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2026年理财规划师之三级理财规划师考试题库500道
第一部分单选题(500题)
1、某投资者投资了在上海证券交易的某企业债券，不属于该类债券风险的是()。
A.利率风险
B.信用风险
C.通货膨胀风险
D.汇率风险
【答案】：D
2、下列不属于系统风险的是()。
A.价格风险
B.再投资风险
C.利率风险
D.通货膨胀风险
【答案】：B
3、以下说法正确的是()。
A.就业率=l一失业率
B.当就业量等于潜在就业量时，失业率为零
C.与潜在就业量相对应的状态被称为不充分就业状态
D.潜在就业量是固定不变的
【答案】：A
4、《金融时报》股票价格指数的样本股数量为()。
A.10
B.30
C.50
D.100
【答案】：B
5、下列不属于遗嘱修订和撤销时需要具备条件的是()。
A.遗嘱人须有遗嘱能力
B.遗嘱的修订和撤销须为遗嘱人的真实意思表示
C.遗嘱的修订、撤销须依照法定方式由遗嘱人亲自进行
D.遗嘱人需要与以前确定的继承人达成协议
【答案】：D
6、退休后的收入来源主要渠道一般不包括()。
A.基本养老保险金
B.企业年金
C.投资收入
D.子女孝敬
【答案】：D
7、理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是()。
A.真实可靠原则
B.明晰性原则
C.充分反应原则
D.预测性原则
【答案】：D
8、可转换公司债是指发行人依照法定程序发行、在一定期限内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券。这种债券享受转换特权，在转换前与转换后的形式分别是()。
A.股票、公司债
B.公司债、股票
C.都属于股票
D.都属于债券
【答案】：B
9、保险公司应赔付()万元。
A.8
B.9
C.10
D.17
【答案】：A
10、货币市场基金的特点不包括()。
A.投资成本低
B.分红免税
C.资金流动性弱
D.本金安全
【答案】：C
11、下列关于财产共有说法正确的是()。
A.财产的共有是指多个权利主体共同享有所有权，是对同一客体之上所有权量的分割
B.基于财产共有权而发生的所有权法律关系称为共有关系
C.共有关系是一种具有单层关系的所有权法律关系
D.只有当两人以上共同享有同一财产的所有权时，才能形成共有关系
【答案】：C
12、《关于建立统一的企业职工养老保险制度的决定》实施之前的退休养老金计发办法存在两个问题：一是缺乏激励约束机制;二是不符合退休人员实际情况。如果按照《决定》实施之前的退休养老金计发办法，个人账户储存额领取()年后就没有钱了。冈此，这种不够合理的办法应当改变。
A.10
B.15
C.20
D.25
【答案】：A
13、世界上少数亚非发展中国家实行强制储蓄养老保险模式。下列关于强制储蓄养老保险模式的说法不正确的是()。
A.保险基金来自于国家、企业和劳动者三个方面
B.要求企业和劳动者的投保费率较高
C.实行这一模式的大多数国家效果并不理想，原因在于资金短缺，不能实现良性运行
D.该模式必须在经济发展速度较快而水平也较高的情况下才能实行
【答案】：A
14、关于社会养老保险的含义，下列理解不准确的是()。
A.社会养老保险是在法定范围内的老年人完全或基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的
B.社会保险是个人自愿选择参加的
C.社会养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的
D.社会养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源
【答案】：B
15、保险成立的前提要素是()。
A.众人协力
B.风险存在
C.风险因素
D.风险损失
【答案】：B
16、接上题，王先生儿子的单位正准备为其投保社会养老保险，获悉按照养老保险资金的征集渠道划分，社会养老保险可以分为()。
A.现收现付式和部分基金式
B.现收现付式和完全基金式
C.现收现付式和基金式
D.国家统筹养老保险模式、强制储蓄养老保险模式和投保资助养老保险模式
【答案】：D
17、退休养老规划首先要考虑的问题是()，因为它的大小将在很大程度上决定退休金储备金额的大小。
A.预期寿命
B.通货膨胀率
C.当地上年度社会平均工资水平
D.资本利得税率
【答案】：A
18、具有同质风险的消费者购买同类型的保险体现出保险()的基本职能。
A.防灾防损
B.融通资金
C.社会管理
D.分散风险
【答案】：D
19、养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。各国养老保险所遵循的原则大体也是一致的，其中不包括()。
A.公平与效率相结合
B.权利与义务相对应
C.服务于特定人群
D
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