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研究报告

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浅议工业园区供应链金融的业务模式

一、工业园区供应链金融概述

1.1工业园区供应链金融的定义

工业园区供应链金融，是指以工业园区内的核心企业为纽带，通过金融机构的介入，将园区内上下游企业之间的资金流、物流、信息流等环节紧密连接起来，实现资金的高效流转和风险的有效控制的一种金融服务模式。这种模式通过创新金融服务产品，优化供应链上下游企业的融资环境，降低融资成本，提高资金使用效率，从而促进园区内企业的健康发展。

具体而言，工业园区供应链金融主要围绕核心企业的信用状况，对园区内中小企业提供融资支持。它通过构建一个以核心企业为中心的供应链金融生态圈，实现核心企业与上下游企业之间的资金互助，缓解中小企业融资难、融资贵的问题。在供应链金融模式下，金融机构不再仅仅关注企业的财务报表，而是深入挖掘企业的供应链信息，通过对供应链上下游企业的交易数据进行实时监控和分析，为中小企业提供更为精准的融资服务。

此外，工业园区供应链金融还具有以下特点：一是融资模式多样化，包括订单融资、存货融资、应收账款融资等；二是风险管理机制完善，通过建立信用评估体系、风险预警机制等手段，有效控制融资风险；三是金融服务创新，随着金融科技的不断发展，供应链金融在数据挖掘、风险控制等方面不断取得突破。总之，工业园区供应链金融作为一种新型的金融服务模式，正逐步成为推动工业园区发展的重要力量。

1.2工业园区供应链金融的特点

(1)工业园区供应链金融具有明显的行业特性，紧密围绕特定行业或产业链展开，这使得金融服务能够更深入地了解行业特点和风险，从而提供更为精准的解决方案。在工业园区中，供应链金融往往与特定的产业集群相结合，如电子信息、装备制造、生物医药等，这些行业的特点决定了供应链金融服务的特色和需求。

(2)该模式强调核心企业的信用传递，核心企业凭借其良好的信用状况，为上下游企业提供担保或背书，从而降低融资门槛，扩大融资范围。这种信用传递机制使得中小企业能够享受到与核心企业相似的低成本融资服务，有效缓解了中小企业融资难的问题。

(3)工业园区供应链金融具有风险共担的特点，金融机构、核心企业和上下游企业共同参与风险管理和风险分担。在供应链金融模式下，各方通过合作，共同构建风险管理体系，确保供应链的稳定运行。同时，金融机构通过多元化的风险控制手段，如担保、保险、资产证券化等，降低融资风险，保障金融服务的可持续性。

1.3工业园区供应链金融的意义

(1)工业园区供应链金融对于促进工业园区内企业的健康发展具有重要意义。通过优化融资环境，降低融资成本，企业能够更加专注于核心业务的发展，提高生产效率和产品质量，从而增强市场竞争力。

(2)该模式有助于缓解中小企业融资难题，特别是对于那些处于成长阶段、缺乏传统抵押物的企业，供应链金融提供了新的融资渠道，有助于推动中小企业快速发展，促进产业结构优化升级。

(3)工业园区供应链金融还能够促进金融资源的有效配置，提高金融服务的普及率，降低金融服务的门槛，使更多企业能够享受到便捷、高效的金融服务，进而推动整个工业园区乃至区域经济的繁荣发展。

二、工业园区供应链金融的业务模式

2.1基于订单的融资模式

(1)基于订单的融资模式是工业园区供应链金融中最常见的融资方式之一，它主要依赖于企业所获得的订单数量和合同，作为融资的主要依据。这种模式的优势在于，金融机构可以直观地了解企业的订单情况，从而对企业的未来收入和现金流进行预测，降低融资风险。以我国某知名电子产品制造企业为例，该企业通过供应链金融平台，利用其订单信息获得了数千万的融资支持，极大地缓解了企业的资金压力，提高了企业的生产能力和市场竞争力。

(2)基于订单的融资模式通常包括订单确认、订单融资申请、融资审核、融资发放、还款等环节。订单确认阶段，企业需提供真实有效的订单合同，证明其业务的真实性和可持续性。在订单融资申请阶段，企业根据订单金额、期限等因素，向金融机构申请相应的融资额度。融资审核阶段，金融机构会对企业提交的订单信息进行核实，并对其信用状况进行评估。一旦审核通过，金融机构将发放融资款项。还款阶段，企业按照约定的期限和方式归还本金及利息。

根据中国银保监会发布的数据，截至2020年底，我国基于订单的融资规模已达到数万亿元。其中，电子订单融资占比最高，达到40%以上。以某金融机构为例，其电子订单融资业务覆盖了全国30多个省市，为超过10万家企业提供了融资服务。通过电子订单融资，这些企业实现了订单的及时生产和交付，有效提升了企业的市场占有率。

(3)基于订单的融资模式在实际操作中，也存在一些挑战和风险。例如，订单的真实性难以核实，可能导致金融机构发放虚假订单融资；另外，订单的可持续性也存在不确定性，一旦订单流失，企业可能面临无法偿