2025年中国银行业风险雷达图-.pptxVIP

2023毕马威华振会计师事务所中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨询)有限公司中国有限责任公司，毕马威会计师事务所—澳门特别行政区合伙制事务所，及毕马威

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2025年

中国银行业风险雷达图

2024年12月

2025年，随着内外部风险因素持续积聚发酵，中国银行业将面临更加复杂多变、充满挑战的经营环境。

最大的挑战来自于外部宏观环境的不确定性。一方面从国际看，全球经济延续高通胀、高利率、高债务、低增长、低贸易的“三高两低”态势，地缘冲突与大国博弈持续升级，贸易保护主义抬头，政经局势的不稳定引发国际金融市场波动与避险情绪蔓延，叠加银行业风险溢出效应，增加了风险的复杂性与波动性。另一方面从国内来看，全面改革与经济结构调整不断深化，发展重心由量转质，新质生产力转型推动金融模式迭代升级，围绕稳健、高质量发展，银行业面临长周期视角、科技服务模式创新、金融惠民等新课题。同时，金融安全、网络及数据安全的重要性不断升级，亦带来新的管理挑战。

第二项挑战来自于自身的战略与业务转型压力。在持续的低息环境与金融让利背景下，净息差收窄、中收下滑，市场变化与竞争亦带来前所未有的经营压力，如何兼顾支持实体经济增长和保持自身的健康性，是商业银行普遍面临的艰难挑战。同时，艰难环境亦造成决策落入“生存模式”陷阱，忽视面向长期、未来的业务布局以及基础支撑投入，亟需以“发展模式”重新审视调整。

第三项突出挑战来源于运营风险与技术风险。一方面面对艰难的外部环境和降本增效要求，为实现经营目标和为发展筹措必要资源，商业银行普遍更加转向“向运营要空间、向管理要效益”，进一步增加了对运营体系韧性的要求。另一方面随着数字金融、金融科技、颠覆性技术等飞速发展，信息科技基础设施投入、风险管理体系建设的需求曲线日益陡峭，商业银行亦受到相关新兴风险的扰动。

新形势下，复杂风险因素的冲击可能带来行业的深刻变化与洗牌，新兴风险和颠覆性事件的涌现亦可能带来商业规则与业务逻辑的转变。商业银行需在激变的环境中捕捉“危”与“机”，在决策中平衡当下与未来、生存与发展，实施更加敏捷、周全、精准的管理策略，以穿越未知、行稳致远。

综述

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风险合规文化

风险治理

跨境风险并购与重组

发展与可持续性

数字化/智能化转型

并表管理及附属

机构管理

业务连续性与运营韧性

案件风险与行为风险

第三方风险模型风险

颠覆性技术

声誉风险

金融消费者权益保护

资产质量

信贷结构

不良资产业务

趋向规模化、

市场化

信息科

数据治理

信息技术基础设施与金融科技应用

个人信息保护

反洗钱与制裁合规

税务合规

非金融风险金融风险非金融风险

风险大幅上升

风险上升◆风险不变

令

利率风险

汇率风险

资本管理合

规与优化

流动性风险

价格波动风险

市场波动与行业竞争

气候风险及可持续发展

宏观环境与监管风险

宏观环境与监管风险

宏观经济环境不确定性

信息系统韧性与灾备管理

金融服务实体经济

网络安全与数据安全

人力资源风险

信用风险

地缘政治风险

监管体系变革

金融稳定

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宏观经济环境不确定性

大幅

上升

从国际环境来看，全球经济增长放缓，贸易壁垒增加，地缘政治紧张，金融市场波动，全球经济延续高通胀、高利率、高债务、低增长、低贸易的“三高两低”态势。从国内环境来看，由于2025年全球利率形势更加复杂，境内外利率差异将带来资金外流压力；改革步入深水区带来结构性摩擦与地区热点问题时有发生，政府将进一步加大宏观政策逆周期调控力度。外部环境的复杂性、严峻性、不确定性进一步上升。银行业需要加大逆周期和跨周期政策落实力度，在总量适度、节奏平稳、盘活存量、提升效率的总基调下，更加注重安全稳定、提质增效。

宏观政策落实、战略发展规划与经营计划、

信贷业务、金