信贷风险管理制度.docxVIP

第1篇

第一章总则

第一条为了加强信贷风险管理，保障信贷资产安全，提高信贷业务经营效益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，结合本行实际情况，制定本制度。

第二条本制度适用于本行所有信贷业务，包括贷款、票据贴现、信用证、保函等。

第三条信贷风险管理应遵循以下原则：

（一）风险为本原则：以风险为导向，全面识别、评估、监控和处置信贷风险。

（二）审慎经营原则：坚持稳健经营，合理控制信贷风险，确保信贷资产质量。

（三）合规经营原则：严格遵守国家法律法规和监管政策，确保信贷业务合规性。

（四）持续改进原则：不断完善信贷风险管理体系，提高风险管理水平。

第二章信贷风险管理体系

第四条本行信贷风险管理体系包括以下内容：

（一）信贷风险识别体系：通过内部审计、外部评估、市场分析等手段，全面识别信贷风险。

（二）信贷风险评估体系：建立科学合理的信贷风险评估模型，对信贷风险进行量化评估。

（三）信贷风险监控体系：实时监控信贷风险变化，及时预警和处置潜在风险。

（四）信贷风险处置体系：制定信贷风险处置预案，确保信贷风险得到有效化解。

（五）信贷风险信息管理体系：建立健全信贷风险信息收集、整理、分析和报告制度。

第五条信贷风险管理体系应具备以下功能：

（一）风险识别功能：能够识别信贷业务中的各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。

（二）风险评估功能：能够对信贷风险进行量化评估，为信贷决策提供依据。

（三）风险监控功能：能够实时监控信贷风险变化，及时预警和处置潜在风险。

（四）风险处置功能：能够制定信贷风险处置预案，确保信贷风险得到有效化解。

第三章信贷风险识别

第六条信贷风险识别应包括以下内容：

（一）客户风险识别：对客户的信用状况、财务状况、经营状况等进行全面评估。

（二）行业风险识别：对信贷业务涉及的行业风险进行分析，关注行业发展趋势和风险变化。

（三）区域风险识别：对信贷业务涉及的地区风险进行分析，关注地区经济发展和政策变化。

（四）产品风险识别：对信贷产品本身的风险进行分析，包括产品设计、定价、期限等。

（五）操作风险识别：对信贷业务操作过程中的风险进行分析，包括内部控制、人员素质等。

第四章信贷风险评估

第七条信贷风险评估应遵循以下原则：

（一）全面性原则：对信贷风险进行全面评估，包括信用风险、市场风险、操作风险等。

（二）客观性原则：以客观的数据和事实为依据，确保风险评估的准确性。

（三）动态性原则：根据市场变化和风险发展，及时调整风险评估模型。

第八条信贷风险评估应包括以下内容：

（一）信用风险评估：对客户的信用状况进行评估，包括信用等级、信用记录等。

（二）市场风险评估：对信贷业务涉及的市场风险进行评估，包括利率风险、汇率风险等。

（三）操作风险评估：对信贷业务操作过程中的风险进行评估，包括内部控制、人员素质等。

（四）综合风险评估：对信贷风险进行全面评估，确定信贷风险等级。

第五章信贷风险监控

第九条信贷风险监控应包括以下内容：

（一）信贷风险指标监控：实时监控信贷风险指标，如不良贷款率、拨备覆盖率等。

（二）信贷风险预警：对潜在风险进行预警，及时采取措施化解风险。

（三）信贷风险报告：定期向管理层报告信贷风险状况，为决策提供依据。

第十条信贷风险监控应遵循以下原则：

（一）实时性原则：及时掌握信贷风险变化，确保风险监控的时效性。

（二）全面性原则：对信贷风险进行全面监控，确保风险监控的全面性。

（三）有效性原则：采取有效措施化解信贷风险，确保风险监控的有效性。

第六章信贷风险处置

第十一条信贷风险处置应包括以下内容：

（一）信贷风险预警处置：对预警风险采取相应措施，及时化解风险。

（二）信贷风险化解处置：对已发生的信贷风险，采取有效措施进行化解。

（三）信贷风险追偿处置：对逾期贷款采取追偿措施，确保信贷资产安全。

第十二条信贷风险处置应遵循以下原则：

（一）及时性原则：对信贷风险采取及时措施，确保风险得到有效化解。

（二）有效性原则：采取有效措施化解信贷风险，确保信贷资产安全。

（三）合规性原则：遵守国家法律法规和监管政策，确保信贷风险处置的合规性。

第七章信贷风险信息管理

第十三条信贷风险信息管理应包括以下内容：

（一）信贷风险信息收集：收集信贷业务相关的各类风险信息。

（二）信贷风险信息整理：对收集到的信贷风险信息进行整理和分析。

（三）信贷风险信息报告：定期向管理层报告信贷风险信息。

第十四条信贷风险信息管理应遵循以下原则：

（一）真实性原则：确保信贷风险信息的真实性。

（二）完整性原则：确保信贷风险信息的完整性。

（三）及时性原则：确保信贷风险信息的及时性。

第八章附则

第十五条本制度由本行风险管理部负责解释。

第十六条本