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银行从业资格考试cj

单项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的核心资本不包括（）

A.实收资本

B.资本公积

C.一般准备

D.少数股权

2.下列属于直接融资工具的是（）

A.银行债券

B.商业票据

C.可转让大额存单

D.人寿保险单

3.金融市场最主要、最基本的功能是（）

A.货币资金融通功能

B.资源配置功能

C.经济调节功能

D.定价功能

4.银行本票提示付款期限为（）

A.1周

B.2个月

C.6个月

D.1年

5.下列关于信用卡消费信贷特点的表述，错误的是（）

A.循环信用额度

B.具有无抵押无担保贷款性质

C.一般有最低还款额要求

D.不能用于通存通兑、代收代付、额度体现

6.下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）

A.土地储备贷款

B.个人住房贷款

C.房地产开发贷款

D.法人商业用房按揭贷款

7.我国统计部门公布的失业率为（）

A.国民失业率

B.公民失业率

C.城镇登记失业率

D.城乡失业率

8.下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（）

A.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

B.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

C.商业银行可以向关系人发放担保贷款

D.商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款

9.下列关于金融犯罪说法错误的是（）

A.金融犯罪的主观方面不一定是故意

B.金融犯罪不一定以非法占有为目的

C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规

10.下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是（）

A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性

B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债

C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制

D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理

答案：1.C2.B3.A4.B5.D6.B7.C8.A9.A10.B

多项选择题（每题2分，共10题）

1.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（）

A.制定并执行风险为本的合规管理计划

B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

2.下列属于商业银行中间业务的有（）

A.代收业务

B.托管业务

C.贷款业务

D.存款业务

3.下列关于商业银行风险管理策略的说法中，正确的有（)

A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法

B.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择

C.风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场具有的风险

D.风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择

4.下列属于金融市场功能的有（）

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险分散与风险管理功能

D.经济调节功能

5.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）

A.商业银行只能采用担保的方式发放贷款

B.商业银行不得向事业单位发放贷款

C.商业银行可以向关系人发放担保贷款

D.商业银行不得向关系人发放信用贷款

6.下列关于银行资本作用的表述，正确的有（）

A.满足银行正常经营对长期资金的需要

B.吸收损失

C.限制银行业务过度扩张和承担风险

D.维持市场信心

7.下列属于商业银行内部控制原则的有（）

A.全面性原则

B.审慎性原则

C.制衡性原则

D.相匹配原则

8.下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）

A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场

B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场

C.金融市场按交易活动是否在固定的场所进行分为场内交易市场和场外交易市场

D.金融市场按具体的交易工具类型分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等

9.下列关于商业银行风险管理流程的说法中，正确的有（）

A.风险识别是风险管理的最基本要求

B.风险计量是在风险