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中小企业合同风险防范手册

前言：为何合同风险防范对中小企业至关重要

在市场经济的浪潮中，中小企业如雨后春笋般涌现，它们是经济活力的重要源泉。然而，与大型企业相比，中小企业在资金、人才、管理经验等方面往往处于相对弱势地位，合同作为企业经营活动中不可或缺的法律文件，其风险防范能力直接关系到企业的生存与发展。一份条款不清、权责不明的合同，可能为企业带来难以估量的损失，甚至将企业拖入法律纠纷的泥潭。本手册旨在结合中小企业的实际情况，从合同的签订前、签订中、履行中及争议解决等环节，梳理常见的合同风险点，并提供具有操作性的防范建议，以期帮助中小企业提升合同管理水平，有效规避潜在风险，保障企业健康稳定发展。

一、合同签订前的风险识别与防范

合同的风险防范，并非始于笔墨，而是在合作意向萌发之初便应着手。此阶段的核心在于“知己知彼”，为后续的合同谈判与签订奠定坚实基础。

1.1合作方的背景调查与评估（“知彼”）

在决定与任何潜在合作伙伴建立业务关系前，对其进行全面的背景调查至关重要。这不仅是对对方实力的摸底，更是对自身风险的初步筛查。

*主体资格审查：首先要确认对方是否为合法设立并有效存续的法人或其他组织。务必要求对方提供营业执照、组织机构代码证（若有）等核心证照的复印件，并通过“国家企业信用信息公示系统”等官方渠道查询其工商登记信息，核实其法人资格、经营范围、注册资本（注意，注册资本并不完全等同于实力）、成立年限、有无行政处罚或失信记录等。对于个人合作，则需核实其身份信息的真实性。

*商业信誉与履约能力评估：了解对方的市场口碑，可通过行业协会、过往客户、网络评价等多种途径侧面打听。关注其近期的经营状况，是否存在严重的经营困难或涉诉情况。对于重要的合作项目，还可以要求对方提供近期的财务报表（虽然中小企业可能难以获取详尽财报，但基本的流水或纳税证明可作为参考）、主要客户名单、荣誉资质等，综合判断其履约能力。

*关联关系排查：警惕对方利用关联企业进行恶意串通或转嫁风险。

1.2自身需求与履约能力的明确（“知己”）

在对外寻求合作时，企业自身首先要明确交易的目的、核心需求以及自身的履约边界。

*明确交易目的与核心利益：签订合同究竟是为了获取何种资源、服务或实现何种商业目标？哪些条款是实现这一目标不可或缺的？哪些是可以让步的？

*评估自身履约能力：企业是否有足够的资金、技术、人力、时间来履行合同约定的义务？切勿为了追求业务而盲目签订超出自身能力范围的合同，以免陷入违约困境。

1.3担保与信用增级措施的考量

对于一些金额较大、周期较长或对方信誉不甚明朗的合作，可以考虑要求对方提供适当的担保，以降低风险。

*常见担保方式：保证（第三方提供连带责任保证）、抵押（如房产、设备抵押，需办理登记）、质押（如股权、存单质押）等。选择何种担保方式，需根据具体情况并咨询专业人士。

*担保方资质审查：若为第三方保证，对保证人的审查标准应不低于对主债务人的审查标准。

二、合同谈判与文本起草中的风险把控

合同文本是合同权利义务的载体，其内容的严谨性、条款的完备性直接决定了合同的质量和后续的风险敞口。

2.1合同文本的选择与起草权争取

*优先使用标准范本或自制文本：行业通用的标准合同范本通常经过专业机构审定，条款相对公平合理。企业也应根据自身业务特点，制定常用合同的标准文本。

2.2合同主要条款的审慎拟定

一份完整有效的合同，应包含以下核心条款，每一条款的拟定都需字斟句酌。

*当事人信息：务必准确、完整。包括双方（及涉及的第三方如担保人）的全称、统一社会信用代码（或身份证号）、法定代表人（或负责人）、住所地、联系方式等。名称应与营业执照或身份证完全一致，避免简称或错别字。

*合同标的：这是合同的核心，必须明确、具体。是货物、服务还是知识产权？货物的品名、规格、型号、品牌、产地等；服务的范围、标准、要求等；知识产权的种类、权利范围、使用方式等，均需清晰界定，避免歧义。

*数量与质量：

*数量：计量单位应明确（如“台”、“件”、“公斤”、“立方米”），数量要清晰，有浮动的应注明上下限或计算方法。

*质量：质量标准是判断产品或服务是否合格的依据。应明确采用的国家标准、行业标准、企业标准或双方另行约定的具体标准。对质量有特殊要求的，需详细列明。建议约定质量验收的方法和期限。

*价款或报酬：金额大小写必须一致，货币单位明确。计价方式要清晰（如固定总价、单价包干、按实结算等）。支付方式（电汇、承兑汇票等）、支付期限（如预付款比例、进度款节点、尾款支付条件）、支付账户信息（需与对方主体一致，警惕个人账户）等均需详细约定。

*履行期限、地点和方式：

*履行期限：明确合同的生效时间、各项义务