银行合规文化建设与预防职务犯罪.docVIP

银行合规文化建设与预防职务犯罪

商业银行合规风险管理是近年来为金融监管部门和商业银行逐渐重视的一项重要风险管理活动，它不仅关系着商业银行的生死存亡，更能为商业银行创造价值。

合规，顾名思义是合乎规范的意思。依据中国银行业监督管理委员会颁布生效的《商业银行合规风险管理指引》，所谓“合规”是指，使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。而合规风险不仅可能遭受法律制裁、监管处罚；甚至重大的财务和声誉损失。

招商银行历来是重视合规文化建设的银行，因为其深知合规建设对成就“百年招行，股市蓝筹”的重要性。在招行，合规不仅是所有员工最基本的行为准则和职业操守，更是一种深入人心的企业文化。不以“恶小而为之”，在工作中，招行的每一个员工都本着对客户负责，对自己负责，对同事负责，对招行负责的心态来办理各种银行间业务。通过平时不断的合规学习，熟识并掌握了相关的法律法规，监管制度，合规文化散播在招行的每一个员工间，形成了共同的价值观：银行是经营风险的场所，只有合规，才能真正保护自己和维护客户的权益。

古哲学家孟德斯鸠曾经说过：“一切有权力的人都容易滥用权力”，只有在权力相互制约、不被滥用的时候，银行才能不断提高经营管理水平和效益。但是体制上的矛盾、人员素质的差异性、各种利益间的相互影响和制约，决定了权力在运用过程中难免不会发生违法与不当行为。防止因越权、滥权或不尽职给银行利益造成的损害，而制定严格的操作规章制度和操作程序，确保权力的恰当运用，是无可辨驳和必要的。

只有通过合规文化的建设，树立自上而下“人人有责”的合规精神；建立有效的合规风险管理体系，监督合规政策的有效实施，才能杜绝有章不循、违规操作的现象，有效的控制合规风险。从实际工作中，招商银行实行业务权限分级授予，使不同级别的管理人员都具有一定的权力。在各项操作中，实行双人监管，双人授权，从制度上鼓励员工主动报告合规风险的基调，使全员形成尊重规则、严守规则并恪守职业操守的良好合规氛围。

合规文化的建设是长期的系统工程，是抵御职务犯罪的根本利器。从长远和全局利益去考量，加强合规风险管理必然是商业银行价值创造和自我增值的重要砝码。百年招行，合规先行。

合规文化的建设通过预防的手段、措施加以影响和抑制，阻止犯罪的产生。正因为如此，我们预防职务犯罪不是意味着消除，从某方面讲，预防实际上是“控制”或“管制”犯罪的发生。职务犯罪，是利用职务上的便利，进行非法活动或者对工作严重不负责任，不履行或者不正确履职。由于权利制约的真空，在监督、制约体系上缺乏科学体系，将不可避免的产生职务犯罪。

银行业是从事和经营货币这一特殊商品的行业，容易诱发与金钱相关的职务犯罪。随着市场经济的逐步建立以及社会利益日趋多元化，人们对利益的追求也逐渐成为社会主流意识形态。在此情形下，对不正当物质利益的追逐，随之而来的是拜金主义的价值观、极端个人主义的人生观和不切实际的消费观。各种消极腐败思想是导致金融系统职务犯罪的重大诱因。合规意识淡薄、规章制度执行不严，内部管理松驰，使管理上存有许多漏洞，使职务犯罪有机可乘。

“合规是银行核心竞争力的重要组成部分；是银行生存、发展的基本保障；实施合规风险管理是银行稳健经营、快速发展的本质要求；依法合规是银行从业人员的职业道德和职业纪律的内在要求”，正是这些耳熟能详的话语，招商银行的合规文化深入人心，对预防职务犯罪有着不可估量的作用。招商银行认真执行双人临柜、双人管库、离岗交接登记制度，业务工作流程中有严格规范的制度约束。储蓄、出纳、会计、信贷等部门的印鉴、凭证、票据等保管井井有条，对过期作废的重要凭证实行及时清理，专门摆放。严格执行计算机操作规程，按保密要求管理使用和定期更换密码口令。在信贷业务中，认真贯彻执行“三查制度”，即贷前调查、贷中审查、贷后检查，使信贷业务流程规范、透明，不给职务犯罪有可乘之机。

金融业职务犯罪往往社会影响深远，给金融机构和国家造成重大经济损失，甚至会诱发社会不稳定因素，因此重在防范。而金融职务犯罪的防范是一个系统的、综合的工程，除却合规意识的植入、制度的完善外，更需要方方面面的努力。

1、加强思想道德教育，提高金融队伍素质。树立员工正确的世界观、人生观和价值观，抵制形形色色的诱惑，在思想防线上形成遏制和防范金融职务犯罪的屏障。要不断结合实际，以实际案例进行有震