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银行业从业初级资格考试

单项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的核心资本不包括（）

A.实收资本

B.资本公积

C.一般准备

D.少数股权

2.金融市场最主要、最基本的功能是（）

A.货币资金融通功能

B.资源配置功能

C.经济调节功能

D.定价功能

3.下列属于间接融资工具的是（）

A.银行贷款

B.商业票据

C.公司股票

D.企业债券

4.银行风险管理的流程是（）

A.风险识别、风险监测、风险计量、风险控制

B.风险识别、风险计量、风险监测、风险控制

C.风险监测、风险识别、风险计量、风险控制

D.风险监测、风险计量、风险识别、风险控制

5.我国货币政策的目标是（）

A.保持国家外汇储备的适度增长

B.保持国内生产总值以较快的速度增长

C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

D.保证充分就业

6.某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3.00%。某客户购买10000元该产品，到期收益为（）元。

A.150

B.160

C.170

D.180

7.下列说法中，错误的是（）

A.外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖

B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势

C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能

D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务

8.下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（）

A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

9.下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是（）

A.法人账户透支属于短期贷款的一种

B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

10.下列属于中国银行业协会专业委员会的是（）

A.秘书处

B.理事会

C.中小企业贷款工作委员会

D.银团贷款与交易委员会

多项选择题（每题2分，共10题）

1.下列属于基本存款账户的存款人的有（）

A.居民委员会

B.外国驻华机构

C.机关

D.企业法人

2.汇款的方式主要有（）

A..电汇

B.票汇

C.信汇

D.信用证

3.下列属于银行金融创新的基本原则的有（）

A.公平竞争原则

B.合法合规原则

C.成本可算原则

D.四个“认识”原则

4.银行业金融机构的市场准入主要包括（）

A.机构准入

B.业务准入

C.高级管理人员准入

D.信贷资金准入

5.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（）

A.制定并执行风险为本的合规管理计划

B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

6.下列属于商业银行内部控制原则的是（）

A.全面性原则

B.审慎性原则

C.有效性原则

D.独立性原则

7.下列属于中国人民银行职责的有（）

A.依法制定和执行货币政策

B.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

C.负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作

D.经理国库

8.下列属于银监会的监管理念的是（）

A.管风险

B.提高透明度

C.管机构

D.管法人

9.下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是（）

A.对银行资产和负债的价值影响会不断加大

B.银行风险管理难度会加大

C.会放大银行的风险事件

D.会减少银行的资本来源以及优质客户的流失

10.下列属于商业银行中间业务的是（）

A.代收代付业务

B.托管业务

C.支付结算业务

D