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第一章人身保险的概述

PensonalInsurancePensonalInsurance掌握人身保险2、掌握人身保险的原理、基本原则、特点与分类【教学的目的与要求】01课堂讲授、案例分析、课堂练习【教学方法】03人身保险与财产保险、社会保险、储蓄、其他投资方式的异同【教学的难点与重点】02

风险与保险风险的基本含义、特点风险的分类及各类风险的区别风险管理程序及风险管理技术保险的概念、特征保险的分类及可保风险

风险概念的演变

损失的不确定性。在特定条件下实际结果与预期结果的差异本书指损失发生的不确定性风险与风险管理风险的概念

发生状况损害程度不确定性的表现不确定性发生与否发生时间损害对象

风险的特点Text客观性风险的发生有其客观原因，是不以人的意志为转移的损害性风险的发生必然造成一定的经济损失或产生特殊的经济需要可测定性它是一种随机现象，它的分布服从于某种概率分布发展性风险发生的领域在不断扩展偶然性风险的发生时间和损害程度具有偶然性.

风险的构成风险发生的直接原因由于自然灾害或意外事故所造成的经济价值的减少、灭失以及额外费用的增加心理风险因素风险因素实质性风险因素01风险事故引发风险事故或在风险发生时致使损失增加的潜在条件。02损失道德风险因素03

损失非故意的、非计划的、非预期的经济价值的减少。例：恶意行为、折旧、面对正在损失的物资不抢救直接损失间接损失责任损失收入损失额外费用损失

风险构成要素的案例分析某幢建造于1970年的居民住宅楼，其结构大多采用木结构。内部居民密集，通道狭窄；居民用于烧煮的能源多为罐装液化气或煤炉；墙内电线已多年未更换。某日，该房屋突然着火，后经过调查，发现是由于电线老化发生跳电，进而引发火灾。请分析本案例中的三个风险构成要素。

风险因素01增加或产生02风险事故03引起04损失的可能05风险06即07风险的图解

二、风险分类动态风险由社会经济的或政治的变动所导致的风险静态风险由于自然力的不规则变动或人们行为的错误或失当所导致的风险1、按发生的环境分

静态风险和动态风险的比较项目静态风险动态风险损失无论对个体还是对社会都是纯粹风险对部分个体可能有损失，从社会总体上看也不一定有损失影响范围少数个体比较广泛，往往带来连锁反应发生特点有规律，服从概率分布无规律可循性质纯粹风险纯粹风险和投机风险

二、风险分类投机风险既可能造成损失也可能获取额外收益，其结果有三：损失、无损失、获利纯粹风险只会造成损失而不会带来收益的风险，其结果只有两种：损失和无损失2、按风险的性质分

二、风险分类按损害的对象分01导致财产发生毁损、灭失和贬值的一切风险财产风险02个人或团体，疏忽或过失，对他人造成伤害，负赔偿责任责任风险03权利人与义务人之间，违约，给对方造成损失信用风险04因意外事故、疾病、衰老等而导致的生老病死残人身风险

二、风险分类风险的其他分类客观风险和主观风险自然风险、社会风险、政治风险、法律风险、操作风险、经济风险、认知风险

三、风险管理概念经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失，期望达到以最小的成本获得最大的安全保障的管理活动。

三、风险管理目标以最小的管理成本获得最大的安全保障，以减少风险造成的损失和对环境造成的不利影响。

3、风险管理的程序风险管理技术的选择与实施核心风险识别风险衡量风险管理效果评价风险评价风险管理目标确定

4、风险管理技术避免风险风险自留风险预防转嫁风险风险抑制保险

5、风险管理技术的选择损失频率损失程度风险管理技术低小自留高小防灾、防损高大避免低大转移

可保风险基本条件纯粹风险偶然的意外的大量标的均有受损可能可保风险有发生重大损失可能性

个人角度定义保险保险是这样一种经济机制，即个人以小额成本（保险费）替代大额不确定损失（保险所保的意外事故），而这种损失在没有保险的情况下将会存在。

保险机制通过以某种成本替代不确定损失，来减少经济体中的风险保险是通过将数量足够多的同质风险集合到一起，将该集合体视为一个整体进行损失预测，以此来减少消除危险的经济机制。社会角度定义保险

从本质上说，保险是损失分散机制

保险的概述1、定义《保险法》：投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

保险的概述经济角度：分摊意外损失的财务安排保险法律角度：一方同意补偿另一方损失的合同安排

定义的理解保险互助性质合同行为经济补偿保险互助性质合同行为经济补偿商品性质

保险的分类按经营目的不同分：营利性保险和非营利性保险4按业务承担方式不同分：原保险和再保险5按保