惠智慧助手系统营销及贷中贷后等功能建设及优化项目（ETL模块）采购需求说明书第一章概述.PDFVIP

第四部分采购需求说明书

第一章概述

1.1需求背景

待开发的系统名称：广东普惠智慧助手系统营销及贷中贷后等功能建设及优化项目（ETL

模块）

主办部门：广东省分行普惠金融事业部(乡村振兴金融部)

协办部门：

背景描述：

为促进我行普惠金融业务发展，提高普惠金融市场竞争力，加快业务数字化转型，通过

前期与兄弟行经验交流及对辖内机构的业务调研，拟开发“广东普惠智慧助手”，应用科技

手段解决目前普惠业务贷前、贷中、贷后业务流程上的痛点。基于“能用机器就不用人工”、

“建立模型让机器辅助决策”思路，更好地实现减负增效提质。以该系统为基础，打通微信

行信等移动端渠道，运用行内外数据资源，融合内外部系统资源，逐步构建广东中行普惠金

融客户服务生态圈。

目前“广东普惠智慧助手”前期功能已完成投产，现拟在前期项目的基础上实施系统升

级改造，重点满足外部渠道接口对接、营销管理模块、评级辅助、自动生成合同、线上签约、

辅助发放审核发起及审核、贷后管理、业务数据管理等需求，进一步提高各级机构普惠业务

生产力。

1.2需求简述

需求说明

在“广东普惠智慧助手”项目前期基础上，对系统功能进一步丰富完善，研究开发系统

升级改造，主要功能简述如下：

◆内外部渠道接口对接：通过建设接口平台，实现助手系统与内外部数据源的接口对接，

实现外部场景对接的快速开发、信息交互、资料传输、自动操作等功能，以及行内各系统的

数据交互。

◆规则引擎：综合运用行内外数据，构造指标、规则、策略体系，综合应用于授信准入、

额度计算、贷后管理及预警等各环节。同时建设规则引擎功能模块，支持行内管理人员自主

构建规则并根据业务需要选择应用于系统响应功能节点。

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◆动态提案及表单管理功能：根据业务场景方案设计及授信审批、业务审批、信息展示

等要求，通过动态化工具满足制定信息展示表单模版。

◆营销管理模块：系统支持人工导入或从外部数据源接入营销名单库，作为营销管理模

块目标客户清单，用于辖内机构及业务人员开展清单式营销，并支持后续营销进程管理及准

入使用。

◆评级辅助功能：本功能包括财务报表转换、定性指标评价、生成发起意见等功能点，

辅助业务人员快速完成信用评级工作。报表转换功能主要基于总行CCMS系统报表导入功能为

背景，在智慧助手开发报表转换功能，支持客户经理上传企业报表excel版，系统后台根据

预设逻辑转换为总行适用的模板格式，供业务人员下载用以上传至CCMS系统。

◆现场调查资料采集：在行信移动端客户流水列表增加现场拍照指引，并在照片添加定

位、互联网始终信息，以确保现场调查真实性。

◆对公客户信息维护与查询模块：提供渠道供对公客户经理维护和补充客户相关信息作

为数据补充渠道；同时，各业务人员通过查询功能客户查询客户行内外数据，其中设有“一

键核查”功能，通过对客户行内外信息及关联方进行综合性一键核查，并给予核查结果以供

申报、审批、放款等各环节参考。

◆关联人信息判断：在业务发起业务或客户查询时进行匹配，对疑似关联人、关联企业

的业务，进行统一授信、集团识别提示，并实现贷后定期开展集团识别自动化排查。

◆流水解析功能：在对公和对私模块中增加银行流水识别功能，实现业务人员导入PDF

版银行流水、自动解析、形成解析结果并呈现在业务调查表/提案中，以提高银行流水核算和

录入工作效率，辅助业务发起和审批。

◆自动生成合同：基于前流程授信审批产品方案，自动匹配对应合同模板，系统跟进信

息要素自动填充并生成带水印的合同版本，供业务人员直接使用。

◆电子合同生成及线上签约：提供电子合同及资料创建功能，由客户经理通过PC端录入

已审批通过的贷款流水号自动创建生成，系统推送客户通过电子渠道方式供客户完成在线签

署。于移动端提供线上签约入口，配置身份识别及电子签名功能组件，实现借款人电子渠道

签约。结合业务流程，根据需要引用总行工具组件协助功能实现。

◆盘存管理模块：建立针对存量授信客户的盘存管理模块，通过对行内外数据采集加工，

形成对存量客户数据宽表，并通过指标构建及监控，实现存量客户的分级分档及动态评价。

◆黑、白、灰名单管理：创建黑、白、灰名单管理功能，供管理员根据模版要求上传至

系统，名单用于