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人民币残损票据兑换政策汇总

人民币残损票据兑换全解析：最新政策与实用指南

在日常生活中，人民币作为流通货币，难免会因各种原因出现残缺、污损的情况。如何依法依规、顺利地将这些残损票据兑换成完整的货币，是许多人关心的实际问题。本文将基于中国人民银行最新的政策精神与操作指引，为您系统梳理残损人民币兑换的核心要点、具体流程及注意事项，助您清晰了解自身权益，轻松应对各类残损票据兑换场景。

一、核心政策依据与适用范围

残损人民币的兑换工作，主要依据《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》（以下简称《办法》）及中国人民银行后续发布的相关解释和操作细则。该《办法》明确了残缺、污损人民币的定义、兑换标准、兑换程序以及金融机构的责任与义务。

适用对象：凡办理人民币存取款业务的金融机构（以下简称“银行”），均有义务无偿为公众兑换残缺、污损人民币，不得拒绝兑换。这里的“残缺污损人民币”，特指票面撕裂、损缺，或因自然磨损、侵蚀，外观、质地受损，颜色变化，图案不清晰，防伪特征受损，不宜再继续流通使用的人民币纸币。

二、残缺污损人民币的认定标准与兑换等级

银行在受理残损人民币兑换时，会根据票面残缺、污损的程度以及能否辨认票面要素，将其分为“全额兑换”、“半额兑换”和“不予兑换”三种情况。

（一）全额兑换

残缺、污损人民币票面剩余四分之三（含四分之三）以上，且其图案、文字能按原样连接的，银行应向持有人按原面额全额兑换。

这里的“票面剩余”是指票面实际留存部分，不包括与票面原样连接的炭化、变形部分。图案、文字能按原样连接，是指通过粘贴等方式，能将票面缺失部分补齐，且不影响对整体图案和文字的辨认。

（二）半额兑换

1.票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的，银行应向持有人按原面额的一半兑换。

2.票面污损、熏焦、水湿、油浸、变色，但能辨别真假，票面完整或残缺不超过五分之一，其余图案文字能按原样连接的，也可视为半额兑换的一种情形，但实际操作中更倾向于根据剩余面积判断。

（三）不予兑换

1.票面残缺二分之一以上的；

2.票面污损、熏焦、水湿、油浸、变色，不能辨别真假的；

3.故意挖补、涂改、剪贴、拼凑、揭去一面的。

对于不予兑换的残损人民币，银行会退回原持有人。如持有人同意，也可由银行负责回收、打洞作废，并作为残损人民币销毁券处理。

三、特殊情形的处理规则

在实际兑换业务中，会遇到一些较为特殊的残损情况，需要依据政策进行灵活且严谨的处理。

（一）关于“票面剩余”的计量

“票面剩余”一般以面积计算。票面图案、文字的主观破坏（如故意剪去票面的一角以达到某种兑换目的），其剩余部分不计入有效面积。

（二）拼凑币的兑换

多张残缺、污损人民币拼凑成一张完整券，若能辨别该拼凑券确由一张或多张原票面剪贴、拼凑而成，且其图案、文字能按原样连接，则可按实际可兑换的完整券张数和金额进行兑换。例如，一张100元纸币撕裂成两半，若两半都能找到且能拼接完整，则可全额兑换；若仅找到一半且符合半额兑换标准，则可半额兑换。

（三）特殊污损的处理

对于因火灾、虫蛀、鼠咬、霉烂等特殊原因造成的残损人民币，其票面剩余部分虽不完全符合上述比例，但确能辨别为真币，且票面重要防伪特征（如水印、安全线、冠字号码等）尚存或可辨认的，银行可根据实际情况，结合《办法》精神，经双人鉴定后酌情兑换。

四、兑换流程与所需材料

（一）兑换地点

持有人可持残损人民币到任意一家办理人民币存取款业务的银行营业网点办理兑换。无需前往特定银行或原开户银行。

（二）兑换流程

1.提交残损币：将残损人民币交予银行柜员。

2.银行鉴定：柜员依据《办法》规定对残损人民币进行鉴定，确定兑换等级（全额、半额或不予兑换）。对于情况复杂或柜员难以当场确定的，银行可能会需要提交上级机构或专门的鉴定部门进行进一步鉴定，通常会在规定工作日内通知持有人结果。

3.确认兑换结果：银行柜员会向持有人说明鉴定结果及兑换金额。

4.办理兑换：如持有人对鉴定结果无异议，银行将按确定的金额为持有人办理兑换，通常是兑换等额的完整人民币纸币或硬币。

（三）所需材料

一般情况下，兑换残损人民币无需提供身份证明文件，仅凭残损人民币本身即可办理。但对于大额残损人民币兑换（如万元以上），或残损情况较为特殊、银行认为有必要核实持有人身份的，可能会要求出示有效身份证件。

五、异议处理与注意事项

（一）对兑换结果有异议怎么办？

如果持有人对银行的兑换结果有异议，可要求银行出具《残缺污损人民币兑换结果认定书》，并凭此认定书及残损人民币，向该银行的上级机构或当地中国人民银行分支机构申请再鉴定。中国人民银行分支机构的鉴定为最终鉴定结果。

（二）注意事项

1.爱护人民币：日常生活中应注意爱护人民币，避免人为损坏。故意毁损人民币