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银行业法律法规与综合能力初级题库及答案

一、银行业法律法规基础

1.下列哪项不属于《中华人民共和国中国人民银行法》规定的中国人民银行职责？

A.发布与履行职责有关的命令和规章

B.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

C.制定和执行货币政策

D.对银行业金融机构实行并表监督管理

答案：D

解析：对银行业金融机构实行并表监督管理是银保监会的职责，中国人民银行的职责包括制定和执行货币政策、监督管理银行间市场、发布命令规章等。

2.根据《商业银行法》，商业银行的经营原则不包括（）。

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.公益性

答案：D

解析：《商业银行法》第四条规定，商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。

3.存款保险制度的最高偿付限额为人民币（）万元。

答案：50

解析：根据《存款保险条例》第五条，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付。

4.判断题：中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的执行有关反洗钱规定的行为进行检查监督。()

答案：√

解析：《中华人民共和国反洗钱法》第四条规定，国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，有权对金融机构及其他单位和个人执行反洗钱规定的行为进行检查监督。

5.简答题：简述《银行业监督管理法》的监管目标。

(1).促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

(2).保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。

二、银行主要业务

6.下列关于个人存款业务的表述，错误的是（）。

A.活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证

B.定期存款的存期越长，利率越高

C.教育储蓄存款的利息所得可免征个人所得税

D.整存零取存款的本金可部分提前支取

答案：D

解析：整存零取存款的本金需一次性存入，支取期分一个月、三个月、半年一次，本金不可部分提前支取，若提前支取则按活期计息。

7.商业银行贷款五级分类中，“次级类”贷款的特征是（）。

A.借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素

C.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失

D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失

答案：C

解析：贷款五级分类中，次级类贷款指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失；可疑类贷款指无法足额偿还，即使执行担保，肯定造成较大损失；损失类贷款指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

8.银行承兑汇票的出票人是（）。

答案：在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织

解析：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

9.判断题：信用卡透支消费享受免息还款期，所有银行的免息期均为50天。()

答案：×

解析：信用卡免息还款期的长短因银行和卡种而异，最短20天，最长可达56天（如部分银行的白金卡）。

10.简答题：简述商业银行中间业务的特点。

(1).不运用或不直接运用银行自有资金。

(2).不承担或不直接承担市场风险。

(3).以接受客户委托为前提，为客户办理业务。

(4).以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差为主要收益方式。

三、银行管理基础

11.商业银行资本中，（）是银行资产负债表中所有者权益部分，主要包括普通股、优先股、资本公积等。

A.经济资本

B.监管资本

C.账面资本

D.风险资本

答案：C

解析：账面资本是银行实际拥有的资本，反映在资产负债表的所有者权益部分；监管资本是银行监管当局要求的最低资本量；经济资本是银行内部用于覆盖非预期损失的资本。

12.下列不属于商业银行流动性风险监测指标的是（）。

A.流动性覆盖率

B.净稳定资金比例

C.资本充足率

D.流动性比例

答案：C

解析：资本充足率是衡量资本充足性的指标，流动性风险监测指标包括流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例、存贷比等。

13.商业银行内部控制的目标不包括（）。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行盈利水平持续增长