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单用途商业预付卡管理办法（试行）

第一条为规范单用途商业预付卡（以下简称预付卡）市场秩序，保护消费者合法权益，防范资金风险，根据《中华人民共和国消费者权益保护法》《中华人民共和国电子商务法》等相关法律法规，结合实际情况，制定本办法。

第二条本办法所称单用途商业预付卡，是指企业发行的，仅限于在本企业、本企业所属集团或同一品牌特许经营体系内兑付商品或服务的预付凭证，包括以磁条卡、芯片卡、纸券等为载体的实体卡和以密码、串码、图形、电子券等为载体的虚拟卡。

第三条本办法适用于在中华人民共和国境内从事零售业、住宿和餐饮业、居民服务业（具体行业分类以国家统计局《国民经济行业分类》为准）的企业法人（以下简称发卡企业）发行预付卡的行为及其监督管理。个体工商户、非企业单位发行预付卡参照本办法执行。

第四条发卡企业应当遵循合法、公平、诚信原则，履行资金安全管理义务，保障消费者知情权、选择权和财产安全。消费者购买、使用预付卡，应当遵守法律法规，理性消费。

第五条国务院商务主管部门负责全国预付卡市场的统筹指导和监督管理；县级以上地方人民政府商务主管部门（以下简称地方商务部门）负责本行政区域内预付卡的监督管理工作。市场监管、金融监管、公安等部门按照各自职责，协同做好预付卡市场监管工作。

第二章发卡企业管理

第六条发卡企业实行分类管理，分为规模发卡企业、集团发卡企业和品牌发卡企业：

（一）规模发卡企业，指除集团发卡企业、品牌发卡企业外，上一会计年度年营业收入500万元以上（含）的发卡企业；

（二）集团发卡企业，指同一企业集团内母公司及其控股子公司、分公司发行预付卡的企业，母公司年营业收入应达到1000万元以上（含）；

（三）品牌发卡企业，指使用同一品牌的特许经营体系内，拥有该品牌所有权或使用权的企业（以下简称品牌授权主体）及其特许经营企业发行预付卡的企业，品牌授权主体年营业收入应达到2000万元以上（含）。

第七条发卡企业应在开展预付卡发行活动前30日内，向登记注册地县级以上地方商务部门办理备案：

（一）规模发卡企业备案需提交：营业执照复印件、法定代表人身份证明、上一会计年度财务报表（加盖公章）、预付卡业务管理制度（包括业务流程、资金管理、风险防控等内容）、存管银行出具的资金存管协议；

（二）集团发卡企业备案除提交前款材料外，还需提交集团股权结构说明、子公司或分公司名单及营业执照复印件；

（三）品牌发卡企业备案除提交规模发卡企业材料外，还需提交品牌授权证明文件、特许经营合同样本及特许经营企业名单、营业执照复印件。

第八条地方商务部门应自收到备案材料之日起15个工作日内完成审核，对材料齐全、符合要求的企业予以备案并公示；对材料不齐全的，一次性告知补正；对不符合条件的，书面说明理由。

第九条备案信息发生变更（包括企业名称、法定代表人、经营地址、存管银行等）的，发卡企业应在变更后15个工作日内办理备案变更手续；终止预付卡业务的，应在终止前30日内向原备案部门提交终止报告，妥善处理消费者未兑付资金，完成备案注销。

第三章资金管理

第十条发卡企业应建立预付卡预收资金存管制度，将预收资金的一定比例存入商业银行专用存管账户，确保资金专项用于兑付商品或服务，不得挪用、侵占。

第十一条存管资金比例根据企业类型确定：

（一）规模发卡企业存管比例不低于上一季度预收资金余额的30%；

（二）集团发卡企业存管比例不低于上一季度预收资金余额的20%；

（三）品牌发卡企业存管比例不低于上一季度预收资金余额的15%。

存管资金余额不得低于人民币50万元；预收资金余额低于50万元的，按实际余额存管。

第十二条发卡企业应选择全国性商业银行或资产规模不低于500亿元的地方性商业银行作为存管银行，签订资金存管协议。存管银行应履行以下义务：

（一）对存管账户资金进行独立监管，确保资金按约定用途使用；

（二）每月向备案部门报送存管资金收支明细；

（三）发现资金异常流动（如大额转出、超比例使用等）时，立即向备案部门报告。

第十三条发卡企业使用存管资金需符合以下条件：

（一）用于向消费者兑付商品或服务的直接成本支出；

（二）单次使用金额超过存管账户余额20%的，需提前5个工作日向备案部门报备；

（三）存管资金使用后，剩余存管比例不得低于本办法第十一条规定的标准。

第十四条预付卡预收资金（含存管资金）产生的利息归发卡企业所有，但不得将利息计入存管资金额度。

第四章销售与服务规范

第十五条发卡企业应在经营场所、网站或移动客户端显著位置公示以下信息：

（一）企业备案信息（备案编号、备案部门、备案时间）；

（二）预付卡使用范围、有效期、