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银行信息化外包风险管控办法

一、总则

银行信息化外包，作为提升运营效率、聚焦核心业务、获取专业技术支持的重要手段，已在银行业广泛应用。然而，外包行为在带来便利与效益的同时，也伴随著一系列独特且复杂的风险。为规范我行信息化外包行为，有效识别、评估、监测和控制外包风险，保障信息系统安全稳定运行，保护客户信息与我行资产安全，确保业务持续运营及合规经营，特制定本办法。

本办法适用于我行所有涉及信息化项目的外包活动，包括但不限于信息技术基础设施建设与运维、软件开发与测试、数据处理与存储、信息系统运营维护、网络安全服务、云计算服务等。全行各部门及分支机构在进行信息化外包时，均须遵循本办法的规定。

信息化外包风险管控应遵循以下原则：战略匹配原则，确保外包决策与我行整体发展战略一致；风险为本原则，以风险管控为核心，审慎选择外包内容与服务商；全程管控原则，对outsourcing生命周期的各个阶段实施持续、有效的管理；自主可控原则，确保核心技术与关键能力掌握在我行手中，防范过度依赖风险；合规性原则，严格遵守国家法律法规及监管机构关于信息化外包的各项要求。

二、风险识别与评估

（一）风险识别

银行在信息化外包过程中，应全面、系统地识别潜在风险。主要风险类别包括：

1.战略风险：外包决策与银行长期战略目标不一致，或因外包导致核心竞争力削弱、创新能力下降，以及对市场变化的响应速度迟缓等风险。

2.外包商选择与管理风险：外包商资质不足、技术能力欠缺、财务状况恶化、服务质量不达标、商业信誉不佳，或因过度依赖单一外包商而丧失议价能力及转换成本过高等风险。

3.信息安全与数据泄露风险：外包服务过程中可能发生的客户信息、交易数据、商业秘密等敏感信息被未授权访问、使用、泄露、篡改或丢失的风险，以及外包商自身安全防护体系薄弱带来的连带风险。

4.服务中断与业务连续性风险：由于外包商服务中断、技术故障、灾难事件或合同终止等原因，导致银行信息系统无法正常运行，进而影响核心业务连续性的风险。

5.合规与法律风险：外包行为违反国家及行业监管规定，或外包合同条款不完善、权利义务不清晰，导致的法律纠纷、监管处罚或声誉损失风险。

6.合同风险：合同条款不严谨，对服务范围、质量标准、交付时间、知识产权归属、保密义务、违约责任、退出机制等关键要素约定不明或存在歧义所引发的风险。

7.操作风险：在需求沟通、项目管理、服务交付、验收结算等外包环节中，因流程不完善、职责不清、人员操作失误或内部管理不到位所产生的风险。

（二）风险评估

银行应建立常态化的信息化外包风险评估机制。在立项阶段，应对外包项目的必要性、可行性及潜在风险进行初步评估；在选择外包商阶段，应对候选外包商进行全面的尽职调查与风险评估；在外包实施过程中，应定期或不定期对已识别风险的变化情况及控制措施的有效性进行跟踪评估。

风险评估应结合定量与定性方法，对风险发生的可能性及潜在影响程度进行分析，确定风险等级，并据此制定相应的风险应对策略。评估结果应作为外包决策、外包商选择、合同条款设定及风险控制措施制定的重要依据。

三、外包决策与外包商管理

（一）外包决策

银行在决定信息化外包前，必须进行审慎的决策分析。应明确外包的业务范围、目标与预期效益，并对核心业务系统、关键技术环节及涉及敏感数据处理的外包可行性进行特别论证。原则上，核心系统的开发与运维、核心数据的处理等关键环节，应审慎评估外包的必要性与风险，确需外包的，必须采取更为严格的管控措施。

外包决策应纳入我行风险管理框架，履行相应的审批程序。重大信息化外包项目需提交高级管理层或董事会审议。

（二）外包商准入与选择

建立严格的外包商准入标准和遴选机制。对外包商的资质（如营业执照、相关行业资质认证）、技术实力（如研发能力、解决方案成熟度）、服务经验（尤其是金融行业服务经验）、财务状况、商业信誉、安全保障能力、合规记录、应急处置能力及可持续发展能力等进行全面审查。

鼓励通过公开、公平、公正的方式选择外包商，如招标等。对候选外包商进行实地考察和背景调查，必要时可引入第三方机构进行评估。建立外包商备选库，并实行动态管理。

（三）外包商持续管理与绩效评价

建立外包商关系管理机制，明确对口管理部门及职责。定期对外包商的服务质量、履约情况、安全状况、财务稳健性及合规性进行跟踪与评价。评价结果应作为是否继续合作、合同续签或终止的重要依据。

对重要外包商，应建立高层互访与定期沟通机制，加强战略协同。同时，需关注外包商的股权结构变化、重大经营风险事件等，及时评估其对我行服务连续性的潜在影响。

四、合同管理

外包合同是规范双方权利义务、防范风险的核心法律文件。合同签订前，应由法律、技术、业务、信息安全、风险管理等多部门共同参与审核。

合同内容应至少明确以下关键要素：

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