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第３８卷第１期南京理工大学学报(社会科学版)Ｖｏｌ.３８Ｎｏ.１

２０２５年２月ＪｏｕｒｎａｌｏｆＮａｎｊｉｎｇＵｎｉｖｅｒｓｉｔｙｏｆＳｃｉｅｎｃｅａｎｄＴｅｃｈｎｏｌｏｇｙ(ＳｏｃｉａｌＳｃｉｅｎｃｅｓ)Ｆｅｂ.２０２５

ＤＯＩ编码:１０.１９８４７/ｊ.ＩＳＳＮ１００８－２６４６.２０２５.０１.００７

生成式ＡＩ在金融领域的应用、风险与监管建议

徐超

(中国社会科学院信息情报研究院ꎬ北京１００７３２)

摘要:近年来ꎬ以信息技术为基础ꎬ新一轮科技革命方兴未艾ꎬ人工智能尤其是生成式人

工智能广泛应用于人类社会生活不同领域ꎬ促进相关产业链快速发展ꎮ现有研究成果显示ꎬ人

工智能在金融领域的广泛应用ꎬ大大提升经济效益与效率ꎬ但也蕴含不少风险ꎮ对此ꎬ境外国

家和地区、国际监管机构为因应当前金融科技发展的需求ꎬ妥善处理金融科技创新与安全之间

的关系ꎬ积极主动制定监管制度ꎬ提升监管机构的能力ꎮ我国作为人工智能技术和金融业发展

的大国ꎬ亦应多措并举制定人工智能监管制度ꎬ这不仅有助于控制相关领域潜在风险ꎬ而且有

助于争夺相关领域的制度性话语权ꎮ

关键词:生成式人工智能ꎻ法律风险ꎻ金融科技ꎻ金融监管

中图分类号:Ｆ８３２.３ꎻＴＰ１８文献标志码:Ａ文章编号:１００８－２６４６(２０２５)０１－００４０－０８

引言

近年来ꎬ产业界不断加大ＡＩ(ＡｒｔｉｆｉｃｉａｌＩｎｔｅｌｌｉｇｅｎｃｅꎬ即人工智能)技术研发与应用的力度ꎬ２０２２年１１

月ＯｐｅｎＡＩ推出的ＣｈａｔＧＰＴ标志着生成式人工智能(ＧｅｎｅｒａｔｉｖｅＡｒｔｉｆｉｃｉａｌＩｎｔｅｌｌｉｇｅｎｃｅꎬ简称生成式ＡＩ)发

展迈进新阶段ꎮ生成式ＡＩ利用机器学习和深度学习技术ꎬ学习大量的数据ꎬ生成与原始数据相似的新

数据ꎮ通过此等创新ꎬ生成式ＡＩ具备初步的判断和推理能力ꎬ并逐渐被应用到诸多领域ꎬ例如ꎬ撰写语

言作品(诸如文章、程序代码、诗词、翻译、戏剧脚本、分析报告、电子邮件、社交媒体内容、结构化的数据

分析等)、图像创作(不同风格的绘图作品、串联图像成为影片等)ꎬ以及合成语音和制定设计方案等ꎮ

值得说明的是ꎬ２０２４年１月ＯｐｅｎＡＩ推出的文生视频模型Ｓｏｒａꎬ其生成的短视频可以与人类的拍摄效果

①

媲美ꎮ这些借助生成式ＡＩ创作产出的应用ꎬ更带动相关行业积极寻求商业应用情景与模式ꎮ

生成式ＡＩ应用先进算法和机器学习等技术能够处理分析大量数据、自动执行任务并准确判断客户

②

的需求的特点ꎬ与金融业的特点和发展需要正相契合ꎬ金融领域也是生成式ＡＩ应用的理想场景ꎮ金

收稿日期:２０２４－０９－１３

作者简介:徐超ꎬ中国社会科学院信息情报研究院副研究员ꎮ

基金项目:河北省高等学校人文社科研究项目“数字经济下无形资产跨境交易税收法律问题研究”(ＳＱ２０２３１７７)ꎻ中国社

会科学院“登峰战略”资助计划优势学科“意识形态安全学”

本文引文格式:徐超.生成式ＡＩ在金融领域的应用、风险与监管建议[Ｊ].南京理工大学学报(社会科学版)ꎬ２０２５(１):４０

－４７ꎬ６１.

①杜知航、关聪:«Ｓｏｒａ再进阶»ꎬ«财新周刊»２０２４年第１１期ꎮ

②虽然银行与金融机构多年来一直在各种前、中、后台的服务中ꎬ尝试部署使用数据分析与类似专家系统ꎬ或决策支援

系统等类型的人工智能应用ꎬ包括管理信用风险和欺诈ꎻ然而ꎬ金融服务中的生成式ＡＩ与之前各类型的智能型应用

方法相比ꎬ俨然发生了重大变化ꎮ参见中国人民银行武汉分行办公室课题组韩飚、胡德:«人工智能在金融领域的应

用及应对»ꎬ«武汉金融»２０１６年第７期ꎮ

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融业已经存在超过５００年历史ꎬ积累了大量的个人、企业数据ꎬ这对人工智能金融模型模拟训练至关重

要ꎮ同时ꎬ金融业导入ＡＩ技术应用后ꎬ无疑将提升金融机构的数据搜集能力ꎬ增强数据分析洞察力、提

高营运效率、加强风险管理和控制