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饭疏食，饮水，曲肱而枕之，乐亦在其中矣。不义而富且贵，于我如浮云。——《论语》
贷款通则最新版实务操作
第一章总则
第一条本通则旨在规范贷款业务，明确贷款程序，确保贷款业务
的合规、安全、高效。
第二条本通则适用于中华人民共和国境内依法设立的金融机构及
从事贷款业务的非金融机构。
第三条贷款业务遵循平等、自愿、公平、诚信的原则，各方当事
人应当依法履行合同义务，维护合法权益。
第二章贷款程序
第四条贷款程序包括贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款回收
和贷款管理。
第五条贷款申请：
（一）借款人应当向金融机构提交真实、完整、有效的贷款申请
材料，包括但不限于借款人身份证明、财务报表、经营计划等；
（二）金融机构应当对借款人的信用状况、经营状况、还款能力
等进行调查，评估贷款风险；
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吾日三省乎吾身。为人谋而不忠乎?与朋友交而不信乎?传不习乎?——《论语》
（三）借款人与金融机构就贷款金额、期限、利率、还款方式等
达成一致意见后，签订贷款合同。
第六条贷款审批：
（一）金融机构应当根据内部审批程序，对贷款申请进行审批；
（二）贷款审批通过后，金融机构与借款人签订正式贷款合同。
第七条贷款发放：
（一）金融机构根据贷款合同约定，将贷款发放给借款人；
（二）贷款发放后，金融机构应当将贷款信息录入信贷管理系
统，进行贷后管理。
第八条贷款回收：
（一）借款人应当按照贷款合同约定的还款方式和期限，按时还
款；
（二）金融机构应当对贷款进行催收，确保贷款回收；
（三）借款人提前还款的，金融机构不得收取额外费用。
第九条贷款管理：
（一）金融机构应当建立健全贷款管理制度，对贷款业务进行全
程监控；
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其身正，不令而行；其身不正，虽令不从。——《论语》
（二）金融机构应当定期对借款人进行贷后检查，了解借款人经
营状况、财务状况等，及时发现风险；
（三）金融机构应当对不良贷款进行分类，采取有效措施化解风
险。
第三章贷款利率与费用
第十条贷款利率：
（一）贷款利率由金融机构根据市场情况自主确定；
（二）贷款利率不得高于同期同档次贷款市场报价利率（LPR）的
1.5倍；
（三）贷款利率在贷款合同中约定，一经确定，不得随意变更。
第十一条费用：
（一）金融机构在贷款过程中可以收取贷款手续费、评估费、担
保费等合理费用；
（二）金融机构收取的费用应当在贷款合同中明确约定，不得擅
自增加收费项目或提高收费标准；
（三）金融机构不得收取与贷款无关的费用。
第四章贷款担保
第十二条贷款担保：
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子曰:“知者不惑，仁者不忧，勇者不惧。”——《论语》
（一）金融机构可以根据贷款风险，要求借款人提供担保；
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