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中国银行白山市2025秋招群面案例总结模板

一、案例分析（共3题，每题10分，总分30分）

背景：中国银行白山市分行计划在2025年推出“绿色金融+乡村振兴”专项贷款产品，旨在支持当地特色农业发展与生态保护。当前，白山市农业企业普遍面临融资难、融资贵问题，同时，国家对绿色金融政策支持力度加大。分行需制定合理的方案以平衡风险与收益。

题目1：

情境：白山市某农产品合作社计划扩大有机蓝莓种植规模，但缺乏启动资金。合作社提供抵押物为未来三年蓝莓预期收益权，银行需评估该模式的风险与可行性。

问题：

1.分析“未来收益权抵押”的潜在风险点；

2.提出至少三种可行的风控措施；

3.结合白山市农业特点，设计该产品的利率与期限方案。

答案与解析：

1.风险点分析：

-市场波动风险：蓝莓市场价格受气候、病虫害等因素影响，收益不确定性高；

-抵押物评估难度：未来收益权难以标准化评估，银行需依赖专业农业机构；

-合作社经营风险：若管理不善或技术落后，可能导致产量下降，抵押价值缩水。

2.风控措施：

-引入农业担保体系：通过政府农业担保公司提供增信，降低信用风险；

-动态监测机制：建立卫星遥感+实地调研的收益监测系统，实时评估抵押价值；

-分阶段放款：按种植进度分批放款，如春季种植款、夏季管理款、秋季收获款，控制敞口。

3.利率与期限方案：

-利率：基准利率+50基点（覆盖农业风险溢价），最高不超过LPR+200基点；

-期限：2年分期还款，首年25%，次年75%，与蓝莓种植周期匹配。

二、策略制定（共2题，每题15分，总分30分）

背景：白山市计划打造“长白山生态旅游+跨境金融”特色服务，吸引朝鲜游客并推动人民币跨境流通。当前，两地金融合作仍以小额汇款为主，缺乏高端旅游信贷产品。

题目2：

情境：中国银行白山市分行拟推出“边境游消费贷”，支持朝鲜游客在白山市消费。银行需考虑当地消费习惯、汇率风险及反洗钱需求。

问题：

1.分析推出该产品的市场机遇与挑战；

2.设计产品核心功能（如额度、还款方式）；

3.提出与朝鲜金融机构合作的可行性方案。

答案与解析：

1.机遇与挑战：

-机遇：朝鲜游客消费意愿强（以人民币支付为主），可带动本地餐饮、住宿、零售业；

-挑战：两国金融监管差异（朝鲜对跨境资金流动限制严格），游客信任度低（担心汇率波动）。

2.产品设计：

-额度：5000-10000元人民币（覆盖单次旅游消费需求）；

-还款：分3-6期随借随还，支持中朝银行联合担保，降低逾期风险。

3.合作方案：

-与朝鲜银行设立清算通道，实现人民币跨境实时结算；

-通过白山口岸设立“中朝跨境金融服务中心”，提供现场咨询与担保服务。

题目3：

情境：白山市某跨境物流企业需采购俄罗斯木材，但面临汇率波动（卢布贬值风险）。银行需设计金融衍生品工具为其避险。

问题：

1.列举至少三种可行的汇率避险工具；

2.说明选择工具时需考虑的因素；

3.结合白山市木材进口现状，提出配套服务建议。

答案与解析：

1.汇率避险工具：

-远期结售汇：锁定未来汇率，避免卢布贬值损失；

-外汇掉期：短期用现汇购木，长期购汇还款，平衡现金流；

-货币互换：与俄方银行互设账户，直接用人民币支付，减少中间环节。

2.选择因素：

-企业风险偏好：保守型可选远期结汇，激进型可选掉期；

-交易规模：大额需优先选择银行间市场工具，小额可考虑衍生品代客业务。

3.配套服务：

-提供卢布资金拆借服务，缓解短期支付压力；

-建立木材价格指数数据库，协助企业预判成本。

三、问题解决（共2题，每题20分，总分40分）

背景：白山市某乡镇企业因环保整改需新增污水处理设备，但融资渠道有限。银行需协调政府、企业三方利益。

题目4：

情境：某环保企业申请“绿色信贷”，但地方政府为控制财政支出，要求银行提供土地抵押。银行需平衡环保政策与企业生存需求。

问题：

1.分析地方政府立场与企业诉求的矛盾点；

2.提出至少三种创新性解决方案；

3.银行需如何协调政府与企业关系。

答案与解析：

1.矛盾点：

-政府：预算紧张，不愿为环保项目贴息；

-企业：环保设备采购周期长，急需资金周转。

2.解决方案：

-政府+银行联合担保基金：设立专项基金，降低企业抵押要求；

-设备租赁模式：企业先租赁设备，后按收益分期还款，减轻一次性投入压力；

-第三方碳交易收益权质押：若企业参与碳交易，可将未来收益权作为补充抵押。

3.关系协调：

-定期召开政银企三方座谈会，明确环保整改与信贷支持的时间表；

-将项目纳入地方政府绿色政绩考核，争取政策倾斜。