企业银票管理制度.docxVIP

第1篇

第一章总则

第一条为加强企业银票管理，规范银票使用，保障企业资金安全，提高资金使用效率，根据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》等相关法律法规，结合本企业实际情况，制定本制度。

第二条本制度适用于本企业及其所属分支机构（以下简称“企业”）使用银票的相关活动。

第三条本制度遵循以下原则：

（一）合规性原则：遵守国家法律法规，严格执行金融监管政策。

（二）安全性原则：确保银票资金安全，防止资金流失。

（三）效率性原则：提高银票使用效率，降低资金成本。

（四）责任性原则：明确各部门职责，强化责任追究。

第二章银票种类及用途

第四条银票种类：

（一）银行承兑汇票：由企业开户银行承兑，付款期限一般不超过六个月。

（二）商业承兑汇票：由企业或其供应商开具，付款期限一般不超过三个月。

第五条银票用途：

（一）支付货款：企业购买原材料、设备、服务等，可用银票支付。

（二）结算资金：企业内部结算，减少现金流量。

（三）融资需求：企业可持银票向银行申请贴现，解决短期资金需求。

第三章银票申请与审批

第六条银票申请：

（一）各部门根据业务需求，填写《银票申请表》，报送财务部门。

（二）财务部门对申请表进行审核，确保申请合理、合规。

第七条银票审批：

（一）财务部门根据申请表内容，提交给相关负责人审批。

（二）审批通过后，财务部门办理银票开具手续。

第四章银票开具与保管

第八条银票开具：

（一）财务部门根据审批结果，开具银票。

（二）银票应注明收款人、金额、付款日期等信息。

第九条银票保管：

（一）银票应妥善保管，防止遗失、损毁。

（二）银票保管人应定期检查银票，确保银票安全。

第五章银票结算与贴现

第十条银票结算：

（一）企业收到银票后，应及时与供应商核对，确认银票信息无误。

（二）财务部门在银票到期日前，向银行提交银票，办理结算手续。

第十一条银票贴现：

（一）企业如有短期资金需求，可持银票向银行申请贴现。

（二）银行根据银票金额、期限等因素，给予贴现。

第六章银票风险防范

第十二条银票风险：

（一）伪造、变造风险：防范银票被伪造、变造。

（二）欺诈风险：防范企业内部人员或外部人员利用银票进行欺诈。

（三）遗失、损毁风险：防范银票遗失、损毁。

第十三条风险防范措施：

（一）加强银票管理制度建设，明确各部门职责。

（二）提高员工防范意识，定期开展风险培训。

（三）加强银票保管，确保银票安全。

（四）加强内外部审计，及时发现和纠正问题。

第七章责任追究

第十四条违反本制度，造成企业损失的，按照以下规定追究责任：

（一）对直接责任人，给予警告、记过、降级、撤职等处分。

（二）对负有领导责任的人员，给予警告、记过、降级、撤职等处分。

（三）对造成重大损失的，依法承担法律责任。

第八章附则

第十五条本制度由企业财务部门负责解释。

第十六条本制度自发布之日起施行。

（注：本制度字数约2500字，实际应用时可根据企业具体情况调整。）

第2篇

第一章总则

第一条为加强企业银票管理，规范银票业务操作，防范金融风险，提高资金使用效率，根据《中华人民共和国票据法》、《中国人民银行票据管理办法》等相关法律法规，结合本企业实际情况，制定本制度。

第二条本制度适用于本企业所有涉及银票业务的部门、岗位及人员。

第三条本制度遵循以下原则：

（一）合规性原则：严格遵守国家法律法规和金融政策，确保银票业务合法合规；

（二）安全性原则：加强风险控制，确保银票资金安全；

（三）效率性原则：简化操作流程，提高业务办理效率；

（四）责任性原则：明确各部门、岗位及人员的职责，确保银票业务顺利开展。

第二章银票定义及分类

第四条银票是指企业为支付货款、结算资金或满足其他支付需求，经银行承兑后，由出票人签发的，载明一定金额、付款期限和收款人名称的票据。

第五条银票按承兑银行不同，分为以下类别：

（一）银行承兑汇票；

（二）商业承兑汇票。

第三章银票业务流程

第六条银票业务流程包括以下环节：

（一）申请与审批

1.部门或个人提出银票申请，填写《银票申请表》；

2.主管领导审批；

3.财务部门审核；

4.董事会审批（如有必要）。

（二）出票与承兑

1.出票人根据审批结果，签发银票；

2.承兑银行对银票进行审核，确认无误后进行承兑。

（三）贴现与转让

1.持票人可持银票向银行申请贴现；

2.银行审核无误后，办理贴现手续；

3.持票人可将银票转让给第三方。

（四）到期兑付

1.银票到期后，收款人可持银票向承兑银行申请兑付；

2.承兑银行审核无误后，办理兑付手续。

第四章银票风险管理

第七条银票风险管理包括以下内容：

（一）信用风险

1.出票人信用风险：对出票人进行信用评估，确保其具备支付能力；

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