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银行从业资格考试烟台

单项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的核心负债比例，不应低于（）。

A.25%

B.50%

C.60%

D.75%

2.下列属于直接融资工具的是（）。

A.银行债券

B.商业票据

C.可转让大额存单

D.人寿保险单

3.金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.经济调节功能

D.定价功能

4.下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（）。

A.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

B.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

C.商业银行可以向关系人发放担保贷款

D.商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款

5.下列不属于商业银行内部控制原则的是（）。

A.适应性原则

B.审慎性原则

C.独立性原则

D.有效性原则

6.下列关于金融犯罪说法错误的是（）。

A.金融犯罪的主观方面不一定是故意

B.金融犯罪不一定以非法占有为目的

C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规

7.下列关于信用卡消费信贷的特点，错误的是（）。

A.具有无抵押无担保贷款性质

B.一般有最低还款额要求

C.通常是短期、小额、无指定用途的信用

D.我国发卡银行一般给予持卡人20-5零天的免息期

8.下列属于中国银行业协会专业委员会的是（）。

A.秘书处

B.理事会

C.中小企业贷款工作委员会

D.银团贷款与交易专业委员会

9.下列关于商业银行资本的描述，正确的是（）。

A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本

C.商业银行的会计资本等于经济资本

D.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求

10.下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是（）。

A.银行（包买人）买断票据，可能承担票据拒付的风险

B.出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益

C.银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现

D.福费廷带有长期固定利率的融资性质

答案：1.C2.B3.A4.A5.A6.A7.D8.D9.D10.B

多项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行合规风险管理的目标有（）。

A.实现对合规风险的有效识别和管理

B.促进全面风险管理体系建设

C.确保依法合规经营

D.保证股东回报

2.下列属于银行市场风险的有（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.流动性风险

D.股票价格风险

3.下列关于商业银行风险管理策略的说法中，正确的有（）。

A.某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法

B.某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移的方法

C.某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法

D.某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本以限制其规模，这应用了风险规避的方法

4.下列属于商业银行操作风险表现形式的有（）。

A.外部欺诈

B.内部欺诈行为

C.实物资产损坏

D.业务中断和系统失灵

5.下列关于商业银行风险管理部门职责的描述，正确的有（）。

A.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告

B.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告

C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险

D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案

6.下列属于商业银行流动性风险预警信号的有（）。

A.存款大量流失

B.客户办理业务等候时间较长

C.所发行的股票价格大幅下跌

D.被迫从市场上购回已发行的债券

7.下列关于商业银行风险管理流程的说法，正确的有（）。

A.适时、准确地识别风险是风险管理的最基本要求

B.风险监测是在识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估

C.风险计量是在风险监测的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估

D.风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程

8.下列属于商业银行信用风险监测指标的有（）。

A.不良贷款率

B.预期损失率

C.单一客户授信集中度

D.