交通银行黄山市数据分析师笔试题及答案.docxVIP

第PAGE页共NUMPAGES页

交通银行黄山市数据分析师笔试题及答案

一、选择题（共5题，每题2分，合计10分）

1.交通银行黄山市分行在推广信用卡业务时，最需要关注的数据指标是：

A.客户年龄分布

B.信用卡逾期率

C.社区商户交易密度

D.客户存款余额增长率

2.在分析黄山市居民消费信贷数据时，以下哪个方法最适合识别潜在的信用风险客户？

A.聚类分析

B.线性回归

C.逻辑回归

D.主成分分析

3.交通银行黄山市分行若想提升网点客流量，以下哪种数据采集方式最有效？

A.网点监控视频数据

B.社交媒体评论数据

C.客户问卷调查数据

D.第三方征信数据

4.黄山市某行业客户信贷违约率较高，银行应优先采用哪种策略降低风险？

A.提高贷款利率

B.扩大信贷额度

C.加强贷后管理

D.减少贷款审批

5.在分析黄山市小微企业贷款数据时，哪个指标最能反映企业的经营稳定性？

A.资产负债率

B.利润率

C.应收账款周转率

D.固定资产净值

二、填空题（共5题，每题2分，合计10分）

1.交通银行黄山市分行在客户流失预警模型中，常用______算法来预测客户离网概率。

（答案：逻辑回归）

2.黄山市居民消费信贷中，______是衡量区域经济活跃度的关键指标。

（答案：社零总额）

3.数据分析师在处理黄山市分行信贷数据时，若发现数据存在缺失值，常用______方法进行填充。

（答案：均值/中位数填充）

4.交通银行黄山市分行在客户分层时，常用______模型来划分高价值客户群体。

（答案：K-Means聚类）

5.黄山市小微企业贷款业务中，______是评估企业偿债能力的核心指标。

（答案：利息保障倍数）

三、简答题（共3题，每题10分，合计30分）

1.简述交通银行黄山市分行如何利用数据分析提升信贷审批效率。

答案：

-建立信贷评分模型：基于黄山市小微企业历史贷款数据，利用逻辑回归或梯度提升树算法构建评分模型，通过企业财务指标（如营收、利润、负债率）、征信数据（逾期记录）、行业特征等维度进行风险量化。

-实现自动化审批：对评分高于阈值的客户自动通过，低于阈值或存在异常的需人工复核，减少人工干预，缩短审批周期。

-动态调整策略：根据黄山市区域经济波动（如旅游旺季小微企业贷款需求增加），实时优化模型参数，平衡风险与业务增长。

2.分析黄山市居民消费信贷业务中，数据治理的重要性及具体措施。

答案：

-重要性：

-提升数据质量：黄山市信贷客户群体分散（如旅游业从业者、小微企业主），数据源多样（网点系统、征信机构、线上渠道），需治理不一致性（如地址格式、职业编码）。

-合规要求：银保监会要求银行对信贷数据脱敏、匿名化处理，防止客户隐私泄露。

-优化模型效果：数据缺失、重复或异常会降低模型准确性，影响信贷风险控制。

-具体措施：

-建立数据标准：统一客户ID、性别、职业等字段编码规则，如黄山市特有的“民宿业主”职业分类需标准化。

-定期清洗：对黄山市分行系统中的历史数据（如2019年至今的贷款记录）进行去重、补全（如缺失的贷款用途需结合业务员访谈填写）。

-透明化治理：向业务部门（如黄山市分行的信贷部）公示数据使用规则，明确哪些指标可调取，哪些需脱敏。

3.结合黄山市特点，说明如何通过数据分析挖掘潜在的小微企业客户。

答案：

-地域特征挖掘：

-分析黄山市景区周边（如黄山风景区、宏村古镇）的小微商户数据，筛选高频消费但未使用交通银行信用卡的商户，推送联名信用卡优惠。

-关注工业园区（如徽州经济开发区）企业名单，主动触达未开立对公账户的小微企业主。

-行为特征挖掘：

-通过黄山市网点POS交易数据，识别高频使用现金但无信贷产品的商户，推送经营性贷款。

-分析社交平台（如抖音黄山本地号）提及“贷款”“经营资金”的账号，结合征信数据筛选符合条件的客户。

-交叉营销：

-对黄山市分行存量对公客户（如酒店、旅行社）主账户企业主，推荐小微企业贷款产品，利用现有信任关系提升转化率。

四、计算题（共2题，每题15分，合计30分）

1.某客户在黄山市分行有如下信贷数据，计算其信用评分（假设模型权重为：收入权重0.4，负债率权重0.3，逾期次数权重0.3）：

-月收入：5万元

-负债率：30%

-近一年逾期次数：1次（逾期1天）

评分公式：评分=(收入得分+负债率得分+逾期得分)×100

收入得分计算：收入得分=(实际收入/黄山市平均收入)×50（黄山市平均收入3万元）

负债率得分：负债率得分=(1-负债率)×50

逾期得分：逾期得分=50-逾期天数×10（逾期天数按1天计）

求该客户的信用评分