《住房公积金业务场景下数字人民币应用管理规范》编制说明.pdfVIP

《住房公积金业务场景下数字人民币应用管理规范》

团体标准编制说明

一、立项的意义

制定《住房公积金业务场景下数字人民币应用管理规

范》团体标准，目的在于解决当前数字人民币在公积金领域

应用“地方探索多、统一标准少＂的问题，统一应用框架，

规范业务流程、技术要求与风险防控，消除地域壁垒，保障

有序落地；同时支撑公积金数字化转型，为引入数字人民币

提供指引，实现资金结算“零延迟＂、业务“少跑腿”；还

能以“安全优先“明确防护要求，构建全流程保障体系，守

护用户权益与资金安全。

团体标准《住房公积金业务场景下数字人民币应用管理

规范》的制定，其意义重大，一是提升行业服务效能，借助

数字人民币特性简化办理流程，缩短资金流转周期，降低时

间成本，让群众和企业享受数字化红利；二是推动数字人民

币规模化落地，依托公积金庞大用户基数与稳定场景，逐步

实现了场景从无到有、规模从小到大、创新从点到面的跨越

式发展；三是为政策落地与行业创新提供依据，确保政策执

行到位，同时预留创新空间，支撑新场景探索；四是树立行

业标杆，填补规范空白，提升公众信任度，为社保、医保等

民生领域提供参考。

二、本标准适用范围及概要

（一）适用范围

本标准适用于数字人民币在住房公积金归集、提取和贷

款三大核心业务场景的应用管理，明确了从基本原则到安全

管理的全流程要求，为公积金业务数字化提供操作规范，适

用边界清晰，聚焦两大维度：

1．业务场景范围：仅覆盖住房公积金的三类核心业务，

不包含其他公积金衍生服务。

归集业务：单位缴存、灵活就业人员缴存、委托收款缴

存、退缴、异地转移。

提取业务：单笔提取、约定提取。

贷款业务：贷款发放、银行直联还款、公积金中心柜面

还款、批量还款。

2．应用对象范围：适用于参与公积金数字人民币业务的

所有主体，包括公积金中心、受委托银行、缴存单位、缴存

人、贷款借款人。

（二）概要

L范围：明确文件的适用边界，规定数字人民币在住房

公积金归集、提取、贷款三大核心业务场景中的应用管理要

求，适用于公积金中心、受委托银行、缴存单位、缴存人等

所有业务参与主体，不涉及其他公积金衍生服务。

2．规范性引用文件

列出支撑文件有效性的关键参考标准，共2项：

GBIT22239《信息安全技术网络安全等级保护基本要

求》，用于规范业务系统安全防护；JGJ/T320《住房公积

金基础数据标准》，用于统一业务数据格式与会计凭证填制

要求。

3．术语和定义：界定10余个核心概念，消除业务执行中

的理解偏差，关键术语包括数字人民币、数字人民币对公钱

包、受委托银行、其他等。

4．基本原则：确立数字人民币在公积金业务中应用的3

个核心准则，指导后续业务设计：

创新性：顺应数字化趋势，借鉴其他领域经验，探索公

积金管理新机制；

安全便捷性：依托数字人民币“支付即结算“特性，降

低结算成本、提高支付效率，实现业务财务联动；

可行性：结合缴存单位／个人新需求、住房消费新要求，

设计操作可行的应用场景。

5.总体要求：明确公积金中心的基础操作规范，核心要

求包括账户开立、结算规则、余额管理、日清日结等

6．业务场景：分三大模块详细规定数字人民币在具体业

务中的应用要求，含操作流程与规则；

归集业务：覆盖单位缴存、灵活就业人员缴存、委托收

款缴存、退缴、异地转移，明确资金划转路径与入账规则；

提取业务：包含单笔提取、约定提取，规定资金需从公

积金中心对公钱包转至申请人个人钱包，失败时需回退重办；

贷款业务：涉及贷款发放、银行直联还款、公积金中心

柜面还款、批量还款，明确放款需闭环操作防篡改，还款资

金需按流程划转至存款专户。

7．会计核算：规范数字人民币相关的财务处理要求，确

保资金核算准确；

8．核算要求：新增“数字人民币“会计科目（编号103),

按分中心、银行辅助核算，依据业务流水、动账通知等完成

处理；

对账：实时关注对公钱包变动，按归集、提取、贷款业

务分类核对资金与业务记录，未匹配资金需核实后退款；

记账凭证填制：结算成功后自动生成凭证，要素需符合

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