力。

题目4：

客户要求你违规操作（如直接调低贷款利率），你会如何拒绝？

答案要点：

1.明确底线：直接说明“按照规定，利率必须基于客户信用评级，我无法直接调整”。

2.替代方案：推荐合规方式（如“如果