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往年银行从业资格考试题

单项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的“三性”原则不包括（）

A.安全性

B.效益性

C.流动性

D.稳定性

2.下列属于直接融资工具的是（）

A.银行债券

B.商业票据

C.可转让大额存单

D.人寿保险单

3.金融市场最主要、最基本的功能是（）

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.经济调节功能

D.定价功能

4.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）

A.决策执行

B.职责边界

C.组织架构

D.履职要求

5.银行风险管理的流程是（）

A.风险识别—风险监测—风险计量—风险控制

B.风险识别—风险计量—风险监测—风险控制

C.风险监测—风险识别—风险计量—风险控制

D.风险监测—风险计量—风险识别—风险控制

6.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）

A.只能采用担保的方式发放贷款

B.不得向事业单位发放贷款

C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理

D.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件

7.下列属于商业银行中间业务的是（）

A.存款业务

B.贷款业务

C.支付结算业务

D.债券投资业务

8.银行本票提示付款期限为（）

A.1周

B.2个月

C.6个月

D.1年

9.下列关于信用卡消费信贷的特点，错误的是（）

A.具有无抵押无担保贷款性质

B.一般有最低还款额要求

C.通常是短期、小额、无指定用途的信用

D.不能循环信用

10.商业银行的代理业务不包括（）

A.代发工资

B.代理财政性存款

C.代理财政投资

D.代销开放式基金

多项选择题（每题2分，共10题）

1.金融市场的构成要素包括（）

A.主体

B.客体

C.中介

D.监管机构

2.商业银行的组织形式有（）

A.有限责任公司

B.股份有限公司

C.合伙制

D.独资企业

3.银行资本的作用包括（）

A.满足银行正常经营对长期资金的需要

B.吸收损失

C.限制银行业务过度扩张和承担风险

D.维持市场信心

4.商业银行的风险管理策略包括（）

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

5.下列属于商业银行负债业务的有（）

A.吸收存款

B.发行债券

C.同业拆借

D.贷款业务

6.下列关于票据的说法中，正确的有（）

A.票据是完全有价证券

B.票据是要式证券

C.票据是一种无因证券

D.票据是流通证券

7.商业银行的个人理财业务包括（）

A.理财顾问服务

B.综合理财服务

C.理财计划

D.私人银行服务

8.下列属于商业银行操作风险的有（）

A.内部欺诈

B.外部欺诈

C.业务中断和系统失灵

D.流程管理不完善

9.商业银行的市场风险包括（）

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

10.下列关于商业银行贷款审批的说法中，正确的有（）

A.贷款审批是决策过程的方案设计和方案选择阶段

B.原有贷款的展期无须再次经过审批程序

C.审批人员应根据信贷业务预计能给银行带来的效益和风险决定是否批准

D.借款人的申请在审批通过后，银行与借款人签订贷款合同

判断题（每题2分，共10题）

1.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。（）

2.商业银行的经营是在一定的社会环境下进行的，经营环境的变化、外部突发事件等都会影响商业银行的正常经营活动，甚至发生损失。（）

3.银行资本的关键作用是吸收损失。（）

4.风险识别是银行风险管理的最基本要求。（）

5.商业银行的存款业务属于负债业务。（）

6.银行本票的出票人是经中国人民银行批准办理银行本票业务的银行机构。（）

7.信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.5倍。（）

8.商业银行的代理业务中，代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管。（）

9.商业银行的市场风险只存在于交易账户中。（）

10.商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。（）

简答题（总4题，每题5分）

1.简述商业银行的“三性”原则及其关系。

答：安全性、流动性、效益性。安全性是前提，流动性是条件，效益性是目的，三者相互依存又相互矛盾。

2.