银行公司福费廷业务细则.doc

银行公司福费廷业务细则

一、总则

本细则旨在规范我行福费廷业务操作，提高业务效率，防范业务风险，促进福费廷业务健康发展，更好地服务客户，提升我行经济效益与社会效益。本细则依据国家相关法律法规、金融监管要求以及我行企业文化和经营理念制定。我行秉持“以客户为中心，以创新求发展，以稳健控风险”的经营理念，在福费廷业务中致力于为客户提供优质、高效、专业的金融服务，同时确保业务合规稳健运行。

二、适用范围

本细则适用于我行各分支机构及参与福费廷业务的全体员工，同时也涉及与我行开展福费廷业务的各类客户，包括但不限于进出口企业、贸易公司等。

三、组织架构与职责分工

（一）业务部门

1.市场营销团队

负责拓展福费廷业务客户，了解客户需求，向客户宣传推广福费廷业务产品与服务。收集客户相关资料，初步评估客户福费廷业务申请，并将符合要求的业务申请提交至业务处理团队。

2.业务处理团队

负责对市场营销团队提交的福费廷业务申请进行详细审查，包括贸易背景真实性审查、债权有效性审查等。根据审查结果，制定福费廷业务方案，与客户签订相关合同与协议，完成业务操作流程。

（二）风险管理部门

负责制定福费廷业务风险管理制度与风险限额，对福费廷业务进行风险识别、评估与监测。对业务部门提交的业务申请进行风险审查，提出风险防控建议，确保业务风险在可控范围内。

（三）资金部门

负责福费廷业务的资金安排与调度，确保业务资金及时到位。与业务部门密切配合，根据市场情况和业务需求，合理确定福费廷业务的资金成本与收益。

（四）运营管理部门

负责福费廷业务的会计核算与账务处理，确保业务数据准确记录与及时传递。协助业务部门和风险管理部门进行业务监督与检查，保障业务操作符合相关规定与流程。

四、管理内容与流程

（一）业务受理

1.客户向我行市场营销团队提出福费廷业务申请，提交相关资料，包括但不限于贸易合同、商业发票、提单等单据副本，以及企业营业执照、财务报表等基本资料。

2.市场营销团队对客户提交的资料进行初步审核，了解业务背景与客户需求，填写业务受理表，将申请资料与受理表一并提交至业务处理团队。

（二）业务审查

1.贸易背景审查

业务处理团队对贸易合同、商业发票等单据进行详细审查，核实贸易真实性，确保贸易交易合法合规，交易金额、货物或服务内容等信息清晰准确。

2.债权有效性审查

审查客户对所转让债权的合法拥有权，确保债权无瑕疵、未被质押或转让给其他第三方。核实债权到期日、金额等关键信息，保证债权的有效性与可转让性。

3.风险审查

风险管理部门对业务进行风险评估，审查客户信用状况、市场风险、国别风险等因素。根据风险评估结果，确定业务风险等级，提出风险防控措施与建议。

（三）业务审批

1.根据业务金额、风险等级等因素，按照我行扁平化管理的授权体系，对福费廷业务进行分级审批。对于低风险、小额业务，可由业务部门负责人直接审批；对于高风险、大额业务，需提交至行内高级管理层审批。

2.审批人员根据业务审查结果，综合考虑业务风险与收益，做出审批决定。审批通过的业务，进入业务操作阶段；审批不通过的业务，由业务部门及时通知客户并说明原因。

（四）业务操作

1.业务处理团队与客户签订福费廷业务合同与相关协议，明确双方权利与义务，包括业务金额、融资利率、融资期限、费用等条款。

2.根据合同约定，业务处理团队向客户提供融资款项，同时按照相关规定进行账务处理。资金部门确保融资资金及时足额到位，保障业务顺利进行。

3.业务处理团队负责跟踪债权到期情况，在债权到期前，提醒客户做好还款准备。债权到期时，按照合同约定收回融资款项及相关费用。

（五）业务后续管理

1.业务部门定期对已办理的福费廷业务进行回访，了解客户满意度，收集客户意见与建议，不断优化服务质量。

2.风险管理部门持续监测业务风险状况，对可能出现的风险预警信号及时进行分析与处理。如发现客户出现信用风险、市场风险等异常情况，及时采取风险缓释措施。

3.运营管理部门定期对福费廷业务的会计核算与账务处理进行检查，确保业务数据准确、合规。同时，配合内部审计部门对业务进行审计监督，保障业务操作符合我行制度与监管要求。

五、权利与义务

（一）客户权利与义务

1.权利

-有权向我行了解福费廷业务详细信息，包括业务流程、融资利率、费用标准等。

-在符合我行规定的情况下，有权获得福费廷业务融资款项，满足自身资金需求。

-有权对我行福费廷业务服务质量进行监督，提出意见与建议。

2.义务

-向我行提供真实、准确、完整的业务申请资料，包括贸易合同、单据等相关文件，确保贸易背景真实合法。

-按照合同约定的还款方式与期限，按时足额偿还融资款项及相关费用。

-在