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2025年征信考试题库（征信风险评估与防范）信用风险预警与控制试题

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、单项选择题（请将正确选项的代表字母填写在答题卡相应位置）

1.下列哪一项不属于个人信用报告中所包含的、可用于信用风险评估的信息要素？

A.个人基本信息

B.负债信息

C.信贷交易信息

D.社交网络关系

2.在信用风险预警信号中，以下哪项通常被视为较为直接和严重的负面财务信号？

A.持续性的小额逾期

B.信用卡透支比例过高

C.个人所得税纳税记录出现异常

D.某一银行贷款即将到期

3.银行在客户授信后，通过定期检查客户的征信报告、经营状况等，以发现潜在风险并采取措施，这种行为属于信用风险管理的哪个环节？

A.风险识别

B.风险评估

C.风险预警

D.贷后监控

4.以下哪项措施不属于信用风险控制中的“风险缓释”策略？

A.要求客户提供房产抵押

B.设置合理的贷款额度

C.对高风险客户提高利率

D.要求客户购买信用保证保险

5.根据中国征信业法规，以下哪个机构无权对外提供个人信用报告查询服务？

A.中国人民银行征信中心

B.商业银行征信部门

C.任何有需求的第三方机构

D.依法查询的司法机构

6.在信用风险评估模型中，通常将信用评分高于某个阈值，且符合特定准入标准的客户，划分为哪种风险等级？

A.极高风险

B.高风险

C.一般风险

D.低风险

7.征信机构在处理涉及个人隐私的信用信息时，必须遵循的核心原则是？

A.公开透明

B.准确客观

C.保密安全

D.有偿使用

8.金融机构在信贷审批过程中，过度依赖信用评分而忽视客户的具体经营状况和还款意愿，可能导致什么风险？

A.模型风险

B.信用风险

C.操作风险

D.法律风险

9.信用风险预警系统的主要作用是？

A.直接决定信贷审批结果

B.提前识别和警示潜在信用风险

C.评估历史信用损失

D.制定信用政策

10.对于小微企业的信用风险评估，除了传统的财务数据外，往往还需要关注哪些信息？

A.企业主个人征信信息

B.企业对外投资情况

C.企业所在行业景气度

D.以上都是

二、多项选择题（请将正确选项的代表字母填写在答题卡相应位置，多选、错选、漏选均不得分）

1.以下哪些行为可能触发个人信用风险预警信号？

A.频繁查询个人信用报告

B.多头贷款，即同时向多家机构申请贷款

C.信用卡账单严重逾期

D.个人手机号码变更未及时告知银行

E.在短期内频繁变更工作单位

2.商业银行在实施信用风险控制时，可以采取的措施包括？

A.实行差别化信贷利率

B.设定贷款期限和还款方式

C.要求增加担保或抵押物

D.对超过授信额度的用信进行控制

E.降低客户的信用评级

3.征信信息质量对信用风险管理至关重要，其核心要素包括？

A.准确性

B.完整性

C.及时性

D.权威性

E.密码性

4.信用风险预警信号的来源可以包括？

A.征信报告中的负面信息更新

B.客户主动提供的还款困难信息

C.机构内部的客户行为监测系统

D.第三方风险信息提供商的数据

E.宏观经济环境的重大变化

5.构建有效的信用风险预警与控制体系，需要考虑的因素有？

A.预警信号的识别标准和阈值

B.预警信息的传递和响应机制

C.风险控制措施的针对性和有效性

D.预警与控制流程的自动化水平

E.相关法律法规的遵循情况

三、判断题（请将“正确”或“错误”填写在答题卡相应位置）

1.信用评分越高的客户，其信用风险就越低。（）

2.任何机构只要支付相应费用，就可以随意获取和使用个人的完整信用报告。（）

3.贷后监控的主要目的是为了识别借款人在贷款发放前可能存在的风险。（）

4.信用风险预警系统是被动响应风险，而风险控制措施应该是主动预防。（）

5.对于信用风险较低的客户，可以完全免除贷后监控。（）

6.征信机构对因用户自身原因导致的个人信息泄露，不承担任何责任。（）

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