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2025年征信考试模拟题库：风险评估与防范实战演练试题

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、选择题（请将正确选项的代表字母填在题后括号内）

1.根据中国《征信业管理条例》，下列哪项行为不属于信息提供者的义务？（）

A.按照征信机构的要求，及时、准确、完整地提供信息。

B.对提供的信息真实性负责。

C.有权查询自己名下的信用报告。

D.确保提供的信息经过信息主体本人明确同意。

2.在征信业务中，风险是指信息采集、整理、存储、使用、传输等过程中，因各种不确定性因素导致（）的可能性。

A.征信信息失实

B.征信机构遭受经济损失

C.个人或企业的合法权益受到损害

D.以上都是

3.下列哪项不属于个人信用报告中可能包含的风险提示信息？（）

A.严重逾期记录

B.查询记录过于频繁

C.负债总额过高

D.投资理财信息

4.征信机构在处理信息主体的异议申请时，如果经核查发现信息存在错误，其应当采取的正确措施是？（）

A.对错误信息进行更正，并删除相关信息。

B.将异议申请转交信息提供者处理，但不承担更正责任。

C.将异议信息标注状态，但不进行更正。

D.要求信息主体提供更多证明材料，待材料充分后再决定是否更正。

5.对个人信用报告进行查询时，以下哪个场景属于合法查询？（）

A.征信机构之间因业务需要查询

B.商业目的的随意查询

C.政府部门监管需要查询

D.个人因工作需要查询自身信用报告

6.金融机构在利用个人信用报告进行信贷决策时，过度依赖评分而忽视具体明细信息，可能导致的潜在风险是？（）

A.信用评估准确性降低

B.错误地拒绝优质客户

C.错误地批准高风险客户

D.以上都是

7.为了防范信息泄露风险，征信机构对存储的个人信用报告应采取的主要技术保障措施包括？（）

A.数据加密、访问权限控制、安全审计

B.定期备份、物理隔离、员工保密培训

C.系统防火墙升级、数据脱敏处理

D.以上都是

8.信息主体发现信用报告中有他人信息时，正确的处理途径是？（）

A.直接联系征信机构申诉

B.直接联系信息提供者要求删除

C.先联系信息提供者核实，再向征信机构申诉

D.向媒体曝光，引起社会关注

9.征信业务中，系统故障或数据丢失可能引发的主要风险包括？（）

A.信用报告无法查询

B.信用评估结果错误

C.个人隐私信息暴露

D.以上都是

10.对企业信用报告进行风险评估时，需要重点关注企业的哪些财务指标？（）

A.资产负债率、流动比率、营业收入增长率

B.企业规模、成立年限、行业地位

C.企业法人变更次数、诉讼涉诉情况

D.企业员工数量、办公地点分布

二、判断题（请判断下列说法的正误，正确的划“√”，错误的划“×”）

1.征信机构对信息主体的异议申请处理时限为自收到申请之日起30日内。（）

2.任何单位和个人都可以合法获取个人信用报告。（）

3.信息提供者对所提供信息的准确性、完整性负无限责任。（）

4.征信机构因工作需要可以公开查询个人信用报告的部分内容。（）

5.个人信用报告中的负面信息会永久保存，无法消除。（）

6.为了提高效率，征信工作人员可以将不同客户的查询需求合并处理。（）

7.企业信用评级的高低直接决定了其可以获得的贷款额度。（）

8.征信业务中的风险主要是指信用风险，即借款人无法按时还款的风险。（）

9.信息安全是征信风险管理中最重要的环节之一。（）

10.处理征信异议时，征信机构应保持中立，不得倾向于任何一方。（）

三、简答题

1.简述征信业务中可能存在的风险类型及其主要表现。

2.征信机构在操作过程中应如何履行信息保密义务以防范风险？

3.当个人发现信用报告中的信息存在错误时，应通过哪些途径进行异议处理？

四、案例分析题

某商业银行客户经理在为申请人办理贷款业务时，需要查询其信用报告。在查询过程中，客户经理发现该申请人的信用报告中不仅存在多笔逾期记录，而且其名下近期有频繁的大额资金异动，但查询记录显示，这些资金流向不明。基于这些信息，客户经理对该申请人的还款能力和意愿产生了疑虑。

请分析上述案例中可能存在的风险点，并提出相应的风险评估和防范建议。

试卷答案

一、