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2025国考云南金融监管局申论高频考点及答案

一、归纳概括题（共3题，每题15分）

题目1（15分）：

云南省金融监管局近期开展了一次关于“农村信用合作社风险防控”的调研，收集了多个县市的调研报告。请根据以下材料，概括当前云南省农村信用合作社面临的主要风险类型及表现。（要求：分条作答，条理清晰，不超过300字。）

材料：

1.某县农村信用合作社由于违规放贷，导致部分贷款逾期率超过30%，坏账风险加大。

2.个别合作社内部控制不完善，财务人员兼任信贷审批，存在权力滥用和操作风险。

3.农村地区金融基础设施薄弱，数字化系统落后，数据安全管理存在漏洞。

4.部分合作社盲目扩张业务范围，涉足高风险领域，流动性不足问题凸显。

5.受自然灾害影响，部分农村合作社因农户还款能力下降，形成集中不良贷款。

答案：

1.违规放贷风险：贷款逾期率高，坏账风险加大。

2.内部控制风险：财务人员兼任信贷审批，存在权力滥用。

3.数字化风险：金融基础设施薄弱，数据安全管理存在漏洞。

4.流动性风险：盲目扩张业务范围，涉足高风险领域。

5.自然灾害风险：受灾害影响，农户还款能力下降，形成集中不良贷款。

题目2（15分）：

云南省金融监管局注意到，近年来小额贷款公司（P2P平台转型机构）在云南地区发展迅速，但也暴露出一些问题。请根据以下材料，归纳云南省小额贷款公司存在的监管难点。（要求：分点作答，简明扼要，不超过300字。）

材料：

1.部分小额贷款公司资本金不足，杠杆率过高，抗风险能力弱。

2.业务模式不透明，部分机构通过“影子银行”渠道违规集资，监管难度大。

3.地方监管部门缺乏专业人才，对小额贷款公司的合规性审查力度不足。

4.小额贷款公司与民间借贷界限模糊，部分机构违规发放高息贷款，易引发社会矛盾。

5.部分平台利用互联网技术规避监管，通过线上渠道进行资金拆借，难以追踪。

答案：

1.资本金不足：杠杆率过高，抗风险能力弱。

2.业务不透明：违规集资，监管难度大。

3.人才短缺：地方监管部门专业能力不足。

4.业务边界模糊：违规发放高息贷款，易引发社会矛盾。

5.技术规避监管：利用互联网渠道拆借资金，难以追踪。

题目3（15分）：

云南省金融监管局在检查中发现，部分金融机构在服务小微企业时存在“一刀切”现象，导致优质小微企业融资难。请根据以下材料，概括金融机构在服务小微企业中存在的问题。（要求：分条作答，不超过300字。）

材料：

1.部分银行过度依赖抵押担保，对缺乏抵押物的小微企业贷款门槛高。

2.部分金融机构风控标准过于严苛，未充分评估小微企业实际经营情况。

3.政策传导不畅，部分金融机构对普惠金融政策理解不到位，执行偏差。

4.小微企业财务制度不健全，财务数据不透明，金融机构难以评估信用风险。

5.部分金融机构审批流程冗长，导致小微企业错过融资时机。

答案：

1.抵押依赖严重：过度依赖抵押担保，贷款门槛高。

2.风控标准严苛：未充分评估小微企业实际经营情况。

3.政策传导不畅：普惠金融政策执行偏差。

4.财务数据不透明：财务制度不健全，信用风险难评估。

5.审批流程冗长：融资时效性差。

二、综合分析题（共2题，每题20分）

题目4（20分）：

云南省金融监管局认为，当前农村信用合作社数字化转型缓慢，影响了服务乡村振兴的成效。请结合以下材料，分析农村信用合作社数字化转型滞后的原因。（要求：逻辑清晰，论据充分，不超过400字。）

材料：

1.部分农村信用合作社管理层对数字化转型重视不足，认为传统业务模式仍可行。

2.人才短缺问题突出，缺乏既懂金融又懂技术的复合型人才。

3.地方财政资金有限，难以支持数字化转型所需的软硬件投入。

4.农村地区网络基础设施薄弱，数字技术应用受限。

5.部分合作社担心数据安全风险，对数字化系统建设持观望态度。

答案：

1.管理层重视不足：传统业务思维固化，对数字化转型缺乏紧迫感。

2.人才短缺：缺乏复合型人才，技术能力不足。

3.资金限制：地方财政支持有限，难以投入数字化转型。

4.基础设施薄弱：农村网络条件差，制约数字化应用。

5.数据安全顾虑：担心数据泄露，持观望态度。

题目5（20分）：

云南省金融监管局指出，部分金融机构在服务民营企业的过程中存在“融资难、融资贵”问题。请结合以下材料，分析该问题的深层原因。（要求：观点明确，分析深入，不超过400字。）

材料：

1.民营企业财务制度不完善，难以满足金融机构的信用评估要求。

2.部分金融机构对民营企业存在“污名化”倾向，风险偏好较低。

3.民营企业融资渠道单一，过度依赖银行贷款，缺乏多元化融资工具。

4.政策支持力度不足，部分普惠金融