2025国考上海金融监管局申论对策建议题库含答案.docxVIP

第PAGE页共NUMPAGES页

2025国考上海金融监管局申论对策建议题库(含答案)

一、归纳概括题（共3题，每题10分）

题目1（10分）

上海金融监管局在2024年针对金融机构科技风险管理开展专项检查，发现部分中小银行在系统测试、数据安全等方面存在短板。请根据给定材料，归纳整理当前金融机构科技风险管理存在的具体问题，并分点阐述。

材料

1.某市银保监部门抽查发现，甲银行新上线信贷系统存在数据传输延迟问题，导致贷款审批效率下降30%。技术负责人反映，该行2023年预算中仅10%用于系统测试，远低于行业平均水平。

2.乙证券公司因第三方云服务商数据泄露事件，导致客户交易信息遭曝光，最终被处以罚款500万元。监管报告指出，该公司未严格执行“数据分类分级”制度。

3.上海金融监管局发布的《2023年科技风险白皮书》显示，本地金融机构科技投入占比不足5%，且存在“重技术轻管理”现象，部分高管对网络安全重视程度不够。

4.某村镇银行因系统故障导致ATM机无法取现，引发群体性投诉。事后调查发现，该行未建立应急演练机制，且灾备系统建设滞后。

答案

1.系统测试不足：部分金融机构为节省成本，压缩系统测试预算（如甲银行仅10%预算用于测试），导致系统上线后出现功能缺陷或效率低下问题。

2.数据安全管理缺失：未落实“数据分类分级”制度（如乙证券公司事件），对客户敏感信息保护措施不完善，易引发数据泄露风险。

3.科技投入不足：科技风险防范投入占比低（如本地机构不足5%），且存在“重技术轻管理”倾向，高管对科技风险管理重视不够。

4.应急机制不健全：未建立系统故障应急演练机制（如某村镇银行事件），灾备系统建设滞后，导致突发事件时无法快速恢复业务。

题目2（10分）

上海自贸区某跨境资产管理公司在2024年因违规使用非法金融工具被查处，涉及金额超2亿元。请根据给定材料，概括该事件暴露的行业乱象，并提出监管建议。

材料

1.该公司通过虚构交易名义，违规使用境外高息理财产品，实际年化收益率高达20%，远超合规水平。公司高管称，此举为“突破监管套利”。

2.监管部门调查发现，该公司未向客户充分揭示产品风险，合同条款中存在“霸王条款”，部分投资者因不懂金融知识蒙受损失。

3.上海金融监管局通报指出，该事件反映出部分跨境资产管理行业存在“重收益轻合规”问题，部分从业人员缺乏职业道德。

4.材料中提及，某律所曾为该公司出具“合规”法律意见书，但实际未严格审查其业务模式，存在“利益输送”嫌疑。

答案

行业乱象

1.违规套利行为突出：通过虚构交易、使用非法金融工具（如高息理财产品）突破监管，谋取超额收益。

2.客户权益保护不足：未充分揭示产品风险，合同条款设置“霸王条款”，侵害投资者利益。

3.职业道德缺失：从业人员“重收益轻合规”，甚至出现法律意见书造假问题。

4.中介机构失职：部分律所、评估机构未能履行尽职审查义务，为违规行为提供掩护。

监管建议

1.强化穿透式监管：对跨境资产管理业务实施全流程监测，重点核查资金流向及交易真实性。

2.加强投资者教育：要求机构以通俗易懂方式披露产品风险，推广金融知识普及活动。

3.完善法律责任追究机制：对违规高管、从业人员及中介机构实施“零容忍”，提高违法成本。

4.引入第三方独立审计：强制要求律所、评估机构对跨境业务出具报告时严格把关，避免利益冲突。

题目3（10分）

上海金融监管局2024年统计显示，本地互联网金融平台存在“多头监管”与“监管套利”并存问题。请根据材料，归纳平台乱象的具体表现，并说明监管难点。

材料

1.某P2P平台同时接受银保、市场监管双重监管，但两部门职责划分不清，导致重复检查或监管空白。平台利用此漏洞，将部分业务转移至监管薄弱环节。

2.材料中提到，部分平台通过虚构“资金池”假象，规避银行存管要求，实际资金被用于高风险投资。

3.上海金融监管局专家指出，互联网金融平台常以“技术服务商”名义规避金融牌照门槛，实质开展信贷业务。

4.监管数据显示，本地90%的互联网小贷公司存在“股东违规关联交易”问题，但地方政府出于地方经济考量，干预监管执法。

答案

平台乱象表现

1.监管套利：利用多头监管漏洞（如P2P平台同时受银保、市场监管），将业务转移至监管薄弱环节。

2.规避合规要求：虚构“资金池”假象逃避银行存管，或将业务伪装成技术服务（如互联网小贷公司实质开展信贷）。

3.股东关联交易乱象：小贷公司股东存在违规关联交易行为，损害平台稳健性。

监管难点

1.职责边界模糊：金融科技领域监管权责不清，导致部门间协调困难。

2.新兴业务识别难：平台常以“技术服务”等名义规避监管，需动态完善法规认定标准。

3.地方保护主义干扰：地方政府为追求GD