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银行借款合同管理规定

一、银行借款合同管理概述

银行借款合同是银行与借款人之间就借款事宜达成的协议，具有法律约束力。规范银行借款合同管理，有助于保障银行资产安全、维护借款人合法权益，并促进信贷业务健康发展。

（一）管理目的

1.明确合同双方权利义务，防范合同风险。

2.规范合同审批、签订、履行等环节，确保操作合规。

3.提高合同管理效率，降低信贷业务成本。

（二）管理原则

1.合法合规原则：合同内容及管理流程需符合相关法律法规要求。

2.公平自愿原则：合同条款由双方协商一致，不得强迫或欺诈。

3.诚信原则：双方应真实、完整地履行合同义务。

二、银行借款合同管理流程

（一）合同准备阶段

1.客户尽职调查

-核实借款人身份、资质及信用状况。

-审查借款用途的合规性及合理性。

-评估借款人的还款能力（如收入证明、财务报表等）。

2.合同条款拟定

-基本条款：包括借款金额、利率、期限、还款方式等。

-特别条款：担保方式（抵押、质押或保证）、违约责任等。

-格式标准化：采用银行统一合同模板，确保条款完整、清晰。

（二）合同审批阶段

1.内部审核

-风险管理部门对合同风险进行评估。

-法务部门审查合同法律效力及合规性。

-信贷审批委员会根据借款人资质及贷款规模进行审批。

2.审批权限

-小额贷款（如低于10万元）：由信贷经理审批。

-中额贷款（10万元至100万元）：需主管行长审批。

-大额贷款（超过100万元）：需信贷审批委员会集体决策。

（三）合同签订阶段

1.签约条件

-审批通过后，双方在合同上签字或盖章。

-借款人需提供有效证件及担保材料（如抵押物评估报告）。

2.签约要求

-现场见证：确保签约过程真实有效。

-合同原件留存：银行与借款人各执一份正本。

（四）合同履行阶段

1.资金发放

-按合同约定发放贷款，并记录发放时间、金额。

-借款人需提供资金用途证明（如发票、合同等）。

2.还款管理

-跟踪还款进度，提醒借款人按时还款。

-对逾期贷款采取催收措施（如电话通知、函件催告等）。

（五）合同终止阶段

1.正常终止

-借款人按合同约定还清全部本息。

-双方签署还款确认书，合同归档管理。

2.非正常终止

-借款人违约（如逾期超过30天）：银行可启动法律程序。

-合同解除后，抵押物处置或保证人责任按约定执行。

三、合同风险控制措施

（一）事前控制

1.严格准入标准：设定合理的信用评分门槛（如最低660分）。

2.限制贷款用途：明确禁止高风险领域（如股票投资、高风险创业）。

（二）事中控制

1.动态监控：定期（如每月）审查借款人经营及财务状况。

2.限额管理：根据借款人资质设置贷款上限（如首次授信不超过年收入5倍）。

（三）事后控制

1.违约处理：根据合同约定采取罚息、提前收回贷款等措施。

2.案件归档：将合同及履行记录纳入风险台账，定期复核。

四、合同管理的技术支持

（一）电子化系统应用

1.合同电子签章：通过第三方平台实现无纸化签约。

2.数据加密存储：确保合同信息安全，防止泄露。

（二）自动化流程设计

1.审批流程自动化：设定规则引擎自动匹配审批层级。

2.提醒系统：通过短信或邮件自动发送还款、续约提醒。

五、管理责任与监督

（一）岗位职责

1.信贷经理：负责合同拟定及初步审核。

2.风险专员：独立评估合同风险并提出建议。

3.法务人员：对合同条款合规性负责。

（二）内部审计

1.每季度抽查合同管理流程，检查是否存在漏洞。

2.对重大贷款合同进行专项审查，确保决策合理。

（三）培训与考核

1.定期组织合同管理培训，更新法律法规知识。

2.将合同管理绩效纳入员工考核指标。

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一、银行借款合同管理概述

银行借款合同是银行（贷款人）与借款人（借款方）之间就借款事宜达成的具有法律效力的书面协议。它详细规定了双方在借款、使用、偿还及违约等方面的权利与义务。规范银行借款合同的管理，不仅是银行信贷风险管理的重要组成部分，也是维护金融秩序、保障交易安全、促进双方合法权益得以实现的关键环节。通过系统化的管理，可以有效控制信用风险、操作风险，提升信贷资产质量，并为银行的信贷业务决策提供数据支持。

（一）管理目的

1.明确权利义务，防范信用风险：合同是双方权利义务的载体。规范管理旨在确保合同条款清晰、完整、无歧义，明确界定银行追索贷款本息、采取担保措施等权利，以及借款人按时还款、提供财务信息等义务，从源头上减少因约定不清引发的争议和风险。

2.规范操作流程，确保合规性：建立标准化的合同管理流程，包括从客户准入、尽职调查、合同拟定、审批、签订到履行、变更、终止及归档的每一个环节，确保所有操作符合银行内部规章制度，并参照相关业