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中国银行黄石市2025秋招群面案例总结模板

一、案例分析与问题解决（共3题，每题10分，总分30分）

背景：黄石市作为湖北省重要工业城市，近年来产业结构转型升级，但中小企业融资难、银行服务本地化需求突出。中国银行黄石分行计划推出“黄石智融”专项信贷产品，结合本地产业特点设计服务方案。以下案例需结合实际提出解决方案。

案例1：黄石市装备制造业中小企业融资困境

题目：黄石市某重型机械制造企业因订单增加急需扩大生产，但传统银行贷款审批流程长、抵押要求高，企业难以满足。作为银行客户经理，如何设计“黄石智融”专项产品，解决此类企业融资难题？（10分）

答案与解析：

1.问题诊断：

-装备制造业固定资产占比高，但轻资产企业多，抵押物不足；

-传统信贷审批依赖财务报表，与制造业实际生产周期脱节。

2.解决方案：

-产品设计：推出“设备融资租赁+信贷”组合方案，允许企业以设备未来收益权抵押；

-流程优化：建立“绿色通道”，3个工作日内完成预审批，引入第三方评估机构简化抵押流程；

-本地化服务：组建“黄石装备制造行业专家团”，根据企业技术专利、订单合同等非财务指标授信。

3.预期效果：降低企业融资门槛，缓解资金周转压力，促进本地制造业升级。

案例2：黄石市黄金产业数字化转型挑战

题目：黄石是“中国黄金之城”，但多数中小金企仍依赖传统手工提纯，效率低且安全风险高。中国银行拟联合当地黄金协会推广“智慧熔炼”解决方案，需设计推广策略。（10分）

答案与解析：

1.问题分析：

-手工提纯成本高、能耗大，易引发安全事故；

-数字化设备投入大，中小企业资金分散，不愿承担高额前期成本。

2.推广策略：

-政府合作：联合黄石市工信局提供政府补贴，降低企业设备采购成本；

-金融创新：设计“设备租赁+分期还款”模式，缓解现金流压力；

-示范效应：选择1-2家龙头企业试点，通过“标杆案例”带动行业认知。

3.关键点：强调安全生产、环保合规与数字化提纯的协同效益。

案例3：黄石市文旅产业“夜经济”金融服务

题目：黄石市依托铁矿遗址公园打造文旅夜经济，但商家多为个体户，缺乏稳定信用记录。如何设计普惠金融服务，支持夜市商户发展？（10分）

答案与解析：

1.痛点分析：

-个体户信用评估难，传统银行不受理无固定经营场所的商户；

-夜经济交易频次高，需高频小额信贷支持。

2.解决方案：

-场景金融：开发“夜市商户POS贷”，根据交易流水自动放款；

-信用替代：联合市场监管部门引入商户纳税记录、水电费缴纳等数据作为风控依据；

-增值服务：免费提供夜间安保培训，降低商户经营风险。

3.差异化优势：突出本地化运营，响应黄石市“文旅强市”战略。

二、政策理解与业务结合（共2题，每题15分，总分30分）

背景：黄石市近期出台《支持绿色低碳产业发展若干措施》，要求金融机构加大环保产业信贷投放。

案例4：黄石市环保产业信贷政策落地

题目：黄石某企业投资超临界水处理技术，但项目回报周期长、技术风险高。作为银行负责人，如何平衡政策要求与企业可持续经营？（15分）

答案与解析：

1.政策解读：

-黄石市政策对绿色项目可提供贴息、担保增信等配套支持。

2.业务设计：

-组合方案：“政策性贷款+绿色债券发行”组合，降低融资成本；

-风险评估：引入第三方环境评估机构，将技术成熟度作为授信关键；

-长期合作：建立“技术贷”专项额度，后续根据项目进展动态调整。

3.关键考量：政策红利与企业实际需求的匹配度。

案例5：黄石市乡村振兴金融服务创新

题目：黄石山区农村发展特色农业，但农产品易腐烂、物流成本高。如何设计供应链金融产品，解决农户“卖难”问题？（15分）

答案与解析：

1.问题核心：

-农产品缺乏标准化，金融机构难以评估抵押价值；

-电商平台冷链物流覆盖不足。

2.解决方案：

-仓单质押：与本地农业合作社合作，对标准化农产品开具仓单；

-保理业务：为农产品电商提供“订单融资”，解决预付款需求；

-保险联动：推出“农产品价格险”，降低市场波动风险。

3.本地化突破：联合黄石邮政网点建立“最后一公里”配送体系。

三、团队协作与沟通能力（共1题，25分）

题目：某黄石企业同时申请“黄石智融”信贷和“智慧熔炼”技术支持，但银行内部信贷审批与科技部门协调不畅。作为团队负责人，如何高效推动项目落地？（25分）

答案与解析：

1.协调机制：

-建立“项目联席会”，信贷部、科技部、风险部每周会商；

-制定标准化申请材料清单，减少部门间重复工作。

2.资源整合：

-信贷部提供资金支持，科技部配套技术方案；

-引入第三方检测机构作