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银行业从业资格考试官网下半年

单项选择题（每题2分，共10题）

1.银行业金融机构的审慎经营规则不包括以下哪项？

A.风险管理

B.内部控制

C.外部审计

D.资本充足率

2.商业银行的“三性”原则不包括？

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.创新性

3.以下不属于银行主要负债业务的是？

A.存款

B.同业拆借

C.贷款

D.债券融资

4.金融市场的构成要素不包括？

A.市场参与者

B.金融工具

C.交易价格

D.企业利润

5.银行理财产品按照投资性质分类不包括？

A.固定收益类

B.权益类

C.混合类

D.消费类

6.下列属于商业银行中间业务的是？

A.存款业务

B.贷款业务

C.支付结算业务

D.票据贴现业务

7.银行监管的首要目标是？

A.保护存款人利益

B.维护金融体系稳定

C.促进银行业健康发展

D.规范银行经营行为

8.金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，以下做法错误的是？

A.了解客户的交易目的和交易性质

B.对客户身份进行简单核实

C.了解客户的资金来源和用途

D.确保客户身份真实、有效

9.以下哪种金融工具具有期权性质？

A.债券

B.股票

C.期货

D.可转换债券

10.商业银行的核心资本不包括？

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.贷款损失准备

答案：1.C2.D3.C4.D5.D6.C7.A8.B9.D10.D

多项选择题（每题2分，共10题）

1.银行业金融机构的市场准入包括？

A.机构准入

B.业务准入

C.高级管理人员准入

D.行业准入

2.商业银行的资产业务包括？

A.现金资产

B.贷款业务

C.票据贴现业务

D.投资业务

3.金融市场的功能有？

A.资金融通

B.价格发现

C.提供流动性

D.风险管理

4.银行理财产品的特点有？

A.收益稳定

B.风险多样

C.流动性较强

D.投资门槛各异

5.商业银行的内部控制要素包括？

A.内部环境

B.风险评估

C.控制活动

D.信息与沟通

6.以下属于银行信用风险的有？

A.借款人违约

B.市场利率波动

C.抵押物价值下降

D.银行员工操作失误

7.金融机构反洗钱义务包括？

A.建立健全反洗钱内部控制制度

B.客户身份识别

C.客户身份资料和交易记录保存

D.大额交易和可疑交易报告

8.下列属于直接融资工具的是？

A.股票

B.债券

C.商业票据

D.银行贷款

9.商业银行的负债业务包括？

A.存款

B.同业拆借

C.向中央银行借款

D.发行金融债券

10.银行监管的方法有？

A.市场准入监管

B.非现场监管

C.现场检查

D.并表监管

答案：1.ABC2.ABCD3.ABCD4.BD5.ABCD6.AC7.ABCD8.ABC9.ABCD10.ABCD

判断题（每题2分，共10题）

1.银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格只需符合个人条件即可。（）

2.商业银行的流动性比例应当不低于25%。（）

3.金融市场就是股票市场和债券市场。（）

4.银行理财产品的收益一定高于银行存款。（）

5.商业银行可以自行决定贷款利率。（）

6.信用风险是银行面临的唯一风险。（）

7.金融机构可以为身份不明的客户提供服务。（）

8.直接融资比间接融资更有效率。（）

9.商业银行的资本充足率越高越好。（）

10.银行监管主要是为了限制银行业发展。（）

答案：1.×2.√3.×4.×5.×

6.×7.×8.×9.×10.×

简答题（总4题，每题5分）

1.简述银行的主要职能。

答：信用中介、支付中介、信用创造、金融服务等职能。

2.金融市场有哪些分类？

答：按交易标的物分货币市场、资本市场等；按交易对象分票据市场、证券市场等；按融资方式分直接融资市场、间接融资市场等。

3.商业银行的风险管理流程是什么？

答：风险识别、风险计量、风险监测、风险控制。

4.简述银行理财产品风险评估的主要内容。

答：包括市场风险、信用风险、流动性风险等评估，考虑投资标的、投资比例、期限等因素。

讨论题（总4题，每题5分）

先给出讨论题，再给出答案：

1.如何看待银行理财产品的收益与风险？

答：收益与风险并存，高收益可能伴随高风险，投资者应根据自身风险承受能力选择。

2.银行业监管对金融行业发展有何重要意义？

答：维护金融稳定，保护存款人等利益，规范银行经营，促进公平竞争和健康发展。

3.商业银行如何提升自身的风险管理能力？