2026年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库500道带答案（综合题）.docxVIP

2026年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库500道

第一部分单选题(500题)

1、（2018年真题）2011年，银监会发布了《商业银行杠杆率管理办法》，规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于（）。

A.6％

B.5％

C.3％

D.4％

【答案】：D

2、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是(．)。

A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性

B.在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05％中的较高者

C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致

D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性

【答案】：C

3、下列关于信用评分模型的说法，正确的是（）。

A.信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上

B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数

C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值

D.信用评分模型可以及时反映企业信用状况的变化

【答案】：B

4、信用风险很大程度上是一种()，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.市场风险

D.国别风险

【答案】：B

5、交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易过程中，（）。

A.市场价格发生重大变化引起的定价差异

B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别

C.由于产品成本增加，出现定价困难

D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误

【答案】：D

6、下列选项中，(?)用来判断企业归还短期债务的能力。

A.盈利能力比率

B.流动比率

C.效率比率

D.杠杆比率

【答案】：B

7、()作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。

A.市场风险

B.违约风险

C.操作风险

D.结算风险

【答案】：D

8、下列关于国家风险的说法，正确的是（）。

A.国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险

B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险

C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失

D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出债务人的控制范围

【答案】：A

9、（）是用来判断企业归还短期债务的能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆利率

D.流动比率

【答案】：D

10、下列不属于商业银行内部资本充足评估内容的是（）：

A.风险评估

B.信息披露

C.压力测试

D.资本规划

【答案】：B

11、国际市场通常采用()对债券风险进行评估。

A.内部评级法

B.外部评级法

C.债券风险评级法

D.债券信用评级法

【答案】：D

12、()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

【答案】：D

13、（2018年真题）下面各项中，不是信贷审批原则的是（）。

A.审贷分离原则

B.审慎审批原则

C.统一考虑原则

D.展期重审原则

【答案】：B

14、同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为（）。

A.1/2

B.1/3

C.1/4

D.1/5

【答案】：B

15、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（）。

A.企业类客户和机构类客户

B.单一法人客户和集团法人客户

C.法人客户和个人客户

D.集体客户和个人客户

【答案】：C

16、商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（）。

A.客户信用等级越高，限额越高

B.客户所有者权益越高，限额越高

C.客户历史信誉状况越好，限额越高

D.客户资产负债率越高，限额越高

【答案】：D

17、反洗钱的主要制度中，处于核心地位的是（）。

A.客户身份识别制度

B.客户身份资料和交易记录保存制度

C.大额交易与可疑交易报告制度

D.涉嫌洗钱的可疑交易报告制度

【答案】：C

18、如果一家商业银行的总资产是100亿元，总负债是60亿元，资产加权平均久期为5年，负债加权平均久期为2年，则久期缺口为()。

A.0.6

B.1.2

C.-3.8

D.3.8

【答案】：D

19、土地更正登记的法律特征不包括（）。

A.已完成初始和变更土地登记

B.利害关系人申请更正登记的，应取得土地登记簿记载的土地权利人同意更正的书面或口头证明

C.更正登记内容涉及土地权利归属时，更正登记结果应当公告

D.更正登记的内容不应妨碍第三者的利害关系，否则应经其同意

【答案】：B

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