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2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合检测试卷及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、单项选择题（每题只有一个正确答案，请将正确答案的字母选项填在括号内。每题1分，共40分）

1.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为人民币（）万元。

A.1000万

B.5000万

C.1亿

D.10亿

2.下列关于利率的说法，错误的是（）。

A.利率是资金的价格

B.利率的高低影响投资和消费

C.利率由资金供求关系决定

D.利率是固定不变的

3.商业银行的核心资本是指（）。

A.资本公积

B.盈余公积

C.未分配利润

D.以上都是

4.下列哪种行为不属于洗钱罪的行为方式？（）

A.隐瞒或掩饰犯罪所得的来源和性质

B.将非法所得投入到银行体系

C.通过购买不动产将非法所得合法化

D.为客户办理账户开立、变更、注销

5.《中华人民共和国消费者权益保护法》规定，经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或者接受服务的费用的（）倍。

A.一倍

B.二倍

C.三倍

D.四倍

6.银行从业人员在处理客户信息时，应当遵循的原则不包括（）。

A.客户至上

B.保密原则

C.公平原则

D.审慎原则

7.下列哪种金融工具属于货币市场工具？（）

A.股票

B.债券

C.货币市场基金

D.可转换债券

8.信用风险是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，也称为（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.违约风险

9.银行内部控制的基本原则不包括（）。

A.全面性原则

B.重要性原则

C.效益性原则

D.责任追究原则

10.下列关于票据行为的说法，错误的是（）。

A.票据行为包括出票、背书、承兑、保证

B.票据行为必须以书面形式进行

C.票据行为必须符合法律规定

D.票据行为不需要考虑票据的基础关系

11.银行对借款人的信用评级，实质上是对借款人（）的综合评估。

A.信用风险

B.经营风险

C.市场风险

D.法律风险

12.支付结算业务是银行的基础业务之一，其核心功能是（）。

A.融通资金

B.风险管理

C.支付清算

D.信息传递

13.下列哪种支付工具属于电子支付工具？（）

A.现金

B.支票

C.银行卡

D.汇票

14.根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，进行客户身份识别，客户身份资料和交易记录保存期限不得少于（）年。

A.2

B.5

C.10

D.20

15.银行在开展营销活动时，应当遵循的原则不包括（）。

A.合法合规原则

B.客户至上原则

C.有利可图原则

D.公平公正原则

16.下列关于银行资本作用的说法，错误的是（）。

A.资本是银行吸收损失的第一道防线

B.资本可以增强银行的盈利能力

C.资本可以促进银行业务规模的扩张

D.资本可以完全消除银行的风险

17.银行风险管理的基本原则不包括（）。

A.全面性原则

B.前瞻性原则

C.保守性原则

D.效益性原则

18.下列关于金融科技的说法，错误的是（）。

A.金融科技是指科技在金融领域的应用

B.金融科技可以提升金融服务的效率和便利性

C.金融科技可以完全替代传统金融

D.金融科技发展需要监管配套

19.银行在发放贷款时，应当对借款人的信用状况进行调查，核实借款人的（）。

A.收入水平

B.抵押物价值

C.还款能力

D.以上都是

20.下列关于存款业务的说法，错误的是（）。

A.存款业务是银行的主要资金来源

B.存款业务风险主要是指信用风险

C.存款利率由银行自主决定

D