小额信贷公司管理制度.docxVIP

第1篇

第一章总则

第一条为规范小额信贷公司的经营行为，保障小额信贷业务的健康发展，维护小额信贷公司的合法权益，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等相关法律法规，结合我国小额信贷行业实际情况，特制定本制度。

第二条本制度适用于小额信贷公司的所有员工、股东、合作伙伴及客户。

第三条小额信贷公司应遵循以下原则：

（一）合法合规原则：严格遵守国家法律法规，确保业务合法合规；

（二）风险控制原则：加强风险防范，确保公司稳健经营；

（三）诚信经营原则：坚持诚信为本，为客户提供优质服务；

（四）创新发展原则：积极创新业务模式，提升公司竞争力。

第二章组织机构与职责

第四条小额信贷公司设立董事会、监事会、总经理及各部门，形成科学、高效的管理体系。

第五条董事会负责公司重大决策，包括但不限于公司发展战略、经营方针、投资决策等。

第六条监事会负责监督董事会及高级管理人员履行职责，维护公司及股东合法权益。

第七条总经理负责公司日常经营管理，组织实施董事会决议，协调各部门工作。

第八条各部门职责如下：

（一）财务部：负责公司财务核算、资金管理、成本控制等工作；

（二）信贷部：负责信贷业务审批、风险控制、贷后管理等工作；

（三）业务拓展部：负责市场调研、客户开发、业务拓展等工作；

（四）风险控制部：负责风险识别、评估、预警及处置等工作；

（五）综合办公室：负责公司行政、人力资源、后勤保障等工作。

第三章信贷业务管理

第九条信贷业务管理应遵循以下原则：

（一）合规性原则：严格按照国家法律法规和政策要求开展信贷业务；

（二）风险可控原则：加强信贷风险控制，确保信贷资产质量；

（三）客户至上原则：关注客户需求，提供优质信贷服务。

第十条信贷业务流程：

（一）客户申请：客户向公司提交信贷申请，包括身份证、收入证明、信用报告等材料；

（二）贷前调查：信贷部对客户进行贷前调查，包括核实客户身份、收入、信用状况等；

（三）风险评估：风险控制部对客户进行风险评估，确定贷款额度、利率、期限等；

（四）审批放款：信贷部根据风险评估结果，审批贷款申请，放款给客户；

（五）贷后管理：信贷部对贷款进行贷后管理，包括还款提醒、逾期催收等。

第十一条信贷风险控制措施：

（一）建立信贷风险管理制度，明确风险控制流程；

（二）加强贷前调查，确保客户信息真实、准确；

（三）严格执行贷款审批制度，确保贷款额度、利率、期限等符合规定；

（四）加强贷后管理，及时发现和处置风险；

（五）建立风险预警机制，对潜在风险进行预警和处置。

第四章内部控制与审计

第十二条小额信贷公司应建立健全内部控制制度，确保公司各项业务合规、稳健运行。

第十三条内部控制制度应包括以下内容：

（一）财务内部控制：规范财务核算、资金管理、成本控制等工作；

（二）信贷内部控制：加强信贷风险控制，确保信贷资产质量；

（三）业务内部控制：规范业务流程，确保业务合规、高效；

（四）人力资源内部控制：加强员工管理，确保员工合规、高效；

（五）信息内部控制：加强信息安全，确保公司信息保密。

第十四条小额信贷公司应定期进行内部审计，对内部控制制度执行情况进行检查，发现问题及时整改。

第五章员工管理与培训

第十五条小额信贷公司应建立健全员工管理制度，保障员工合法权益，提高员工素质。

第十六条员工管理制度应包括以下内容：

（一）招聘与录用：制定招聘计划，明确招聘条件，确保招聘到合适人才；

（二）培训与发展：制定培训计划，提高员工业务能力和综合素质；

（三）薪酬福利：制定合理的薪酬福利制度，保障员工待遇；

（四）绩效考核：建立绩效考核制度，激励员工积极工作；

（五）离职管理：规范离职手续，确保公司利益不受损害。

第十七条小额信贷公司应定期对员工进行培训，提高员工业务水平和风险意识。

第六章合作伙伴管理

第十八条小额信贷公司应与合作伙伴建立长期、稳定的合作关系，共同发展。

第十九条合作伙伴管理应包括以下内容：

（一）选择合作伙伴：选择信誉良好、实力雄厚的合作伙伴；

（二）合作协议：签订合作协议，明确双方权利义务；

（三）合作监督：定期对合作伙伴进行监督，确保合作顺利进行；

（四）合作终止：如合作出现重大问题，可终止合作关系。

第七章附则

第二十条本制度由小额信贷公司董事会负责解释。

第二十一条本制度自发布之日起施行。

第二十二条本制度未尽事宜，按照国家法律法规及公司相关规定执行。

第二十三条本制度如有修改，由董事会决定，并以公告形式通知全体员工。

注：本制度仅供参考，具体内容可根据实际情况进行调整。

第2篇

第一章总则

第一条为规范小额信贷公司的经营行为，加强内部管理，提高信贷服务质量，防范信贷风险，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》、《中