民商法与健全个人信用体系的现实融合探讨——基于征信机构数据保护的司法规制.docx

民商法与健全个人信用体系的现实融合探讨——基于征信机构数据保护的司法规制

摘要

随着数字经济的纵深发展，以大数据、人工智能为核心驱动的个人信用体系，已成为现代社会经济运行不可或缺的基础设施，其在促进金融普惠、优化资源配置方面的价值日益凸显。然而，征信机构在汇集海量个人数据以构建信用画像的同时，其数据处理行为与公民个人信息权益之间的内在张力与冲突，已成为制约信用体系健康发展的核心法律瓶颈。尤其是在司法实践中，由于缺乏统一、明确的裁判标准，各地法院在审理涉及征信数据的侵权纠纷时，对于数据收集的“必要性”边界、用户“同意”的有效性、算法决策的透明度以及数据安全保障义务的认定等关键问题，裁判尺度不一，