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破而后立：我国商业银行破产法律制度的构建与重塑

一、引言

1.1研究背景与意义

在现代经济体系中，商业银行占据着核心地位，是金融体系的重要支柱，对经济的稳定运行和发展起着关键作用。商业银行作为经营货币的特殊企业，其业务涉及千家万户，与社会经济的各个层面紧密相连，是资金融通的枢纽，承担着信用中介、支付中介、信用创造和金融服务等重要职能。然而，商业银行在运营过程中面临着诸多风险，如信用风险、市场风险、操作风险等，这些风险的积累可能导致商业银行陷入财务困境，甚至破产。一旦商业银行破产，其影响将远远超出银行自身，会对金融体系和经济稳定造成巨大的冲击。

从金融体系的角度来看，商业银行的破产会引发系统性风险。银行之间存在着广泛的业务联系和资金往来，一家银行的破产可能会导致其与其他银行之间的债权债务关系无法正常履行，从而引发连锁反应，使风险在银行体系内迅速传播。这种风险的扩散可能导致其他银行的资金紧张，甚至引发整个银行体系的流动性危机，严重威胁金融体系的稳定。例如，2008年美国次贷危机中，雷曼兄弟银行的破产引发了全球金融市场的剧烈动荡，许多金融机构遭受重创，金融体系几近崩溃。

对经济稳定而言，商业银行破产会导致信贷紧缩。银行是企业和个人融资的主要渠道之一，银行破产后，其信贷业务将被迫中断，企业和个人难以获得融资支持，这将严重影响企业的正常生产经营和个人的消费能力，进而阻碍经济的增长。信贷紧缩还可能导致企业资金链断裂，引发企业倒闭潮，进一步加剧经济衰退。此外，商业银行破产还会导致存款人的利益受损，引发公众对金融体系的信任危机，破坏社会的稳定。

随着我国金融市场的不断开放和金融创新的加速，商业银行面临的竞争日益激烈，经营风险也在不断增加。近年来，我国一些中小商业银行出现了经营困难的情况，个别银行甚至面临破产风险，这表明构建完善的商业银行破产法律制度已刻不容缓。完善的商业银行破产法律制度可以为商业银行的破产提供明确的法律依据和规范的程序，确保破产过程的公平、公正和透明，有效保护债权人、存款人和其他利益相关者的合法权益。同时，合理的破产法律制度还可以及时化解商业银行的风险，避免风险的积累和扩散，维护金融体系的稳定，促进经济的健康发展。

1.2研究目的与方法

本研究旨在深入探讨我国商业银行破产法律制度的现状和问题，通过借鉴国际经验，结合我国国情，提出构建和完善我国商业银行破产法律制度的具体建议，为我国商业银行破产法律制度的发展提供理论支持和实践指导。具体而言，希望通过研究明确商业银行破产的标准、程序、清算、监管等关键环节的法律规范，建立一套适应我国金融市场发展需求的商业银行破产法律体系，以提高我国金融体系的稳定性和抗风险能力。

在研究过程中，主要运用了以下方法：

文献研究法：通过广泛查阅国内外关于商业银行破产法律制度的相关文献，包括学术著作、期刊论文、研究报告、法律法规等，全面梳理和分析已有的研究成果和实践经验，了解商业银行破产法律制度的发展历程、现状和趋势，为本文的研究提供坚实的理论基础和丰富的资料来源。通过对文献的研究，能够清晰地把握国内外学者在该领域的研究重点和热点问题，发现现有研究的不足之处，从而明确本文的研究方向和重点。

案例分析法：选取国内外具有代表性的商业银行破产案例进行深入分析，如美国雷曼兄弟银行破产案、国内海南发展银行破产案等。通过对这些案例的详细剖析，了解商业银行破产的原因、过程和影响，以及在破产过程中法律制度的实际应用情况和存在的问题。从案例中总结经验教训，为我国商业银行破产法律制度的构建提供实践参考，使研究更具针对性和实用性。通过案例分析，可以直观地感受到商业银行破产法律制度在实际操作中的复杂性和重要性，为提出合理的法律制度建议提供有力的实证支持。

比较研究法：对不同国家和地区的商业银行破产法律制度进行比较研究，如美国、英国、德国、日本等发达国家以及一些新兴经济体的相关法律制度。分析各国法律制度的特点、优势和不足，找出其中的共性和差异，结合我国的国情和金融市场特点，借鉴国外先进的立法经验和实践做法，为我国商业银行破产法律制度的完善提供有益的参考。通过比较研究，可以拓宽研究视野，吸收国际上先进的法律理念和制度设计，避免在立法过程中走弯路，提高我国商业银行破产法律制度的国际化水平。

1.3国内外研究现状

国外对商业银行破产法律制度的研究起步较早，已经形成了较为成熟的理论体系和完善的法律制度。学者们从不同角度对商业银行破产法律制度进行了深入研究。在破产原因方面，研究认为除了传统的不能清偿到期债务等标准外，还应考虑银行的资本充足率、流动性状况等因素，以更准确地判断银行是否达到破产条件。在破产程序上，强调法院与监管机构的协同作用，建立专门的银行破产程序，提高破产效率。对于存款人保护，多数国家建立了存款保险制度，明确存款保险的范