商业银行知识点总结答案.docVIP

商业银行经营管理学知识点总结

概念

商业银行:商业银行是一个以营利为目标，以多个金融负债筹集资金,多个金融资产为经营对象，具备信用发明功效的金融机构

战略:就是设计用来开发关键竞争力、获取竞争优势的一系列综合的、协调的约定和行动。

商业银行战略:就是商业银行在全方面分析自已的优势、劣势、机遇和挑战的基础上对自已的人力、物力、财力、智力在全局范围内进行充分的调配和运用,使自已的发展符合行业的长久发展方向,实现自已的最大收益

头寸:指投资者拥有或借用的资金数量。

资金头寸:指钞票资产中可供商业银行直接自主运用的，同时有对外具备清偿功效的货币资金，包含时点头寸和时期头寸两种。

基础头寸：指商业银行的库存钞票以及在中央银行的超额存款准备金的加总。

活期存款：指可由存户随时存取和转让的存款，它没有确切的期限规定，银行也无权规定客户取款时做事先的书面告知。

定时存款:是客户和银行预先约定存款期限的存款。

贷款：是指商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策,以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供应借款人使用的一个借贷行为

融资租赁：是指出租人依照承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购置租赁物件,提供应承租人使用,向承租人收取租金的交易。

中间业务:是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务

直接租赁：出租人在资金市场筹措到资金后,向制造商支付货款,购进设备后直接出租給承租人的租赁业务，即购进租出。

转租赁:由出租人从一家租赁公司或制造商租进一件设备后转租給客户的租赁业务，即租进租出。

回租租赁:设备全部者将自已拥有的设备资产卖給租赁公司以取得融资便利,然后再以支付租金为代价将其从租赁公司租回的租赁业务。

简答或阐述

1、商业银行的职能

(1）.资金中介职能

资金中介职能是经过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来,再经过资产业务,把它投向经济各部门。这也是是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。

（２)．资源配备职能

是指商业银行运用有限的资源,调整和引导既有的资金的流向和流量,以达成资金的优化配备。

(3）.信用发明职能

信用发明是商业银行的特殊功效，是指商业银行运用其可以吸收活期存款的有利条件，经过发放贷款或从事投资业务而衍生出更多存款,从而扩大社会货币供应量。

(4).风险管理职能

商业银行风险管理是指商业银行经过风险识别、风险估价、风险评估和风险解决等环节,防止、回避、分散或转移经营中的风险，从而降低或防止经济损失，保证经营资金安全的行为。

(5).金融服务职能：商业银行运用其在国民经济活动中的特殊地位,及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所取得的大量信息，运用计算机网络等技术伎俩和工具,为客户提供的其余服务。

（６).调整经济职能

调整经济是指商业银行经过其信用中介活动,调剂社会各部门的资金短缺,同时在央行货币政策和其余国家宏观政策的指导下，实现经济结构，消费比例投资，产业结构等方面的调整。此外，商业银行经过其在国际市场上的融资活动还可以调整本国的国际收支情况。

商业银行因其广泛的职能,使得它对整个社会经济活动的影响十分明显,在整个金融体系乃至国民经济中位居特殊而重要的地位。随着市场经济的发展和全球经济的一体化发展,现在的商业银行已经凸现了职能多元化的发展趋势。

商业银行资金运动规律：

(1)、商业银行资金运动规律内容

商业银行资金运动规律就是信贷资金运动规律。而信贷资金是指在再生产过程中存在和发展的以偿还为条件的供借贷使用的货币资金,它具备两权分离的特征。其起源重要是：各种形式的存款(财政性存款、公司存款、城乡居民储蓄存款等)以及银行自有资金。

信贷资金运动是以公众予以银行家贷款(公众存款)为起点，以银行偿还公众的贷款(公众取款）为终点的一个循环链,即信贷资金运动是遵照生息资本的二重支付、二重归流的规律。

（2)、信贷资金运动过程：其信贷资金运动过程重要分为如下四个过程。

ａ：借债,即吸收公共存款b:放债,即发放贷款c:收债，即收回贷款d：还本,即还本付息

（３)、信贷资金运动规定：ａ:偿还计息b:以银行为中介c:与国民经济运营相结合

ｄ：贯彻商业信贷原则

(4)二重支付、二重归流

信贷资金运动是与社会再生产运动紧密联络在一起的,是以银行为出发点和归宿点的。从银行吸收存款到收回贷款本息的全过程中，中间插着一个社会再生产过程。且市场经济规律、市场法则渗透于信贷资金运动的各个环节，并制约着信贷资金运动的全过程。

当信贷资金参加公司生产经营活动,转变为公司经营资金以后,信贷资金不间断地从货币资金、生产资金和商品资金依次转换，并展现出二重支付、二重回流的特点。

第一重支付:信贷资金由银行让渡給使用者。第二重支付：资金使用者购置原材料