理财规划师第三章教育规划.pptVIP

B、教育保险是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。中国人寿：国寿英才少儿两全保险优点：客户范围广、有的可分红、强制储蓄功能、投保人出意外保险可豁免。第30页，共49页，星期日，2025年，2月5日（2）其他教育规划工具A、政府债券中央政府债券地方政府债券第31页，共49页，星期日，2025年，2月5日B、股票与公司债券收益高，但风险大，受公司经营业绩影响，受股市大环境影响、受宏观经济影响。比重不能太大。C、大额存单是分行或银团发行的一种固定面额、固定期限、可在金融市场上转让流通的银行定期存款凭证。期限为1个月、3个月、6个月、12个月。第32页，共49页，星期日，2025年，2月5日不得提前支取、不分段计息、到期一次性还本付息，不计愈期利息。固定面额、固定期限、可以转让、利率相以定期存期高。D、子女教育信托依托委托人基于财产规划的目的，将其财产所有权委托给受托人，使受托人按照信托协议的约定为受益人和利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。第33页，共49页，星期日，2025年，2月5日鼓励子女努力奋斗防止子女养成不良嗜好从小培养理财观念规避家庭财务危机专业理财管理第34页，共49页，星期日，2025年，2月5日E、共同基金投资所需资金少、弹性极大、随时可以买卖、资金流动性强、变现性好。第35页，共49页，星期日，2025年，2月5日*理财规划师ChineseFinancialPlanner??***理财规划师第三章教育规划第1页，共49页，星期日，2025年，2月5日第一节、客户教育需求分析一、教育规划的必要性分析1、良好的教育对于个人意义重大2、教育费用逐年增涨2005年教育花费占农村家庭收入的32.6%占城市家庭收入的25.9%第2页，共49页，星期日，2025年，2月5日教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时的税后收入*100%例：冯先生有一个女儿，刚考入国内某一著名大学，冯先生计算了一下女儿读大学一年的费用：学费一年12000元，住宿费3000元，日常开支每月1000元，以10月计算。预计冯先生一家税后收入80000元。第3页，共49页，星期日，2025年，2月5日解：届时教育金费用=12000+3000+10000=25000元教育负但比=25000/80000=31.25%大于30%就应早作准备。第4页，共49页，星期日，2025年，2月5日3、教育金的特征没有时间弹性和费用弹性。第5页，共49页，星期日，2025年，2月5日二、国内高等教育体系1、高等教育概况高等教育包括专科、本科、研究生教育三个层次。承担教育、科研和社会服务三大任务。普通高等教育和成人高等教育。第6页，共49页，星期日，2025年，2月5日2、学位制度学位分为学士、硕士、博士三个级别。学科门类：第7页，共49页，星期日，2025年，2月5日3、高等教育费用学费5000—10000元，生活费：住宿费1000—1500元，伙食费年3000元，通讯费1000元，日常用品400元，路费等。第8页，共49页，星期日，2025年，2月5日4、奖学金制度及勤工俭学第9页，共49页，星期日，2025年，2月5日三、工作要求1、了解客户家庭成员结构及财务状况2、确定客户对子女的教育目标3、估算教育费用第10页，共49页，星期日，2025年，2月5日估算教育费用的步步骤：（1）设定一个通货膨胀（2）按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用（3）分别计算如果一次性投资计划所需的金额现值和采用分期投资计划每月所需支付的现金。第11页，共49页，星期日，2025年，2月5日例1、学费上涨率为6%，客户子女现年龄10岁，预计18岁上大学，目前大学四年学费为24000元。客户打算以目前已用的10000元作为启动资金，投资于收益率为7%的项目，估算客户教育费用总额及需补缺额。第12页，共49页，星期日，2025年，2月5日解1、8年后大学费用24000*（1+6%）^8=38252.35元2、启动资金8年后终值10000*（1+7%）^8=17181.86元缺口：=38252.35-17181.86=21070.49第13页，共49页，星期日，2025年，2月5日例2、预计客户子女将在18岁上大学：教育投资计划方式是储蓄，年税后利率为9%，利息按月支付，并且和本年一起用于下一期的投资（复利）每月存入一笔固定费用用于教育投资计划第年大学教育费用预计增长率为6%（包括通货膨胀和费用增长率）