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交通银行六盘水市数据分析师笔试题及答案

一、选择题（共5题，每题2分，共10分）

1.在六盘水市，某区域信用卡逾期率较高，银行希望通过数据分析找出原因。以下哪种分析方法最适用于此场景？

A.回归分析

B.聚类分析

C.关联规则挖掘

D.主成分分析

2.交通银行六盘水市分行某季度信贷业务数据中，贷款余额环比增长15%，但不良贷款率上升2个百分点。以下哪个指标最能反映信贷质量变化？

A.贷款总额

B.不良贷款率

C.贷款回收周期

D.客户存款余额

3.六盘水市某商户的信用卡交易数据中，周末交易量显著高于工作日。若要分析原因，以下哪个假设最合理？

A.周末商户促销力度更大

B.周末客户收入增加

C.周末商户地理位置更优越

D.周末银行系统故障导致交易延迟

4.在分析六盘水市小微企业信贷数据时，某银行发现“企业经营年限”与“贷款逾期率”呈负相关。以下哪个结论最可信？

A.经营年限越长，企业越不还款

B.经营年限越长，企业还款能力越强

C.经营年限与企业规模无关

D.需要进一步验证其他影响因素

5.交通银行六盘水市分行希望优化网点布局，以下哪种数据最有助于此决策？

A.客户年龄分布

B.网点交易量

C.网点周边商业密度

D.客户满意度调查

二、填空题（共5题，每题2分，共10分）

1.在六盘水市，分析信用卡客户流失原因时，通常采用__________方法来识别高流失风险客户。

（答案：聚类分析）

2.交通银行六盘水市分行的信贷数据中，若“贷款金额”与“客户收入”之间存在线性关系，则可以使用__________模型进行预测。

（答案：线性回归）

3.分析六盘水市商户的信用卡交易数据时，若发现某类商户的交易时间集中在晚上，则可能需要关注__________因素。

（答案：商户类型）

4.在构建六盘水市小微企业信贷风险评估模型时，通常将__________作为关键参考指标。

（答案：企业信用评分）

5.若六盘水市某区域信用卡逾期率突然上升，银行应首先检查__________数据是否存在异常。

（答案：客户还款行为）

三、简答题（共3题，每题10分，共30分）

1.简述在六盘水市开展信用卡业务数据分析时，数据清洗的主要步骤及其意义。

答案：

-数据清洗步骤：

1.缺失值处理：填补或删除缺失数据，如使用均值、中位数填补或删除异常缺失值。

2.异常值检测：通过箱线图、Z-score等方法识别并处理异常数据，如剔除或修正不合理值。

3.数据一致性校验：检查日期、金额等字段是否存在格式错误或逻辑矛盾。

4.重复值处理：删除或合并重复记录，避免数据冗余影响分析结果。

5.数据类型转换：确保字段类型正确（如日期字段不为字符串）。

-意义：

-提高数据质量，确保分析结果的准确性。

-避免因数据错误导致决策失误（如信贷风险评估偏差）。

-优化数据处理效率，为后续建模提供可靠基础。

2.结合六盘水市银行业竞争现状，说明如何利用数据分析提升客户留存率。

答案：

-分析客户行为数据：通过分析六盘水市客户交易数据（如信用卡使用频率、存款变动、贷款需求），识别高价值客户及流失风险客户。

-客户分层管理：基于客户价值、活跃度等指标进行分层，对低价值客户推出针对性优惠，对高价值客户提供专属服务。

-流失预警模型：构建客户流失预测模型，通过历史数据（如逾期记录、取现行为）预测潜在流失客户，并提前干预（如电话营销、优惠挽留）。

-本地化服务优化：结合六盘水市商户分布、消费习惯等数据，优化网点布局或推出区域特色产品（如与本地旅游合作推出联名卡）。

-竞品分析：监测六盘水市其他银行（如工商银行、农业银行）的营销策略，调整自身产品或服务以保持竞争力。

3.若交通银行六盘水市分行计划推出“小微企业信用贷”产品，如何通过数据分析降低信贷风险？

答案：

-数据来源：整合企业工商注册信息、纳税记录、水电费缴纳数据、供应链交易数据等。

-风险指标构建：

-财务指标：利润率、资产负债率、现金流稳定性。

-经营指标：企业经营年限、员工人数、订单量波动性。

-行为指标：信用卡还款记录、贷款历史。

-模型选择：使用逻辑回归或随机森林模型进行风险评分，结合六盘水市小微企业特点调整权重（如对本地制造业给予更高权重）。

-动态监控：建立贷后监控机制，通过交易数据（如信用卡大额取现）预警风险。

-本地化调整：考虑六盘水市特色产业（如煤炭、电力）的周期性风险，对相关行业企业设置更严格的风控标准。

四、编程题（共1题，共20分）

题目：

交通银行六盘水市分行某季度信用卡交易数据如下（部分示例）：

|客户ID|交易金额