2025年证券投资顾问业务-第二章 基本理论(章节精选题型).pdfVIP

饭疏食，饮水，曲肱而枕之，乐亦在其中矣。不义而富且贵，于我如浮云。——《论语》

证券投资顾问-第二章基本理论（章节精选

题型）

1、理财师根据家庭生命周期的不同，可以了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户的

（），进而理财目标也有所侧重。①职业生涯阶段特点；②家庭收支、资产负债状况；

③主要财务问题；④理财需求

A①②③

B①③

C①②④

D①②③④

正确答案：D

答案解析：理财师根据家庭生命周期的不同，可以了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的

客户的职业生涯阶段特点；家庭收支、资产负债状况；主要财务问题；理财需求，进而理财

目标也有所侧重。

2、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储

蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。

A家庭形成期

B家庭成长期

C家庭成熟期

D家庭衰老期

正确答案：C

答案解析：家庭成熟期的特征是从子女经济独立到夫妻双方退休。该阶段收入处于巅峰阶段，

支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。

3、根据F．莫迪利亚尼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。

A自用房产投资

B寻求多元投资组合

C固定收益投资

D进行股票、基金的投资

正确答案：B

答案解析：维持期阶段是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽

可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未来储

备财富。这一时期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段。

其身正，不令而行；其身不正，虽令不从。——《论语》

4、个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。

A偿还房贷、筹教育金

B量入节出、存自备款

C求学深造、提高收入

D收入增加、筹退休金

正确答案：C

答案解析：探索期年龄层为15～24岁，在此期间求学深造、提高收入是最主要的理财活动，

投资工具主要为活期、定期存款和基金定投等。

5、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。

A购房

B子女教育费用

C以储蓄险来累积资产

D医疗保健支出

正确答案：D

答案解析：退休终老期的财务支出除了日常费用外，最大的一块就是医疗保健支出，除了在

中青年时期购买的健康保险能提供部分保障外，社会医疗保障与个人储备的积蓄也能为医疗

提供部分费用。

6、北京市海淀区28岁的个体工商户王建国经人介绍与北京公交集团客运二公司同岁的孙爱

菊结婚。目前，夫妻二人已育有一个读小学二年级的女儿(9岁)和一个读幼儿园的儿子(6岁)。

根据家庭生命周期理论，关于王建国家庭所处的生命周期，下列表述正确的是（）。

A这个周期从女儿出生开始，儿子完成学业结束

B这个周期从结婚开始，儿子完成学业结束

C这个周期从女儿出生开始，王建国夫妻退休结束

D这个周期从儿子完成学业，王建国夫妻退休结束

正确答案：A

答案解析：家庭形成期是从结婚到子女出生为止；家庭成长期是从子女出生