2025年金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷47(题后含答案及解析).pdfVIP

志不强者智不达，言不信者行不果。——墨翟

金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷47(题后含答案及解

析)

题型有：1.

李先生的家庭是典型的都市年轻夫妻一族，结构目前较单一，夫妻俩工作较

稳定，事业上处于上升期，有住房无负债，负担较轻，但两年内准备迎接新生命

的计划，使得家庭结构面临重大变化，为了让孩子有更好的成长环境，需要更换

更大面积的住房，同时也要为即将到来照顾孩子的父母承担赡养费用。面临未来，

夫妻俩的负担更会加剧，对于孩子将来的学业前程有着较高的期望，同时对于未

来的养老生活有着高品质的要求，因此对李先生家庭而言，在准备短期子女出生

费用和换房费用后，需投资一定比例的资金来保证子女能拥有优良的教育条件，

保证父母能够安度晚年，保持资产的流动性来抵御不确定的风险，为自已将来的

医疗和养老做好准备，是家庭理财的重要目标。一、案例成员四、保险方面李

先生夫妻没有为自己购买保险。五、家庭理财目标短期目标1.为两年内生育

子女做准备2.准备两年后更换更大面积的住房长期目标1.子女直至大学毕业的

生活教育费用2.科学事业怀父母至85岁的生活赡养费3.准备夫妻60岁退休到

85岁的生活费用4.准备充足的保险六、假设条件1．收入成长率5%、学费成长

率4%、房价成长率3%、通货膨胀率2%。住房公积金账户投资报酬率为2%，

养老金账户投资报酬率为4%，自行投资的报酬率为6%；2．预测收入增长率：

5%；3．房价成长率：3%；4．教育支出增长率：4%；5．社保投资报酬率为4%；

6．医疗保险金与失业保险金各提拨1%，住房公积金个人与单位各提拨6%，养

老金账户个人提拨6%，单位提拨20%；7．换房后房贷住房公积金利率为5%，

一般贷款利率为6.3%，贷款20年。公积金贷款上限每人30万元。

1．家庭生命周期是研究客户不同阶段行为特征和价值取向的重要工具，根

据李先生家庭的特点，该家庭现处于生命周期中的()。

A．家庭形成期

B．家庭成长期

C．家庭成熟期

D．家庭衰老期

正确答案：A

解析：李先生夫妻俩目前均29岁，双方工作较稳定，有准备要孩子的计划，

属于家庭形成期。处于该周期的家庭主要收入会随着事业的发展快速增长，支出

随着家庭成员的增加而上升。

2．关于不同家庭生命周期的理财重点，下列描述正确的是()。

A．家庭形成期的资产不多但流动性需求大，应以存款为主要配置

B．家庭成长期的信贷运用多以信用卡和小额信贷为主

天将降大任于斯人也，必先苦其心志，劳其筋骨，饿其体肤，空乏其身，行拂乱其所为。——《孟子》

C．家庭成熟期的信托安排以购房置产信托为主

D．家庭衰老期的核心配置应以债券为主

正确答案：D

解析：A项，家庭形成期家长尚年轻，紧急备用金以外的资产可多以股票持

有；B项，家庭成长期通常也是购房负担房贷的主要阶段，信贷运用以房贷为主；

C项，家庭成熟期已接近退休，信托的安排应以退休安养信托为主；D项，家庭

衰老期为耗用老本的阶段，应以有固定配息的债券为主。

3．编制个人收支储蓄表和资产负债表，下列叙述错误的是()。

A．当期现金净增加额恒等于收支储蓄表