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银行不良贷款培训课件汇报人：XX

目良贷款的处置策略不良贷款的成因分析不良贷款的识别与评估不良贷款概述05不良贷款的管理与控制06不良贷款的预防措施

不良贷款概述PART01

不良贷款定义指借款人超过约定还款期限仍未归还的贷款。逾期未还贷款在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，本息仍无法收回的贷款。损失类贷款

不良贷款的分类逾期未还、呆滞难收、呆账损失逾期呆滞呆账含次级、可疑、损失类五级分类法

不良贷款的影响信誉风险不良贷款增加会降低银行信誉，影响客户信任与合作。经济损失不良贷款导致银行资金损失，影响银行盈利能力。0102

不良贷款的成因分析PART02

宏观经济因素政府主导经济模式，银行按指令放贷，转轨后成本由银行承担。政府主导经济01市场机制不健全，扭曲经济行为，影响信贷资产质量。市场机制不健全02

银行内部管理风控机制缺陷风控体系不完善，导致贷款审批不严，增加不良贷款风险。员工操作失误员工在贷款操作中疏忽大意，未严格执行规章制度，引发不良贷款。

借款人信用问题借款人过往存在逾期还款或违约行为，影响贷款质量。信用记录不良借款人收入不稳定或负债过高，导致无法按时足额偿还贷款。还款能力不足

不良贷款的识别与评估PART03

识别不良贷款的方法查看借款人历史还款记录，识别逾期、欠息等风险信号。信贷记录分析分析借款人财务报表，关注偿债能力、盈利能力等关键指标。财务指标评估

不良贷款评估标准贷款逾期天数、次数等作为评估关键指标。逾期情况采用“一逾两呆”或五级分类法评估贷款质量。分类标准结合信用历史、还款能力等多维度进行综合评估。综合评估

风险预警机制监控财务指标，识别企业还款能力下降的早期信号。预警信号识别实施定期贷款审查，评估贷款风险，及时调整风险管理措施。定期评估贷款

不良贷款的处置策略PART04

债务重组用优质资产置换不良贷款，改善资产质量。资产置换对暂时无法偿还的贷款进行延期，减轻借款人压力。债务延期

法律诉讼通过法律手段查封、扣押财产，保护银行资产安全。维护银行权益01强化债权追索，迫使借款人履行还款义务，提升收回率。提高贷款收回率02

债权转让评估定价至交割登记转让流程银保监会发布管理办法支持政策依据

不良贷款的管理与控制PART05

内部控制体系建立风险预警，早期识别不良贷款风险，及时采取措施。风险识别机制01规范贷款审批流程，强化贷后管理，确保贷款安全可控。流程规范管理02

风险管理流程01风险识别识别不良贷款风险点，如逾期天数、借款人信用等。02风险评估评估风险程度，确定风险等级，制定相应措施。

案例分析与总结分享成功回收不良贷款案例，分析策略与技巧。总结不良贷款管理失败案例，提炼教训与改进方向。成功回收案例失败教训总结

不良贷款的预防措施PART06

客户信用管理建立全面的客户信用评估体系，确保贷款前准确评估客户信用风险。信用评估体系01实施动态信用监控，定期更新客户信用状况，及时调整风险管理措施。动态监控机制02

贷后监控与管理对贷款项目定期跟踪检查，确保资金用途合规，及时发现潜在风险。定期跟踪检查建立风险预警机制，对不良贷款迹象进行早期识别，迅速采取措施。风险预警机制

政策与法规遵循01加强业务监管强化贷款业务监管，确保贷款质量，防止不良贷款产生。02完善内控制度建立不良贷款内控体系，严格贷款审查，跟踪监测信贷风险。

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