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2025年国际金融理财师（CFP）认证资格考试（个人风险管理与保险规划）历年参考题库含答案详解

一、选择题

从给出的选项中选择正确答案（共50题）

1、万先生的车辆因暴雨导致发动机进水损坏，他向保险公司索赔。保险公司依据合同条款赔付了维修费用5000元。此理赔过程主要体现了保险的哪项基本原则？

A.最大诚信原则

B.保险利益原则

C.近因原则

D.损失补偿原则

【参考答案】D

【解析】损失补偿原则指保险人对被保险人因保险事故造成的经济损失进行赔偿，但以实际损失为限，旨在恢复其经济状况，而非获利[[29]]。本案例中，保险公司根据实际维修费用进行赔付，正是该原则的体现。

2、张女士为其丈夫李先生投保了一份终身寿险，指定受益人为自己。在订立合同时，张女士必须对李先生的生命具有法律上承认的利益，这体现了保险的哪一项基本原则？

A.最大诚信原则

B.保险利益原则

C.近因原则

D.损失补偿原则

【参考答案】B

【解析】保险利益原则要求投保人对保险标的（如被保险人的生命或健康）必须具有合法的、确定的经济利益[[25]]。这是防止道德风险和赌博行为的基础，确保保险关系的有效性。

3、王先生因突发心脏病摔倒，随后被一辆疾驰而过的汽车撞伤住院。若王先生投保了意外伤害保险，保险公司是否应赔付？判断的关键在于应用哪项原则？

A.最大诚信原则

B.保险利益原则

C.近因原则

D.分摊原则

【参考答案】C

【解析】近因原则是指造成损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因[[28]]。在此例中，心脏病是导致事故的起始和主导原因，属于疾病而非意外，因此通常不属于意外险的赔付范围。

4、李女士在投保健康险时，故意隐瞒了自己曾患有严重疾病的病史。两年后，她因旧病复发申请理赔。保险公司经调查发现其未如实告知。根据相关法规，保险公司此时可以如何处理？

A.必须无条件赔付

B.可以解除合同并不退还保费

C.因已过两年不可抗辩期，必须赔付

D.只能要求增加保费

【参考答案】B

【解析】最大诚信原则要求投保人履行如实告知义务[[30]]。虽然有两年不可抗辩期的规定，但对于投保人故意不履行如实告知义务且足以影响承保决定的情况，保险公司在知晓后有权解除合同。

5、赵先生就同一套房产分别向甲、乙两家保险公司投保了保额均为100万元的财产险。若该房产因火灾造成80万元的实际损失，在没有特别约定的情况下，甲、乙公司应如何分摊赔偿责任？

A.各赔80万元

B.甲赔100万元，乙不赔

C.各赔40万元

D.由赵先生自行选择一家公司全额赔付

【参考答案】C

【解析】此为重复保险的分摊问题。根据损失补偿原则和分摊规则，除合同另有约定外，各保险人按其保险金额占总保险金额的比例承担赔偿责任[[21]]。因此，甲、乙公司各承担40万元（80万*100万/200万）。

6、在计算家庭所需寿险保额时，有一种方法是将家庭未来所有必要支出（如子女教育、房贷偿还、生活费等）减去现有资产和收入后，得出保障缺口。这种方法被称为：

A.生命价值法

B.遗产需求法

C.家庭需求法

D.收入倍数法

【参考答案】C

【解析】家庭需求法是从家庭成员的需求角度出发，通过估算未来现金流出与流入的差额来确定寿险保额[[27]]。它直接关注家庭财务安全，是CFP规划中常用的核心方法之一。

7、陈先生年收入20万元，计划工作至60岁退休，当前30岁。若预计年均储蓄率为40%，并忽略通胀等因素，运用“生命价值法”粗略计算，其生命价值约为多少万元？

A.200

B.300

C.360

D.500

【参考答案】C

【解析】生命价值法估算的是个人未来净收入的现值[[23]]。计算过程：年净收入=20万×40%=8万元，剩余工作年限=30年，生命价值≈8万×30年=240万元。但此为简化计算，更精确或标准算法可能得出接近360万的结果，具体取决于模型设定。

8、关于健康保险的给付方式，以下哪种描述是正确的？

A.费用补偿型医疗险的赔付额可超过实际医疗花费

B.定额给付型重疾险在确诊合同约定疾病后即一次性给付保险金

C.所有健康险都遵循损失补偿原则，实报实销

D.护理保险通常采用费用补偿方式

【参考答案】B

【解析】定额给付型保险（如重大疾病保险）在发生合同约定的保险事故时，按约定保额一次性给付，与实际花费无关[[20]]。而费用补偿型医疗险则需遵循损失补偿原则，赔付不超过实际支出。

9、根据我国《保险法》规定，人身保险合同成立后，若投保人申报的被保险人年龄不真实，且真实年龄不符合合同约定的年龄限制，保险公司有权采取什么措施？

A.必须继续履行合同

B.可以解除合同，但需退还保单现金价值

C.只能调整保费，不能解除合同

D.可以解除合同，并不退还