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银行从业资格考试和初级

单项选择题（每题2分，共10题）

1.以下哪种属于银行的中间业务？

A.贷款业务

B.存款业务

C.代收代付业务

D.自有资金投资业务

2.银行资本的作用不包括？

A.满足银行正常经营对长期资金的需要

B.吸收损失

C.限制银行业务过度扩张

D.提高银行利润

3.个人贷款业务不包括？

A.个人住房贷款

B.信用卡透支

C.票据贴现

D.个人经营贷款

4.银行风险管理流程是？

A.风险识别、风险监测、风险计量、风险控制

B.风险识别、风险计量、风险监测、风险控制

C.风险计量、风险识别、风险监测、风险控制

D.风险计量、风险监测、风险识别、风险控制

5.商业银行的“三性”原则是？

A.安全性、流动性、效益性

B.安全性、盈利性、效益性

C.安全性、流动性、盈利性

D.流动性、盈利性、效益性

6.金融市场最主要、最基本的功能是？

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险分散与风险管理功能

D.经济调节功能

7.下列属于直接融资工具的是？

A.银行债券

B.可转让大额存单

C.商业票据

D.人寿保险单

8.银行理财产品按照投资性质分类不包括？

A.固定收益类理财产品

B.权益类理财产品

C.商品及金融衍生品类理财产品

D.保本理财产品

9.商业银行的核心一级资本不包括？

A.实收资本或普通股

B.资本公积

C.盈余公积

D.次级债务

10.下列关于银行信用风险的说法错误的是？

A.信用风险具有明显的非系统性风险特征

B.信用风险的主要形式包括违约风险、结算风险等

C.信用风险只存在于银行的表内业务中

D.信用风险是银行面临的最主要风险

答案：1.C2.D3.C4.B5.C6.A7.C8.D9.D10.C

多项选择题（每题2分，共10题）

1.银行的资产业务包括？

A.贷款业务

B.债券投资业务

C.现金资产业务

D.票据贴现业务

2.商业银行的负债业务有？

A.存款业务

B.借款业务

C.同业业务

D.代理业务

3.下列属于银行市场风险的有？

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

4.银行内部控制的目标包括？

A.确保国家法律规定和银行内部规章制度的贯彻执行

B.确保银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

C.确保风险管理体系的有效性

D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

5.个人贷款的还款方式有？

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.按季结息到期还本

D.到期一次还本付息法

6.银行理财产品的特点有？

A.收益性

B.风险性

C.流动性

D.多样性

7.金融市场的构成要素包括？

A.市场主体

B.市场客体

C.市场中介

D.监管机构

8.商业银行的组织架构形式有？

A.总分行型组织架构

B.事业部制组织架构

C.矩阵型组织架构

D.网络型组织架构

9.下列属于银行操作风险的有？

A.内部欺诈

B.外部欺诈

C.就业制度和工作场所安全事件

D.客户、产品和业务活动事件

10.银行资本的来源有？

A.发行普通股

B.发行优先股

C.留存收益

D.吸收存款

答案：1.ABCD2.ABC3.ABCD4.ABCD5.ABD6.ABCD7.ABCD8.ABC9.ABCD10.ABC

判断题（每题2分，共10题）

1.银行的中间业务不构成银行表内资产、表内负债。（）

2.银行风险管理的核心是风险识别。（）

3.个人贷款只能用于个人消费。（）

4.银行资本充足率越高越好。（）

5.金融市场的参与者只有金融机构。（）

6.银行理财产品的收益都是固定的。（）

7.操作风险可以通过有效的管理措施完全避免。（）

8.商业银行的组织架构一经确定不能改变。（）

9.银行信用风险只影响银行的资产质量。（）

10.银行的负债业务是形成资金来源的业务。（）

答案：1.√2.×3.×4.×5.×6.×7.×8.×9.×10.√

简答题（总4题，每题5分）

1.简述银行的基本职能。

答：信用中介、支付中介、信用创造、金融服务等职能。

2.银行面临的主要风险有哪些？

答：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。

3.简述个人贷款的申请条件。

答：有完全民事行为能力、有稳定收入等。

4.银行理财产品的风险等级如何划分？

答：一般有低风险、中低风险、中等风险、中高风险、高