2026年理财规划师之三级理财规划师考试题库500道附答案（巩固）.docxVIP

2026年理财规划师之三级理财规划师考试题库500道

第一部分单选题(500题)

1、关于人身保险合同的条款，下列论述不正确的是()。

A.一般认为，只要不是出于不道德或非法的考虑，在不侵犯受益人的权利的情况下，保单可以转让

B.共同灾难条款规定，只要第一受益人与被保险人同死于一次事故中，如果不能证明谁先死，则推定被保险人先死

C.不丧失价值条款通常规定，保单所有人享有保单现金价值的权利，不因保单效力的变化而丧失

D.保费自动垫缴条款规定，投保人按期缴纳保费满一定时期以后，因故未能在宽限期内缴纳保险费时，保险人可以用保单的现金价值自动垫缴投保人所欠保费，使保单继续有效

【答案】：B

2、陈先生想投资基金，而基金有多种分类。契约型基金的最高权利机构是()。

A.股东大会

B.持有人大会

C.发起人

D.托管人

【答案】：B

3、个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保，没有担保的，不予贷款。下列不属于担保方式的是()。

A.抵押加一般保证

B.信用无担保

C.抵押加购房综合险

D.质押担保

【答案】：B

4、如果不考虑所得税因素，资金成本应按()进行计算。

A.资金成本=每年的用资费用/（筹资数额-筹资费用）

B.资金成本=每年的筹资费用/（筹资数额-筹资费用）

C.资金成本=每年的用资费用/（筹资数额+筹资费用）

D.资金成本=每年的筹资费用/（筹资数额+筹资费用）

【答案】：A

5、下列哪项情形发生时，股票上市首日实行价格涨（跌）幅限制？()

A.首次公开发行股票上市

B.停牌后复牌

C.暂停上市后恢复上市

D.增发股票上市

【答案】：B

6、理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是()。

A.真实可靠原则

B.明晰性原则

C.充分反应原则

D.预测性原则

【答案】：D

7、以下对经济周期相关内容表述错误的是()。

A.经济周期又称商业循环

B.经济周期大体上会经历繁荣、衰退、萧条和复苏四个阶段

C.经济周期是指经济活动沿着经济发展的总体趋势所经历的有规律的扩张和收缩

D.短周期又称康德拉耶夫周期

【答案】：D

8、子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不同，其兴趣爱好随时可能发生转变，因此，助理理财规划师为客户制定子女教育规划方案时应采用()的教育金积累方式。

A.刚性

B.相对固定

C.弹性

D.相对灵活

【答案】：D

9、为了保障老有所养，客户可以购买养老年金保险。按照年金保险购买的方式，可以将年金保险划分为()。

A.终身年金和定期年金

B.趸交年金和分期年金

C.按年给付年金和按季给付年金

D.即期年金和延期年金

【答案】：B

10、保证保险合同是指作为被保证的债务人或雇员未履行债务或是有欺骗舞弊行为时，给债权人或雇主造成经济损失，保险人代为赔偿后从而取得代位追偿权的一种合同，它有多种分类，下列四项中不属于确实保证保险合同的是()。

A.合同保证保险

B.职工保证保险

C.行政保证保险

D.司法保证保险

【答案】：B

11、()是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。

A.商业性银行助学贷款

B.财政贴息的国家助学贷款

C.“绿色通道”政策

D.学生贷款

【答案】：D

12、甲以自己为被保险人，以8岁女儿乙为受益人投保人身保险。两年后，由于股票大跌，甲自杀身亡，对于保险金的赔付下列陈述正确的是()。

A.甲的自杀行为属于道德风险，受益人不能获得保险赔偿金

B.可以将保险公司支付的死亡保险金作为遗产进行分配

C.保险公司可以向乙支付保险金

D.因为保险合同未满3年，保险公司不予以赔偿

【答案】：C

13、关于风险和收益的说法，不正确的是()。

A.通常认为高收益是对高风险的一种补偿

B.为了追求高收益，我们通常要承受高风险

C.理财规划师为客户做投资规划时要尽量选择低风险的投资产品

D.理财规划师在为客户制定投资规划的时候，一定要考虑客户的风险偏好、风险承受能力

【答案】：C

14、某地夏季多洪涝灾害，当地一家工厂为了防止因水灾导致仓库进水，采取增加防洪门、加高防洪堤等措施，以期减少因水灾造成的损失。这种风险处理措施属于()。

A.风险回避

B.损失控制

C.风险自留

D.风险转移

【答案】：B

15、按照不同的标准可以把现代的社会养老保险分为不同的模式，其中保险基金来源于价目表业和劳动者两方面，国家不进行投保资助，仅给予一定的政策性优惠的模式是()。

A.投保资助养老保险模式

B.强制储蓄养老